金融市场是金融活动进行的场所，它通过债券、股票、期货等金融产品提供融资和投资的机会。在这里，我们为您提供一些金融总结的案例，供大家参考和借鉴。
金融股票分析报告范文
本周，两市除了主要指数屡创新高外，最为抢眼的还有两市成交每日都超万亿元，并且每天涨停的股票都在百只以上，表明牛市已进入新的一种活跃常态，操作思路也要跟上步伐才可能不被牛市抛得太远。存款保险制度的出台、利率市场化的实施和注册制的落地，将会再次造就a股一轮波澜壮阔的股市大牛市。
本周有消息称，存款保险制度将在5月1日正式施行，可以说，这将是引爆本轮牛市的导火索。上述制度，将会导致富人将资产逐步增加非货币化形式，并逐步转向投资。我国居民之前的高储蓄率将逐步降低，其中大多数有望流入楼市和股市，而楼市已无法有大作为，因此资金只能涌入股市。股市如何才能吸收这么多的流动性，唯有把盘子做大，因此注册制就要应运而生了。注册制的好处在于从根本上解决了企业融资难的问题。市场的作用就是使资源得到优化配置，注册制落地后，资金就能涌向好企业，企业盈利后股东能获得收益，这样形成良性循环。可见，不管是存款保险制度、利率市场化还是注册制，都是环环相扣的整体，是从国家战略高度出发的政策措施，因此股市的想象空间实在是太大了。
尽管本周证监会核发30家企业首发申请，可能造成市场短期波动。不过从前三月超万亿资金入场、融资余额超万亿、央行不断通过公开市场注入流动性等消息看，牛市根基不会被一些短期利空撼动，应当把握好市场每次调整带来的加仓机会。
下周趋势看多。
中线趋势看多。
下周焦点每日涨停股数是否均超百只(五矿证券符海问)。
ipo难抵"牛脾气"。
本周沪深股市呈现向上突破、高位震荡的格局。周四新一批30家ipo名单公布，但大盘周五低开高走再创新高，量价配合理想，显示市场人气依旧旺盛。
3月pmi回升是因为春节后企业集中复工，生产活动有所加快;再就是政府稳增长措施不断出台，企业对未来持乐观态度。周一央行等部委联合出台楼市新政，周三xxx会议确定扩大全国社保基金投资范围与比例，同时还确定加快电子商务发展三大措施，这些政策的出台对稳增长、促转型、调结构都将起到积极作用。
流动性上，央行有意维持市场稳健偏松的格局。市场预计4月份仍是降准降息的窗口。
技术面上，本周沪市大盘收一根光头光脚中阳线，成交量持续放大，显示市场多头力量依然强劲，中线趋势继续向好。日线上，均线系统继续多头排列上行，对大盘形成强力支撑，成交量每日两市合计均在万亿元以上，显示多空双方在3800点一带换手激烈，多方仍占据强势。创业板本周强者恒强，再创历史新高，但主板中的以券商为代表的蓝筹权重股和医药、家电、电力等二线蓝筹板块也开始活跃，明显受到新增资金的关注，显示市场风格已开始有所转化，业绩与成长并重与轮动，这对主板市场和二季度的行情非常有利。虽然新一轮ipo即将开始，但在新增资金不断蜂拥入市强烈做多推动下，大盘对新股发行的承受能力明显增强，市场“牛脾气”崛劲十足，预计后市大盘仍可能上下强势震荡，不断夯实3800点新平台，并震荡攀升，再创新高。操作策略上，逢高派发涨幅较大的小盘股，逢低积极吸纳以券商为代表的业绩白马股和滞涨的改革题材股，合理搭配大小盘股仓位比例。
下周趋势看多。
中线趋势看多。
下周热点券商、高送转。
下周焦点经济数据、货币政策(新时代证券刘光桓)。
乐观趋势仍将延续。
本周a股震荡上行，沪深主板指数不断创出上涨以来新高，中小板、创业板在经过短期的调整后重回强势，跟随主板市场同步走高。盘面看两市各板块呈普涨状态，上周申万28个一级行业指数无一下跌，就市场偏好看两市风格趋于均衡，权重、成长良性互动，共同推升指数上行。
本周的上涨依然建立在增量资金入场的基础之上，同时改革提升资金风险偏好，最终促成了两市的上行。增量资金的入场一方面体现在券商两融业务融资余额的持续攀升，其由年初的1万亿攀升至当前的万亿，上升幅度明显;另一方面从新增开户数看，伴随股市赚钱效应的显现a股新增股票账户数大幅回升，三月份最后一周两市新增开户数超166万，创出多年来新高。上周改革提升资金风险偏好主要体现在“一带一路”的推进对相关板块的刺激上，其在很大程度上推动了市场的整体上行。
金融产品运营分析报告范文
金融企业需不断加强关于财务分析工作认识，对财务分析加以科学定位。企业领导应以身作则，始终将财务分析摆在重要位置，并将其当成企业经营发展过程中的重要策略、企业管理过程中的关键手段。管理人员应积极贯彻落实相应财务制度，力求通过科学财务分析工作，使企业管理效率得到充分提高。财务人员也需要加强重视，并明晰财务分析在整个企业发展过程中的战略地位。只有通过不断努力，将财务分析工作真正落实，使分析质量得到充分保障，才能使企业经营不断改善，并真正有助于企业自身实现经济效益的增长。
(二)完善金融财务报告体系与制度。
金融企业需从财务报告方面着手，对财务指标加以科学分析，力求使财务报告逐渐完善，并最终成为完整报告体系。对于财务指标方面的分析，要真正深入实际，提出建设性意见。金融企业还应加强制度建设，通过制度形成约束及规范，并促进财务分析得以落实实施。现阶段来说，部分企业虽然致力于加强制度建设，但是制度仍然不够完善。企业应从岗位设置着手，力求实现岗位的合理性。金融企业开展财务分析过程中，应由专业人员进行负责。金融企业财务制度需力求明确，包括财务分析该如何开展，财务分析将达到何种目的等，同时将财务人员责任明确到位。在制度方面，不断加强制度建设，同时还应严抓工作质量，并提出相对明确要求。金融企业在制定财务分析指标、选择财务分析方法等过程中，还应加强统一规范性，力求实现科学。
(三)提高财务分析人员的素质。
金融企业还需从财务人员素质方面着手，严抓素质问题，这样才能充分符合实际工作需求，并能使财务分析充分落实。企业应加强人员定岗，并注重加强对于财务分析人员岗位培训工作。金融企业应加强人才培养，建立完善人才培养机制，并注重引入高学历人才，使财务人员能力得到大幅度提高，这样才能将财务报表等工作做好，并对涉及财务方面数据加以科学有效分析，同时能对数据进行有效修正。金融企业除注重加强其专业能力外，也应促进其综合素质不断提高，使财务人员养成良好责任意识，并能认真履行自身的工作职责，避免工作过程中出现弄虚作假等不合理现象，这样才能真正将财务分析工作做好，并能有助于企业实现良好管理。
(四)将金融财务分析与现实情况结合。
金融财务分析应力求实际，并同现实进行结合，这样才能与实际情况相符。只有报表资料充分符合实际，才能有助于金融企业财务分析工作顺利进行，并能保障编写方面的真实性。财务分析人员应充分发挥自身专业特长，综合多方面角度考虑，注重多种方法实际应用，力求实现财务分析具有真凭实据。金融财务分析工作应使财务分析报告真正具有参考价值，起到建设性作用。财务分析人员需不断加强实际调查，真正深入到实际，这样才能有助于及时找出经营方面不足，并针对不足之处加以改正。也只有深入实际，才能使财务分析工作有的放矢地进行，并能真正注重实效，真正反映出实际问题，有针对性提出建议。
年小微贷款金融中介服务行业分析报告
2015年8月目录。
一、行业管理..3。
1、监管机制.3。
2、主要政策法规...........4。
三、贷款中介服务中放贷人与中介机构的关系9。
1、放贷人对中介机构的选择和变更...............9。
2、放贷人对中介机构出具报告的合理使用及评估.......10。
3、放贷人贷款中介机构的收费状况.............11。
4、中介服务机构的建议对放贷人信贷决策及管理的影响.............12。
四、影响行业发展的因素................13。
五、行业竞争格局..........20。
小微贷款的中介服务业务，即接受个人和小微企业的委托，帮助小微客户收集贷款申请资料，并在初步的调查、分析评审后将合格的借款人向合作的银行、小贷公司等放贷机构推荐，在放贷机构放款后向借款人收取约定的服务费，属于金融中介服务行业。
金融中介服务机构，广义是指独立于银行、保险、证券等金融机构，以客观公立的立场，独立地分析客户的财务状况和投融资需求，提供综合性的投融资对接、理财规划、财富管理等专业服务，其基本功能是在间接融资过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。金融中介服务机构最独特的优势就是中立、客观，它只是提供一个专业的服务，不经手借贷资金，不吸存或变相吸存客户资金，只在服务过程中只收取一定的服务费用。与小微企业及个人贷款相关的贷前调查、贷前评审、贷后管理即属于金融中介服务中的“贷款中介服务”。
一、行业管理。
1、监管机制。
金融中介服务行业在我国属于国家大力支持和鼓励类的新兴行业，为此国务院及地方政府陆续出台了一系列的政策性法规及指导性意见，但针对此类金融中介服务监管的专门法律法规或部门规章未见出台。当前，对金融中介服务机构经营行为的管理，国家没有出台特别规定，因此市场监管主要依赖于国家及各级地方工商行政管理部门对一般中介服务企业的常规监管体系管理。
2、主要政策法规1、2005年2月，国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》中指出：允许非公有资本进入金融服务业。2、2008年4月，《中共北京市委北京市人民政府关于促进首都金融业发展的意见》指出，进一步优化金融中介服务环境。加大政府扶持力度，吸引国内外优秀会计、律师、评估、评级等与金融核心业务密切相关的各类中介服务机构来京发展，使北京成为全国金融中介服务中心市场。支持国际证券交易所和国际证券清算、存托机构在京设立代表处和办事机构并促进其发展。发挥金融行业协会组织、自律机构、行业促进会的自我管理、自我服务功能，提高金融中介服务的国际化水平。3、2010年5月，国务院《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》指出：鼓励和引导民间资本进入法律法规未明确禁止准入的行业和领域。规范设置投资准入门槛，创造公平竞争、平等准入的市场环境。市场准入标准和优惠扶持政策要公开透明，对各类投资主体同等对待，不得单对民间资本设置附加条件。
发起设立中小型银行等金融机构，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构。6、2015年5月，国务院《关于北京市服务业扩大开放综合试点总体方案的批复》（国函〔2015〕81号）指出，支持符合条件的民间资本和外资进入金融服务领域。7、2015年7月，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号），指出：培育互联网金融配套服务体系，鼓励会计、审计、法律、咨询等中介服务机构为互联网企业提供相关专业服务。
早在2005年8月，国务院颁布的《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（又称为36条，法规类文件）中提出“符合条件的非公有制企业可以发起设立金融中介服务机构”。
介服务公司更是凤毛麟角。
究其原因，主要在于认识和管理体制问题。一是没有认识到金融中介服务公司在金融产业中不可或缺的地位和作用；二是传统的惯性思维，认为金融中介服务公司就是皮包公司、带有欺骗性质；三是认为这些金融中介服务公司不专业、内部管理薄弱、风险控制不力；四是认为金融中介服务公司的存在会扰乱金融秩序，尤其是我国部分地区（如河南、浙江等地）出现了一些票据中介机构诈骗、非法集资、违规经营案件后，更是坚决杜绝。五是鉴于利润空间微薄，因此从事金融中介服务的机构基本上都是民营企业，规模比较小，难以形成行业内的龙头企业或规模集中优势。
由于缺乏对金融中介服务公司的正确认识，对其公司性质、业务定位不清楚，因此，市场管理方面没有明确的思路，致使金融中介服务机构发展缓慢，国家金融管理部门并未明确监管。目前货币服务机构、担保服务机构（如小额贷款公司、融资担保公司等）基本上是由地方政府的金融服务办公室来颁发“批复函”（代替“许可证”），但金融中介服务机构（如贷款中介服务机构）则处于无专门机构管理、工商行政机关按照一般性中介机构管理的状态。
随着市场经济的发展和社会专业化分工的深化，社会融资服务环境的进一步改善，大力发展金融中介服务成为解决社会融资需求及促进金融业又快又好发展的必要因素。
（1）与传统金融机构互相支持，市场活力增强。
随着我国经济发展步入中等发达国家水平，企业和居民金融服务需求日益多元化，必然带动金融中介服务机构业务快速发展。同时，金融中介服务机构与传统金融机构呈互补关系，它不仅可以增强金融市场活力，还能支持、反哺传统金融机构，增强其盈利能力及市场竞争力，从而提高金融业整体附加值，支持并服务于产业转型升级。
（2）与经济发展形态相适应，模式创新活跃。
为了适应经济的快速增长，金融中介服务机构将在不断完善服务体系的同时，不断推进机构创新与制度创新。
（3）与国家政策发展趋势相结合，经营日趋规范目前国家政策大力支持金融中介服务行业，行业发展指导性意见的出台也将推动行业发展的快速正规化、专业化、规模化。
三、贷款中介服务中放贷人与中介机构的关系。
从根本上讲，放贷人（银行、小贷公司等）与中介机构利益关系既相互合作、又相互制约，密切联系在一起。在小微贷款活动中，放贷人处于核心主导地位，中介机构则是被选择和被使用的协助角色。中介机构对放贷人来讲是一把“双刃剑”，一方面，它在推动放贷人小微贷款业务发展、防范贷款业务风险方面具有积极、重要的作用；另一方面，如果放贷人对中介机构选择不当、疏于管理，或者中介机构自身缺乏诚实信用、专业能力、敬业精神等，也会给放贷人带来一定的风险隐患。因而，放贷人与中介机构的基本关系可归结为：放贷人应该如何选择和变更合格的中介服务机构；放贷人如何合理性判断、选择使用中介机构提供的专业服务；中介机构服务的收费状况（即具体的利益关系）；中介机构对放贷人信贷决策及管理的影响和支持程度；放贷人通过合作合同对中介机构业务活动的监督制约和管理。
1、放贷人对中介机构的选择和变更。
目前，基于中介机构的专业能力、风险识别能力原因，银行、小贷公司等放贷人没有公开选择中介机构的成熟模式，因此在与中介机构的合作中普遍持较为谨慎的态度。
业能力、执业资格、资质水平、诚信情况、服务质量、收费合理性等，一般采取公开选聘或多方对比遴选的方式，通过内部评审小组评定，从综合评级较高、地区排名靠前、实力强、诚信度高、无违规违纪记录的中介服务机构中选择一家或数家签订合作协议。同时，大多数放贷人对入选的中介机构实行动态管理，每月、季度、半年、年度进行考核和评价，及时淘汰、调整、补充。为督促中介机构勤勉尽责，个别银行还要求中介机构交纳一定额度的风险保证金，对其执业活动起到约束作用。如发现中介机构提供的报告内容不专业、不及时、不完整、数据明显不实甚至弄虚作假等现象，将终止合作关系，并追究中介机构的刑事或民事法律责任。
不过，也有些银行并不直接对中介机构进行选择和变更，除登记机构由放贷人按法定程序指定外，其他中介机构一般都由借款人一端根据自身需要自由选择。一般是在中介机构出具的报告对银行审查分析等工作产生较为严重的误导性作用时，放贷人才会建议借款人重新选择中介机构，并重新提供相关报告，必要时追究中介机构的法律责任。
2、放贷人对中介机构出具报告的合理使用及评估。
据调查，放贷人在贷款审查过程中一般都会着重参考合格中介服务机构的建议结论，对符合银行要求的报告，银行会在自己的信贷评审报告中给予认可，并作为贷款决策的参考依据之一。
以会计师事务所为例，针对有疑问的审计报告，经过银行调查了解，如果确属企业提供虚假财务信息，则一方面将企业的信用等级降级，另一方面将没有尽职的会计师事务所和会计师列入银行内部的黑名单，并通报各级审查部门。视情形严重程度，对出问题会计师事务所及其会计师审计的其他企业报告从严审查，或不予采信，并要求贷款方委托其他事务所另行审计。
银行和中介服务机构之间的合同通常约定，如果中介机构的行为存在故意或过失并且因此导致甲方的损失，那么银行会追究中介机构的法律责任。例如，如果中介机构串通客户提供虚假资料骗取银行贷款，那么银行会依据《中华人民共和国刑法》规定，追究中介机构的刑事责任。如果中介机构存在故意或过失导致银行损失或侵权时，银行依然会依据法律规定或合同约定追究中介服务机构的民事违约或赔偿责任。
3、放贷人贷款中介机构的收费状况。
现行放贷人贷款中介活动收费一般分为两类：一是允许客户自由选择中介机构的银行，中介费用一般都由客户承担，银行并不介入收费标准的制定和磋商；二是由银行指定引入的中介机构，其费用标准一般由银行制定或者参照国家有关部委规定。
现象。一方面，在有政府强制性规定、行业垄断较高、市场风气不正的地区和中介机构类型中，收费偏高。另一方面，“超低价竞争”在机构数量多、收费缺乏标准的中介市场上相当突出。违背市场原则和成本约束的超低收费，会导致中介服务机构偷工减料、违反程序、迎合客户、敷衍了事等不良现象丛生，危害中介市场的健康发展。
4、中介服务机构的建议对放贷人信贷决策及管理的影响。
在具体的信贷业务过程中，部分放贷人自身一般会在贷前调查、授信评审、审批、签约核保、抵押登记等环节上进行自行独立操作，但在决策前会适度参考中介服务机构提供的信息数据或建议；而另一部分放贷人则可能高度依赖可信赖中介机构的建议，以此节约自身的资源成本。如律师事务所的法律服务特别是贷前的法律审查意见总体上为参考性意见，对银行贷款审批有重要影响，但不起决定性作用。
任。
四、影响行业发展的因素。
1、有利因素。
（1）中国银行业小微贷款需求显著增长。
随着中小微企业融资需求的快速增长，中国银行业小微贷款经营规模不断扩大，这种市场形势为贷款服务中介机构的主营业务拓展提供了广阔的市场空间。中国银行业通过借助类似江川金融这样的专业第三方服务机构，加快对小微企业和个人的贷前营销、调查、贷中评审和放款、贷后跟踪监管，从而降低自身的操作成本、分散操作风险并提高效率和效益。因此，未来银行业、小额贷款公司行业（我国当前9000家小额贷款公司）对贷款中介服务的需求市场空间巨大。
（2）小微企业和消费信贷市场需求量大。
如上所述，小微企业、个人的经营性贷款和普通个人的消费贷款，市场空间巨大，国家关于村镇银行、小贷公司、消费金融公司等金融和非金融放贷机构的政策出台，有利地推动了小微企业和消费信贷市场需求的有利增长。就小额贷款公司的小微客户领域而言，根据德勤在中国西南地区市场的调研结果，在被访的已成为小贷公司（银行之外的小微贷款的提供者之一）客户的50多个小微企业主中，超过95％曾向银行申请过贷款，但仅有45%的申请者获得成功。个人消费信贷市场也是银行、消费金融公司、小贷公司的目标市场。报告认为，得益于国家经济增长模式向消费驱动转变，中国消费信贷在过去几年增长迅速，但渗透率至2012年底仍然不足25％，远低于发达国家40％至50％的水平。
据人民银行统计数据显示，截止到2014年12月末，全国范围内获批小额贷款公司约9,000家，贷款余额超10,000亿元。但是就全国小微企业和消费贷款不低于千万亿规模的市场而言，也是杯水车薪，无济于改变市场的整体需求满足。
行政法规层面，2005年8月，国务院颁布的《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（又称为36条）中就提出“符合条件的非公有制企业可以发起设立金融中介服务机构”。2010年5月，国务院又发布了《关于鼓励和引导民间资本投资健康发展的若干意见》（又称新36条），再次提出要“鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构”。一系列政策法规的相继出台，为金融服务中介机构合法有序地开展业务，提供了法律政策层面的制度设计框架，进一步明确规范了相关经济主体在金融中介服务中的权利与义务。
其他政策方面，部分地方规章及行业协会规范指引相继出台，为金融服务中介合法有序开展，降低市场交易风险提供了有效监管的依据。
（4）金融中介服务机构在市场上扮演着重要而特殊的角色。
金融中介服务机构不直接经手贷款资金的发放和偿还，只是从事借款申请过程的专业性服务，协助双方办理有关事项并力促交易的达成，为客户（银行和小微企业）提供合适的贷款品种交易渠道。在从事贷款中介业务中，中介服务机构掌握了大量的客户信息和合作银行等放贷人的贷款品种、标准要求等信息，凭借其市场桥梁作用，可为金融机构、企业沟通信息，为企业借款提供专业协助与支持，使市场交易者的信息收集成本最低，交易信息公开透明，交易途径和交易方式更为便捷，资金周转最为安全和迅速，从而大大增加交易机会，降低交易成本，提高资源配置效率和融资效率。同时，由于中介服务机构具有涉及领域广、智力密集程度高、经济拉动力强等特点，对于一个地区的产业结构调整、实现经济转型具有重要作用。此类中介机构的发展也有利于增加就业岗位，集聚高端服务人才，加快人才高地的建设。
2、不利因素。
（1）中介服务市场竞争环境不够透明规范，中介服务机构的社会公信力有待提高。
迎合客户的违规或不合理需要，甚至出具虚假不实报告，严重影响其独立、客观、公正的社会公信力。同时，银行在选择中介服务机构时，同样面临着信息不对称的困境。这些都给银行与中介机构的合作带来一定的风险隐患。中介服务机构变成社会公众公司后的信息披露体系，将有效解决中介服务机构的信息公开瓶颈问题，对中介服务机构的合法法规和诚信经营形成有效的促进和监督。
（2）法律法规制度不完善，中介机构违规成本低，法律责任追究机制有待大力提倡。
鉴于中介机构的多样性，国家无法对各个领域的中介服务机构进行专门针对性的统一管理，无法制定统一的行业标准和严格的准入制度。现有法律框架和司法体制下，法律责任追究的成本、时效等因素，导致未形成对违规违法中介机构强有力的惩戒结果，发生违规成本低，导致中介机构作出宁愿违背诚信原则、冒险违规，也要争夺客户资源的选择。加之政府及行业主管部门对中介机构的违规经营行为整体上监管不够，更容易诱发中介机构人员的道德风险，从而形成整个中介机构违反“职业道德”现象相当普遍。
不过，国家当前的法律框架已经为追究违法违规中介机构的法律责任作出了规范性指引，任何一家中介机构违法违规，在法律法规层面、在合同责任层面受到刑事责任、行政责任、民事责任的追究，不存在制度性障碍。
（3）银行、小贷公司等放贷人没有充分利用中介服务机构功能。
目前，部分银行等放贷人对贷款中介服务机构的内部管理还存在不少缺陷。以银行业务为例，其一，由于社会中介机构类型众多、参与银行业务的角度和程度具有多样性，银行大多也未建立健全行内从引入到淘汰的全流程管理中介活动的规范和制度；其二，由于银行业务流程设置、人员分开等原因，某些中介业务被条块分割，影响中介服务的总体效益和中介报告结论的统一使用；其三，由于现行的银行分级管理体制，银行地方分支行的中介活动管理相对混乱，与地方上中介机构关系复杂，容易助长道德风险；其四，银行还比较缺乏专业人才和技术手段，影响其正确评价和使用中介报告；其五，大多数银行只是对中介机构出具的财产评估报告规定了比例控制要求，对中介机构缺乏动态的、客观的评估考核机制；其六，大多数银行未能明确职责、实行问责，导致出现内部人员对中介活动责任层层推诿，甚至误导决策的现象。
尽管如此，贷款中介服务机制还是为银行小微贷款产品落地提供了切实有力的支持，银行在完善自身管理机制的前提下，可以有效利用中介服务机构的人员、机构网点、成本低廉、高效便捷等优势，大力发展自身的小微贷款业务。同时，解决小微企业和个人的贷款难问题。
五、行业竞争格局。
目前市场上的贷款咨询类企业具备以下特点：
1、贷款咨询类企业一般并未与特定的贷款机构建立长期固定的合作关系，其贷款申请投向的贷款机构具有不特定性、随机性，一般情况下是根据借款人的情况，符合哪家贷款机构的贷款形式标准即向其推荐。
2、贷款咨询类企业对于借款客户的信用状况、还款能力不做实质审查，其主要工作是帮助借款人获取贷款机构的贷款，贷款机构对其服务水平、服务质量没有相应的评价、监测，风险控制难以保证。
3、贷款咨询类企业一般不具备完善的风险控制体系，其向贷款机构推荐客户难以避免“关系型销售”，业务专业性水平与可持续经营能力不强。
金融企业调研分析报告范文精选
从20xx年以来的发展情况看，xx县金融发展总体形势较好。
若考虑金融机构不良贷款处置因素，自20xx年以来，无为县金融机构各项贷款余额实际较20xx年末增加273624万元，增长，年平均增速为，与几年来的gdp平均增速基本相当。
邮政机构的存贷款比例仅为，农村信用社的存贷款比例为。
其中农业发展银行无为县支行、农业银行无为县支行和无为县农村信用合作联社三家机构20xx年共计盈利6536万元，较20xx年增盈7146万元。
而农村信用社5年中的年平均新增存贷款比例却为，比4家商业银行机构的年平均新增存贷款比例高个百分点。
（一）农业发展银行、农业银行和农村信用社都将面临着体制和机制改革问题，但这些机构目前在无为县都有大量的不良资产包袱需要处置，这些包袱涉及的对象不仅有基层粮食、棉花和供销机构以及乡镇企业，而且有基层乡镇、村等政府机构，处置困难很大，需要省、市、县各级政府的大力帮助和支持。
二是农业产业化龙头企业受到国家政策的扶持，因而助长了这些企业的法人代表滋长了信用缺失意识，如无为县的某油脂厂、某食品公司和某调味品公司等，欠了大量银行贷款，现在却很难找他们还本付息。
特别是在今年农业生产资料价格涨幅已经远远超过农产品价格涨幅的前提下，就更没有什么农民拿贷款进行农业生产的。三是农村经济担保体系不健全，造成农村经济组织等农业资金需求难以满足。如农村以农业生产资料经营为主的个体经济合伙性组织，由于缺乏有效的担保手续，银行和农村信用社就难以向其发放贷款支持。
其中农业发展银行无为县支行争取其上级行对无为县企业直接贷款4560万元，无为县农村信用合作联社通过社团贷款引进县外农村信用社对我县企业贷款4450万元，工商银行无为县支行在信贷规模受限的情况下帮助企业向县外银行办理转贴现13588万元，同时各金融机构还通过各种渠道帮助企业争取县外银行（徽商银行等）贷款12500万元，从而有效地缓解了宏观调控对无为县经济发展的影响，不仅提高了全县金融机构的盈利水平，而且避免了由于宏观紧缩造成的银行信贷资产质量下降现象的出现。
各金融机构也都能按照政府的工作意图安排自己的金融工作计划，积极支持政府工作计划的落实和目标的实现，目前各项金融工作几乎都走在全市，甚至是全省的前列，为政府经济目标的实现创造了良好的金融环境。
建立了有1515家企业和万名城乡个人的金融征信系统；
保全金融债权186笔，金额亿元。
金融产品运营分析报告范文
第一，对财务分析的作用认识不够，实际工作开展得不够深入，致使财务分析目的难以实现。部分金融企业在发展过程中，领导将工作重心放在金融产品营销方面，对财务管理重视不足。在管理过程中，不认可财务分析是实现良好管理重要手段，致使财务分析不能正常开展，也没有充分发挥实际效果。第二，财务分析职责不明。部分金融企业只是将财务分析当成财务管理的简单分支，认为仅仅将财务指标套入公式即可，造成财务分析过于机械化和程序化。财务分析也不仅仅属于分析人员职责，更应属于企业各大经营部门的共同使命。第三，在财务分析制度建设方面，部分制度存在与实际不符的现象，在制度实施阶段也难以得到有效的贯彻落实。
(二)财务分析人员缺乏财务指标方面的.理性分析。
常见财务分析手段包括因素分析法、比率分析法以及趋势分析法等，但是财务报表分析过程中，一般仅仅是定量分析，定量分析过程中通常不能考虑分析指标逻辑特点，而是一味进行财务指标计算，这样分析结果不能有效体现金融企业实际状况，也不利于决策者制定良好决策，财务分析难以发挥真正指导作用。部分财务分析人员仅仅将财务指标结果同正常数值加以对比，虽然发现数值存在偏差，但不能进行理性分析、找出财务指标问题的根源，从而使指标分析不具实效，同时也不利于财务分析朝着正确方向发展。
(三)财务分析所用资料具有局限性。
第一，财务资料存在时效性特点。财务报表提供有关数据资料，全部属于金融企业以往生产的财务状况，对于判断未来趋势，存在一定参考价值，但是不一定绝对合理。第二，部分财务资料不具备真实性，或者资料不够完备和具体，难以对金融企业财务状况充分反映，从而容易出现财务分析可靠度不高的情况。第三，资料不完备不利于财务分析工作有效开展。第四，财务资料数据不具备可比性。因此，金融企业在不同阶段进行分析过程中，通常较多时候不具备实际意义。此外，部分企业存在盲目追求利益而提供不实资料等现象，致使财务分析真实性大大降低。
金融事件分析报告范文
一是城乡居民存款增势强劲。截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额亿元，年内新增亿元，较年初增长，同比多增亿元，其中城乡居民存款较年初增加亿元，增幅，同比多增亿元。居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加亿元和亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。城乡居民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。
2月末，全县企业存款余额亿元，较年初减少亿元，同比多下降亿元。从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少亿元，同比少增亿元。
二是实体经济信贷增速放缓。2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额亿元，较年初新增万元，同比少增万元，增长，与去年同期相比，增幅回落个百分点。从贷款类别看，个人经营性贷款较年初减少万元，同比多减少亿元，个人消费贷款较年初增加万元，同比少增万元，个人贷款出现“双降”，一方面说明消费品市场需求走弱，供求关系处于调整期，城乡居民投资意愿持续下降，另一方面则体现出人民银行降息降准政策短期效应不明显，需要其他政策配套联动。企业贷款较年初新增1560万元，但从投向结构看，新增政府投融资平台水利工程项目贷款7500万元，企业贷款实际减少9060万元，与去年同期相比，少下降万元，企业贷款余额周期性下降与春节前后开工率不足有直接关系，也与金融机构年初储备项目、集中贷审相关联。
三是金融创新能力不断增强。县邮政储蓄银行结合家具商户集聚经营的特点，创新推出“仓储物流综合授信”模式，向金宇家具城提供批发式贷款7000万元，与县农业局联合制定农村集体土地承包经营权抵押贷款实施方案，在县政府成立农村产权交易中心后，计划选择两处镇街进行试点。信用联社全市率先成立生态农业贷款审查中心，形成了制度化、流程化、一体化运作格局，新增涉农贷款6021万元，在有效防控风险的同时，贷款审批时间较往常缩短2-3个工作日，目前正在研发大蒜配资信贷产品，预计7月份推向市场。县农行承担的农业新型经营主体融资增信试点进展良好，贷审终结并提供授信支持11户，发放融资增信贷款1145万元。
二、金融运行存在的几个突出问题。
（一）企业信用违约风险上升。去年四季度以来，全县先后有36家企业出现银行信用违约现象，涉及贷款本金亿元，其中煤化工企业1家，违约金额233万元，金额占比，通用设备制造企业5家，金额万元，占比，纺织服装企业2家，金额万元，占比2%，商贸物流企业1家，金额万元，占比，农资生产及农产品批发企业27家，金额亿元，占比，企业违约现象集中爆发，既有偏离主业经营、跨行业过度投资造成资金回流困难因素，也有联保企业为应对银行压贷而采取的集体违约对策，无论哪种原因，最终损害的将是银企合作关系和全县金融生态环境。
（二）信贷成长环境面临严峻考验。全县“双百工程”的强力实施，为银行业扩大项目贷款储备、培育新的信贷增长点提供了承载主体，民间借贷机构清理整顿也为社会资本回流银行创造了宽松条件。另一方面，全县对公存款增势乏力的被动局面没有实质性改观，尤其是担保圈风险发生后，部分银行贷审权限上收，附加条件增多，甚至出现抽贷现象，企业因达不到续贷条件经营更加困难，1-2月份，全县企业贷款展期笔数41笔，展期金额万元，同比分别增加26笔、万元。
（三）小企业融资难问题较为突出。全县小企业普遍存在产品结构单一、经营不稳定、核心技术缺乏、财务信息不透明等诸多问题，在贷款审批中缺乏比较优势，难以及时获得信贷支持。另一方面，金融机构营销小企业客户的方式也需要进一步创新，审贷标准与审贷流程还需要进一步完善。
三、下步工作措施。
一是精准施策，保持信用总量平稳增长。县人民银行将制定印发《金融支持全县实体经济发展助力经济转型的指导意见》，将信贷资源向现代农业、小微企业、服务业、科技创新、新兴产业等重点领域倾斜，确保全年新增贷款15亿元。加大向上争取工作力度，向上级人民银行争取再贷款规模力争超过3亿元，引入异地银行贷款力争超过2亿元。以农村信用社体制转型为契机，组织申请全省信贷资产质押试点，全面拓展融资渠道。在做好鲁特电工、金人电气上市培育的同时，新增1-2户小微企业在新三板挂牌交易，推动符合条件的企业发行中小企业集合票据、短期融资券、中期票据和区域集优票据，促进社会融资总量稳健增长。
二是突出定向调控，巩固“四化同步”要素保障。加强信贷政策、投资政策、财政政策和产业政策协调配合，重点加大对园区产业集群、“1351”培植工程、农业新型经营主体、信息产业、生态保护建设示范区的信贷投放。进一步加大政银企合作力度，组织召开现代农业、科技、服务业、文化产业专项银企合作推进会，以更大力度促进产业结构转型升级。启动农村承包土地经营权抵押贷款试点，开发大蒜价格指数保险贷款和大蒜配资信贷两项创新产品。
三是强化监测预警，维护辖区金融稳定。重点关注政府融资平台、房地产市场、产能过剩行业、民间借贷、企业担保圈等五类风险，实施金融风险监测全覆盖工程，系统开展经营稳健性现场评估。严格落实政银企战略合作协议，配合政府做好企业担保圈风险化解处置工作。制定存款保险制度宣传方案和应对预案，确保存款保险制度推出后在辖区内平稳运行。
市金融工作办公室政治生态情况分析报告材料
我办牢固树立“四个意识”，自觉维护以习近平同志为核心的党中央权威和集中统一领导，认真组织学习、贯彻、落实党的十九大精神，深入学习、贯彻、落实习近平总书记视察广西重要讲话和指示精神，深入学习深化党和国家机构改革实施意见，学习《党章》《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》，认真开好党支部民主生活会，做到学习不“留死角”、贯彻落实不“走过场”。
(二)全面从严治党“两个责任”落实情况
我办主要领导始终站在讲政治的高度，把思想和行动统一到中央的要求上来，牢固树立“不抓全面从严治党就是失职、抓不好全面从严治党就是渎职”的意识，把全面从严治党工作纳入总体工作，切实增强落实主体责任的政治自觉和行动自觉。在日常工作中，把责任扛在肩上、落实在行动上，真正把主体责任担起来，细分责、硬落实、严考核，切实做到真抓真管、实抓实管。主要领导带头履行好第一责任人的责任，自觉当好标杆、树立榜样，当好全面从严治党的“明白人”、“责任人”和“带头人”。将党风廉政建设与金融工作同部署、同落实、同检查，组织和带领班子成员主动履行“一岗双责”，主动担责、传导压力，牢牢扛起抓落实的政治责任。注重诫勉谈话、个别约谈、责任分解等措施运用。主动认领，认真做好巡视整改工作。
(三)政治文化情况
我办党员干部经常自查自省，严格按照党章规定、党内政治生活准则办事，自觉接受党的纪律和规矩约束，履行党员义务，严守党的纪律，尊崇党章，遵守政治纪律、政治规矩，弘扬忠诚老实、公道正派、实事求是、清正廉洁共产党人价值观情况。要求干部职工杜绝团团伙伙、拉邦结派现象，坚决做到服从上级领导，不搞自行其是、阳奉阴违。加强学习和教育，杜绝和防范搞匿名诬告、制造谣言的现象。利用民主生活会和一切形式，教育引导全体干部和党员，严格按照党的要求和组织纪律说话、办事，自觉维护党的威望和先进形象，实事求是，不搬弄是非，制造谣言，不传播不利于团结、不利于工作，有损党和国家利益的事情，全部提高政治素养，做一个优秀干部和党员，没有发现“七个有之”现象在我办出现。
(四)“一把手”政治修为情况
xx同志自20xx年x月任我办主任以来，始终能做到忠诚、干净、担当。始终把“四个意识”融入自己的思想深处，自觉维护党的核心、拥护人民领袖，自觉做到公私分明，先公后私，克己奉公;崇廉拒腐，清白做人，干净做事。自觉做到“廉洁从政，自觉保持人民公仆本色;廉洁用权，自觉维护人民根本利益;廉洁修身，自觉提升思想道德境界;廉洁齐家，自觉带头树立良好家风”。充分发挥“头雁效应”，带动党员干部勤政廉政，认真贯彻落实民主集中制。
(五)干部队伍建设情况
我办现有在编干部x人，其中党员x人。我办结合实际，主要采取集中学习、个人自学和座谈会的形式，加强党员干部党性锻炼，自觉做到廉洁自律。强化宗旨意识、责任意识、服务意识和效率意识，提高服务质量、办事速度和工作效率。在工作中，突出严字当头，严禁工作日午间饮酒、严禁工作日利用办公电脑打游戏、看电影等与工作无关的事情，杜绝迟到早退、擅自离岗情况以及工作状态、效率，接待群众态度差等问题，着力解决了群众反映强烈的作风建设方面突出问题。通过学习、树立典型，使干部职工看到自身不足，让大家互相提醒、互相帮助、共同提高，推动全班各项工作的有序开展。
(六)经济社会发展和工作推进情况
我办充分发挥金融协调职能，调动全市金融系统干部职工，紧紧围绕市委、市政府任务目标，不断完善金融市场体系，市场规模明显提升，金融业务创新不断加快，金融对外开放继续扩大。大力推进金融改革创新先行先试，基本形成了沿边金融开放创新的制度框架体系，积极推进了跨境人民币市场平台建设，探索推出了一批涉及人民币与越南盾兑换交易，跨境保险创新，资本市场建设，农村普惠金融推广，民营金融激活、金融支持实体经济等方面的金融创新成果，有力地促进了全市经济与社会持续快速稳定健康发展，金融业快速发展大大方便了老百姓日常生活。
(七)社会生态情况
为预防金融风险，我办联合人民银行、银监等部门，全面排查、组织银行业开展信用风险排查，高度重视流动性风险，有效防范交叉金融风险，严防外部风险向银行业传递，深入开展“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、管理套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”和银行业市场乱象等专项治理工作。面对经济下行压力较大背景下金融风险暴露增多的新形势，坚持金融风险监测全覆盖，突出对地方法人机构、房地产等领域风险的监测分析，强化金融稳定重大事项报告制度执行，严格落实“零报告”工作要求。把打击和处置非法集资作为一项事关全局的重要工作来抓，组织开展了打击非法集资宣传月活动，通过报刊、网站、手机短信、现场活动等多种方式对群众开展打击防范非法集资宣传教育，提升了群众对非法集资的防范意识和识别能力。近年来我办没有接到群众投诉意见，我市没有发生金融群体性事件，未发生非法集资案件。
金融企业调研分析报告范文精选
当前，我市正处于建设强市名城，实现经济社会又好又快发展的关键时期，金融作为现代经济的核心，其作用和影响力日益凸现。如何推进我市金融产业发展，是各级党委、政府面临的重大课题之一。最近，针对我市金融业发展这一课题，我们到有关单位、部门进行了调研分析，在此基础上形成了本篇调研报告。
融，是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，金融业是指经营金融商品的特殊企业，它包括银行、保险、证券、担保、典当、信托和租赁业，在我市主要表现为前五种。近几年来，全市认真贯彻落实中央、省关于金融工作的政策部署，积极推动金融业改革、发展和创新，金融业整体实力进一步增强，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用。
在市委、市政府的领导下，我市银行、保险、证券等金融机构体系不断完善，自身实力大为增强。2006年，金融业实现增加值亿元、市级金融机构总资产达到亿元、各项存款余额586亿元、贷款余额483亿元，分别比2001年增长141%、56％、104%和111%。保险业2006年实现保费收入亿元，较2003年增长57%。证券营业机构2006年股票、基金及权证交易量实现亿元，比上一年增长199%，今年1-5月份实现交易量204亿元，比去年全年增长133%。担保业和典当业有了初步发展。到2006年底，全市各类信用担保机构达11家，总注册资本金亿元，累计担保金额亿元。典当行达三家，业务开展良好。
国有商业银行以资本充足率和风险管理为核心，积极进行股份制改造和商业化改革，2006年银行业实现利润亿元，而2001年亏损亿元，不良贷款率比2001年下降了个百分点。省银监局评选的良好银行中我市有3家入围。昌润典当公司自成立至今，没发生过一笔呆坏帐，2006年昌润典当公司在全省96家典当行年审汇总中，排名第6位。
2003年11月，城市信用社成功并入华夏银行。农村信用社改革取得明显进展，8家农联社获准发行了亿元的央行专项票据。目前，农村信用社法人治理结构日益完善，资本充足率逐步提高，盈利能力和风险控制能力明显增强。保险企业推行的契约式联防保险，得到了xxx的充分肯定。中间业务发展迅速，到2006年底，全市银行机构保函余额亿元、保理余额亿元、国内信用证余额1340万元、国外信用证余额万美元，同比分别增加亿元、亿元、1240万元和万美元。
2002年到2006年，年均贷款增加51亿元，今年上半年全市新增加贷款亿元。特别是工商银行**分行连续三年进入全国工商银行二级分行经营30强，2006年名列第16位，今年上半年新增贷款亿元，占全市所有贷款新增额的，有力地支持了地方经济发展。2003年以来，各保险公司为社会承担各类风险责任金共计亿元，支付各项赔款和给付保险金亿元，较好地发挥了经济补偿、稳定社会的作用。
先后组织开展了净化信用环境系统工程、诚信金融创建、金融安全区建设、信用**建设等活动，有效改善了全市信用环境。2005年，市委、市政府下发了《关于优化金融生态环境促进经济金融健康发展的意见》，把金融生态建设工作纳入了对各部门和县级政府的目标考核范围。2006年下发了《**市金融生态环境建设考核评价实施细则》，开展了金融生态环境建设示范县评选活动，进一步优化了金融运行的外部环境。2006年，高唐县被评为省级金融生态环境建设示范县。
互联网金融项目可行性分析报告
总论作为可行性研究报告的首要部分，要综合叙述研究报告中各部分的主要问题和研究结论，并对项目的可行与否提出最终建议，为可行性研究的审批提供方便。
(一)项目名称。
(二)项目承办单位。
(三)可行性研究工作承担单位。
1.《中华人民共和国公司法》;。
2.《中华人民共和国行政许可法》;。
3.《国务院关于投资体制改革的决定》国发20号;。
4.《产业结构调整目录版》;。
5.《国民经济和社会发展第十二个五年发展规划》;。
6.《建设项目经济评价方法与参数(第三版)》，国家发展与改革委员会。
年审核批准施行;。
7.《投资项目可行性研究指南》，国家发展与改革委员会。
8.企业投资决议;。
9.……;。
10.地方出台的相关投资法律法规等。
(五)项目建设内容、规模、目标。
(六)项目建设地点。
在可行性研究中，对项目的产品销售、原料供应、政策保障、技术方案、资金总额及筹措、项目的财务效益和国民经济、社会效益等重大问题，都应得出明确的结论，主要包括：
(一)项目产品市场前景。
(二)项目原料供应问题。
(三)项目政策保障问题。
(四)项目资金保障问题。
(五)项目组织保障问题。
(六)项目技术保障问题。
(七)项目人力保障问题。
(八)项目风险控制问题。
(九)项目财务效益结论。
(十)项目社会效益结论。
三、主要技术经济指标表。
在总论部分中，可将研究报告中各部分的主要技术经济指标汇总，列出主要技术经济指标表，使审批和决策者对项目作全貌了解。
表1技术经济指标汇总表。
序号。
名称。
单位。
数值。
1项目投入总资金万元26136.00。
1.1固定资产建设投资万元18295.20。
1.2流动资金万元7840.80。
2项目总投资万元20647.44。
2.1固定资产建设投资万元18295.20。
2.2铺底流动资金万元2352.24。
3年营业收入(正常年份)万元36590.40。
4年总成本费用(正常年份)万元23783.76。
5年经营成本(正常年份)万元21954.24。
6年增值税(正常年份)万元2783.61。
7年销售税金及附加(正常年份)万元278.36。
8年利润总额(正常年份)万元12806.64。
9所得税(正常年份)万元3201.66。
10年税后利润(正常年份)万元9604.98。
11投资利润率%62.03。
12投资利税率%71.33。
13资本金投资利润率%80.63。
14资本金投资利税率%93.04。
15销售利润率%46.52。
16税后财务内部收益率(全部投资)%29.32。
17税前财务内部收益率(全部投资)%43.98。
18税后财务净现值fnpv(i=8%)万元9147.60。
19税前财务净现值fnpv(i=8%)万元11761.20。
20税后投资回收期年4.66。
21税前投资回收期年3.88。
22盈亏平衡点(生产能力利用率)%42.05。
四、存在的问题及建议。
对可行性研究中提出的项目的主要问题进行说明并提出解决的建议。
1.项目总投资来源及投入问题。
项目总投资主要来自项目发起公司自筹资金，按照计划在3月份前完成项目申报审批工作。预计项目总投资资金到位时间在4月底。整个项目建设期内，主要完成项目可研报告编制、项目备案、土建及配套工程、人员招聘及培训、设备签约、设备生产、设备运行及验收等工作。
项目发起公司拟设立专项资金账户用于项目建设用资金的管理工作。对于资金不足部分则以银行贷款、设备融资，合作，租赁等多种方式解决。
2.项目原料供应及使用问题。
项目产品的原料目前在市场上供应充足，可以实现就近采购。项目本着生产优质产品、创造一流品牌的理念，对原材料环节进行严格把关，对原料供应商进行优选，保证生产顺利进行。
3.项目技术先进性问题。
项目生产本着高起点、高标准的准则，拟采购先进技术工艺设备，引进先进生产管理经验，对生产技术员工进行专业化培训，保证生产高效、工艺先进、产品质量达标。
这一部分主要应说明项目发起的背景、投资的必要性、投资理由及项目开展的支撑性条件等等。
(二)国家产业规划或地方产业规划。
我国非常中国互联网保险领域的发展，国家和地方在最近几年有关该领域的政策力度明显加强，突出表现在如下几个方面：
(1)稳定国内外市场;。
(2)提高自主创新能力;。
(3)加快实施技术改造;。
(4)淘汰落后产能;。
(5)优化区域布局;。
(6)完善服务体系;。
(7)加快自主品牌建设;。
(8)提升企业竞争实力。
(三)项目发起人以及发起缘由。
……。
(一)……。
(二)……。
(三)……。
(四)……。
(一)经济可行性。
(三)技术可行性。
本项目建设坚持高起点、高标准方案，为保证工艺先进性，关键设备引进国外厂商，其他辅助设备从国内厂商中优选。该公司始建于，改制为股份有限公司，经过多年的技术改造和生产实践，公司创造出一流的互联网保险工艺和先进的管理技术，完全能够按照行业标准进行生产和检测，其新技术方案的引入，将有效保证本项目顺利开展。
(四)模式可行性。
互联网保险项目实施由项目发起公司自行组织，引进先进生产设备，土建工程由公司自主组织建设。项目建成后，项目运作由该公司全资注册子公司主导，项目产品面向国内、国际两个市场。目前，国内外市场发展均较为迅速，市场空间放量速度加快，市场需求强劲，可以保证产品有效销售。
(五)组织和人力资源可行性。
市场分析在可行性研究中的重要地位在于，任何一个项目，其生产规模的确定、技术的选择、投资估算甚至厂址的选择，都必须在对市场需求情况有了充分了解以后才能决定。而且市场分析的结果，还可以决定产品的价格、销售收入，最终影响到项目的盈利性和可行性。在可行性研究报告中，要详细研究当前市场现状，以此作为后期决策的依据。
市场预测是市场调查在时间上和空间上的延续，是利用市场调查所得到的信息资料，根据市场信息资料分析报告的结论，对本项目产品未来市场需求量及相关因素所进行的定量与定性的判断与分析。在可行性研究工作中，市场预测的结论是制订产品方案，确定项目建设规模所必须的依据。
(一)工艺设备选型。
(二)工艺说明。
(三)工艺流程。
(一)营销战略规划。
(二)营销模式。
在商品经济环境中，企业要根据市场情况，制定合格的销售模式，争取扩大市场份额，稳定销售价格，提高产品竞争能力。因此，在可行性研究中，要对市场营销模式进行研究。
1、投资者分成。
2、企业自销。
3、国家部分收购。
4、经销人情况分析。
(三)促销策略。
……。
项目运作立当地，面向国内、国际两个市场，项目建设地交通运输条件优越，目前已形成铁路、公路、航空等立体方式的交通运输网。公路四通八达，境内有3条国道、2条省道，高速公路建设步伐进一步加快，将进一步改善当地的公路运输条件，逐渐优化的交通条件有利于项目产品销售物流环节效率的提升，使得产品能够及时投放到销售目标市场。
(一)项目厂址及厂房建设。
1.厂址。
2.厂房建设内容。
3.厂房建设造价。
(二)土建规划总平面布置图。
(三)场内外运输。
1.场外运输量及运输方式。
2.场内运输量及运输方式。
3.场内运输设施及设备。
(四)项目土建及配套工程。
1.项目占地。
2.项目土建及配套工程内容。
序号。
建设项目。
建筑结构。
建筑方式。
施工面积(m2)。
1办公楼框架结构多层建筑9011。
2展厅砖混结构单层建筑1802。
3公寓砖混结构多层建筑37847。
4餐厅砖混结构多层建筑2703。
51号车间轻钢结构单层建筑6308。
62号车间轻钢结构单层建筑7209。
73号车间轻钢结构单层建筑8110。
8后序处理、库房轻钢砖混结构单层建筑7209。
9锅炉房及其它辅助实施框架砖混结构单层建筑1802。
10小计80200。
11绿化设施5407。
12厂区硬化周围美化4506。
13总施工面积(m2)90112。
(五)项目土建及配套工程造价。
(六)项目其他辅助工程。
1.供水工程。
2.供电工程。
3.供暖工程。
4.通信工程。
5.其他。
第六部分互联网保险项目互联网保险、节能与劳动安全方案。
在项目建设中，必须贯彻执行国家有关环境保护、能源节约和职业安全卫生方面的法规、法律，对项目可能对环境造成的近期和远期影响，对影响劳动者健康和安全的因素，都要在可行性研究阶段进行分析，提出防治措施，并对其进行评价，推荐技术可行、经济，且布局合理，对环境的有害影响较小的最佳方案。按照国家现行规定，凡从事对环境有影响的建设项目都必须执行环境影响报告书的审批制度，同时，在可行性研究报告中，对环境保护和劳动安全要有专门论述。
(一)项目环境保护设计依据。
(二)项目环境保护措施。
(三)项目环境保护评价。
(一)项目资源利用及能耗标准。
金融事件分析报告范文
近年来,我市坚持以xxx理论和“三个代表”重要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。
1、金融工作明显加强。
市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策（试行）》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。
2、金融总量迅速壮大。
调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截至2008年末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为亿元和亿元。2009年4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为亿元和亿元，同比分别增长和，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。2006年9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债37亿元，市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17亿元租赁融资，兴泰信托2008年新增信托规模亿元。全市典当总额亿元，年末典当余额亿元。小额贷款公司自去年试点以来，已放贷亿元。
3、金融体系不断完善。
目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份制银行6家，外资银行1家，地方银行2家，农村合作银行2家，村镇银行1家，进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐步完善，目前我市有证券公司总部2家，证券公司营业部29家，期货公司总部3家，期货公司营业部7家，保险机构37家。同时，其他类型金融机构不断丰富，安徽兴泰租赁业务规模逐步扩大，江淮集团与民生银行合资的汽车金融公司正在积极筹建，小额贷款公司发展迅速。由此可见，经过最近几年的发展，我市已经基本形成以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的多元金融体系。
4、银政企合作成绩显著。
金融产品投资分析报告范文
第二篇：个人理财实训报告。
第三篇：我市居民投资理财行为调研报告。
第四篇：我市居民投资理财行为调研报告。
第一篇：个人理财业务调研报告长沙县支行个人理财业务调研报告。
个人理财业务的创新发展是近几年国内银行业快速繁荣的重要标志。从国外商业银行来看，理财业务收入占总利润的80%以上，而个人理财收入也大约占40%－60%左右。可以说，重视个人理财业务发展就是抓住了全行经营的“致胜之道”。在农业银行正在实施股份制改革，并确立了“面向三农、商业运作”市场定位的新形势下，如何提高我行个人理财业务市场竞争力，为我行创造更多的经济价值？我部人员深入基层，了解金融同业，开展了一次专题调研，并对全行个人理财业务经营情况进行了剖析和思考。
2020年1季度，我行实现代理保险1476万元，偏股型基金销售132万元，基金定投开户187户，自主理财产品“安心快线”销售6632万元，实物黄金销售2350克，实现理财业务收入万元。
从两个时段的数据对比来看，我行理财业务各项指标均有不同幅度的提升，发展速度加快，一方面说明全行上下对个人理财业务统一认识，加大投入和发展的力度，另一方面说明市场个人理财需求在逐步提升，相对于县域内同业发展势头，我行仍处于追随者的地位。
金融企业调研分析报告范文精选
一个健康、完整的金融体系对于农村经济的持续发展是不可缺少的。在新农村建设中金融投入是资金投入的主渠道。而现有金融体系在为农村服务中存在以下主要问题：
1.农村金融机构退位，服务功能弱化。由于农村经济货币程度较低，农村金融赖以生存的微观经济基础脆弱，正规金融因农村的比较弱势而选择“自我纠正”，国有商业银行大量退出农村市场，导致农村金融服务覆盖面下降，农村金融出现“空洞化”和边缘化。首先是政策性金融缺位。对农业发展银行实行“独立核算、自主保本经营、企业化管理”与其承担的农村政策性银行的职能存在一定的矛盾。农发行为我国目前唯一的政策性农业金融机构，业务范围太窄，主要负责粮棉油收购、储运等环节的资金提供，农业发展急需的其他贷款业务基本没有涉足，在粮食购销体制改革基本完成后又将面临业务严重萎缩的问题，没有真正起到支持农业开发的作用。其次，农业银行支农功能“边缘化”。随着农行商业化改革的深入，其“盈利性、流动性、安全性”的经营原则与农业生产的“高风险性、分散性、波动性、长期性”向背离，农业银行将农业资金从以农业为主转为以工商业并举，竞争视角从农村转向城市，使得贷款业务逐渐离“农”。再次，农村信用社支农有限。农村信用社在农村金融中占主导地位，虽然在一定程度上满足了农村、农业、农民发展经济的资金需要，较好地支持了农村经济发展，但由于受自身经营规模和经营体制所限，其资金供给总量远远不能满足农村经济发展对资金的需求，存在“农信难为农”的严重问题。
2.信贷管理制度存在缺陷，农民很难取得贷款。为防范贷款风险，面对农村贷款规定较为苛刻的条件。大部分农民贷款因提供不出相应的质押、抵押及不动产等担保而与农贷失之交臂;另外，由于农村贷款期限、结构、金额等方面设计与农村资金需求特点不相适应。随着新农村建设的逐渐深入，农业走向产业化、现代化已成为不争的事实，对资金的需求量较大，周期长，而现实的贷款产品金额偏小，期限一般为1年，与农村经济发展需求信息不对称;此外，浮动贷款利率制度使农民承受能力严重受挫。实行浮动利率制度后，农村信用社在农村金融处于垄断地位，为追求利润最大化，对贷款一律实行上浮，在相当程度上加重了农户的利息负担。
3.农村金融服务环境较差，金融生态断裂。由于社会信用环境差，借款人信用观念淡薄，逃废银行债务的现象时有发生，制约了农村金融机构的信贷投入;农村信用体系尚不完善，金融机构考察其财务状况和信贷条件较为困难，同时贷款需求总体缺少有效的担保、抵押，使农业地区需求量大、亟须支持的大额农户、个体公商户贷款、民营企业贷款、小城镇建设贷款、水利建设贷款等难以形成需求。另外，农户信用信息数据库尚未建立，农户信用信息处于零散分布状况。
4.民间借贷缺乏规范，金融风险加大。民间借贷虽然在一定程度上缓解了农民贷款难的问题，但良莠不齐，同时，也加大了农民的负担和农村金融风险。由于对民间借贷缺乏有效的社会监督和正确引导，其风险、隐患日益凸现，由此引发的经济纠纷呈上升态势，间接殃及社会稳定;另外，民间借贷不规范，无借据、合同，缺乏担保，隐蔽性强，给不法分子可乘之机，坑蒙拐骗在所难免，甚至引发刑事案件;民间借贷利率一般高于同档次金融机构的贷款利率，风险集中，扰乱了正常的金融秩序。此外，影响金融宏观调控。民间借贷活动在高利率的吸引下，易诱发大量资金以现金形式流出金融机构，加大现金“体外循环”，造成金融信息失真，干扰央行对社会信贷总量的监测。民间借贷投向具有一定的趋利性、盲目性，资金流向与国家经济政策、产业政策不能配套，使国家宏观经济政策落实效果不佳。
5.农业保障体系存在许多障碍。农业保险机构运行障碍主要表现有：保险基金规模较小，政策性农业保险与商业性保险项目界定模糊，农业险种划分及其保费标准正在探索中，理赔及风险补偿机制建立滞后，贴农、为农保险制度不完善。中小企业信用担保组织规模偏小，经营行为不规范;担保机构与协作银行关系不顺，行业自律以及监管不到位，风险及补赔机制尚不健全。
金融数据分析报告心得体会
金融数据分析是现代金融领域中不可或缺的一部分。通过对金融数据的收集、整理和分析，我们可以获得关于市场走势、投资机会等重要信息。而金融数据分析报告则是将这些数据结果呈现给决策者的重要工具。在我参与撰写金融数据分析报告的过程中，深感其重要性和挑战性。以下是我对此主题的一些心得体会。
首先，准确收集和整理数据是金融数据分析报告的基础。在进行数据分析之前，我们需要确保所使用的数据是准确、完整的。这要求我们具备敏锐的观察力和较高的细节关注度。此外，整理数据时的严谨性也非常重要。任何一个数据的误差都可能对最终的分析结果产生重大影响。因此，我们需要有耐心和细致的态度，确保数据的可靠性和一致性。
其次，合理运用分析工具和方法是金融数据分析报告的关键。金融数据分析需要依托于一系列专业的工具和方法。例如，趋势分析、财务比率分析等。不同的分析工具和方法适用于不同的金融问题。因此，在选择分析工具和方法时，我们需要根据具体情况进行综合考虑，并且在应用过程中要有适时的调整和灵活性。只有这样，我们才能在分析过程中抓住重点，提炼出有价值的信息。
第三，清晰和准确地表达分析结果是金融数据分析报告的关键。分析报告的核心是将分析结果直观、易懂地传达给决策者。为此，我们需要用简洁明了的语言描述分析结果，并使用图表等可视化工具来呈现数据。同时，我们也需要注重语句的准确性，不做夸大和误导性的陈述。只有让决策者清晰地了解到分析结果，才能为其提供可靠的参考和决策依据。
第四，时刻关注金融行业的动态是金融数据分析报告的前提。金融行业的变化非常快，因此，我们需要通过持续关注市场动态、经济政策等来及时了解并应对变化。只有在对金融行业有深入了解的基础上，我们才能更好地把握住分析的关键点和方向，以及及时更新分析报告的参考信息。
最后，不断学习和提升自我是金融数据分析报告的必备要素。金融领域的知识和技能都是非常宝贵的资产，我们需要不断学习和更新自己的知识，以跟上行业的发展。此外，我们也需要不断改进自己的分析技能，不断提高分析报告的质量和效果。只有不断进步，我们才能在竞争激烈的金融市场中立于不败之地。
金融数据分析报告对于金融领域的决策和投资都具有重要意义。通过准确收集整理数据、合理运用分析工具和方法、清晰准确地表达分析结果、关注行业动态和不断提升自我，我们可以更好地完成金融数据分析报告，并提供有价值的洞察和建议。正是通过这样的努力和实践，我们才能在金融领域中取得持续的进步和成功。
金融行业分析报告
市场的竞争就是人才的竞争。人力资源管理的战略地位体现在与企业战略发展目标的紧密结合，而企业的战略发展随其外部环境的变化而变化。在唯一不变的就是变化的时代，人力资源管理者必须对外部行业环境人才动态有着灵敏的嗅觉和认知，才能在战略高度上把握全局，只有知己知彼，才能在行业人才博弈中脱颖而出。
截止到2009年7月，智联招聘各行业客户数达199万家，每天有220万个热门职位更新，每日平均浏览量达485万人次，简历库有效简历2680万份，为行业报告提供了庞大的数据分析基础。
本报告结合外部行业调研、企业招聘需求和简历库数据集合分析而成，主要分析了行业从业人员现状、企业招聘需求、求职群体分布以及薪酬数据。广泛的数据积累和成熟的统计方法最终形成了科学的行业人才报告，为行业内企业人力资源战略规划、招聘实施、人才激励等方面提供了科学、全面、专业的数据依据。
二、行业概况。
中国的金融行业正在步入混业经营阶段，随着中国保险企业进军银行业，中国金融行业的境外收购量已大幅上升至280亿美元。这些海外收购不仅为中国企业进军原本受限制的欧洲和北美市场铺平了道路，同时也使得外国企业得以进入不断增长的中国市场。目前，全球金融机构市值排行榜前10名中有5家来自中国。
1、企业数量规模。
自2006年开始，金融行业的企业数量基本趋于稳定，增长率基本在0.05%左右。截至2009年6月，金融行业全国企业总数量达到83005个，金融行业主体受国家控制，行业内法人单位不足1万家，其余皆为分支机构，每年企业数量变化不明显。
截止2009年6月，金融行业的企业数量区域分布中明显高于其它城市的是上海、北京上海和广州；其次，成都、天津、重庆排名靠前。
2009年上半年金融行业企业数量城市分布万家，其余皆为分支机构，每年企业数量变化不明显。
截止2009年6月，金融行业的企业中，国有企业占99.3%，集体企业占0%，股份制企业占0%，私营独资企业占0%，外资及港澳台占0.8%。金融行业受政府管理，以国有企业为主。
2、企业从业人员构成目前国内大约有金融人才399万人左右，但复合型人才，对银行、证券、保险等金融业务都精通的人才不到10万人，因此我国金融业急需高素质的混合型人才。
自2006年开始，金融行业的从业人员也基本稳定，增长率平均在2.8%左右。截至2009年6月，金融行业全国从业人数总数量达到399万人，2008及2009年上半年均呈现微小增长趋势。
三、行业内企业招聘需求概况。
1、行业内企业招聘趋势。
通过对主流招聘网站的监测数据可以看出，与其他行业相比，国内金融业受金融危机的影响并没有其他行业明显，自2008年6月份以来，国内金融行业对于人才的需求呈上扬趋势，特别是经过春节期间的短暂调整之后，进入2009年，金融行业的人才需求上升趋势明显。内资金融企业在本次金融危机期间，招聘需求逆市上扬，有部分企业甚至组团赴华尔街抄底人才市场、招揽人才。
2、行业招聘主要职位分布图。
从通讯行业的在线职位看，主要的招聘需求集中在客户经理、理财顾问和保险代理人等职位类别。说明行业对这三类人才的需求量最大。其次是客户服务、风险管理和控制以及信贷管理/资信评估类人才。由此可见，金融行业的产品仍然需要专业性较强的客户顾问向客户介绍，并引导客户购买相应的产品，行业对于顾问型销售人才需求较为迫切。
四、行业从业人员概况。
1、从业人员地域分布情况。
目前金融业从业人员主要集中在北京、上海、广东三地，占总人数的53％，三地中以北京为最，所占比例达23％。江苏、山东、四川三省分别以5.30％、4.68％、4.53％依次排列。
2、从业人员学历分布。
金融行业从业者学历程度比较均衡，主要集中在中端，本科学历的占37%，本科以下的占26%，硕士学历占24%，这三部分人群占据了87%的比率，而高端学历的人数较少，呈现金字塔格局，体现出行业对从业者的经验积累要求较高。
3、从业人员工作经验概况。
在工作经验方面，3-5年的从业者人数最多，达31%，其次是1-3年的，为28%。由此可见，金融行业对于人才的需求主要集中在中低端，在向国际接轨和看齐的情况下，需要大量的初级人员进行产品的宣传和推广，3-5年工作经验的中坚力量需要支撑起行业的基本需求，并着重吸引初级经验的从业者加入本行业，同时如果要承担重要的角色，还需要较长时间的工作经验积累才能达到要求。
五、行业薪酬现状。
1、从业人员薪酬现状。
注：此月工资包含个人基本工资、各项补贴收入、变动性收入（绩效奖金、业绩提成、年终奖、企业分红）各项相加再平均到每月的税前收入。
金融业从业人员的月工资主要集中于1000—3000、3000—5000和5000-8000三档，所占比例之和达到82%之多。10000以上的比例占9%，高端比例较小。整个行业月工资比例呈现两头小，中间大的正态分布状况。
2、从业人员按职能月工资分析。
金融业从业人员平均月工资在3900左右。个别与业务相关的职能部门月工资普遍高于平均值，比如金融投资类为4958、研究开发为4608。而客户服务类月工资却低于平均值，说明金融业与其他行业相比，对从业者素质要求较高，人员结构和岗位要求是其薪酬的主要参考依据。
3、从业人员按级别月工资分析。
随着行业内职位级别的提升，公司赋予职位的职责义务增多，各级别薪酬也呈现加速上扬的趋势。一旦从普通员工达到管理级别，薪酬的差距就会逐步拉大。公司对中高管、核心员工的价值评估决定了其在级别薪酬带宽中的具体范围。
4、求职人群期望薪酬。
金融行业求职人群的期望薪酬偏于中档，主要集中在4000—6000元一档，占42%，与目前整个行业平均工资值比较吻合。
（二）金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。
金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。
改革开放以来，人民银行认真领会和把握党中央关于建立和完善社会主义市场经济体制的有关精神，切实贯彻党中央、国务院关于金融工作的方针政策和各项部署，积极推进金融可持续发展。一是确立了人民银行作为中央银行的法律地位，不断完善现代中央银行体制。二是适应经济金融改革与发展的需要，逐步建立和完善以间接调控为主的现代金融调控体系。三是稳步推进金融业改革，增强金融机构抗风险能力和竞争能力。四是加强金融监管，采取有力措施化解金融风险，确保金融系统稳健运行。五是加快金融市场发展，积极推动建立和完善全国统一的、多层次多功能的金融市场体系。六是不断提高金融服务水平，金融基础设施建设取得突破性进展。七是金融对外交流与合作取得新成果。
同时，党中央不断改进和强化市场机制在社会主义经济建设中的作用，明确将建立社会主义市场经济体制作为我国经济体制改革的目标。人民银行认真领会和把握党中央关于建立和完善社会主义市场经济体制的有关精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，切实贯彻党中央、国务院关于金融工作的方针政策和各项部署，积极推进金融改革，不断完善金融宏观调控，促进金融市场健康发展，维护金融体系稳定，努力提高金融服务水平，有力地支持和促进了国民经济持续健康发展。
我国金融业正处于生命周期中的成长阶段，在这一时期，拥有一定市场营销和财务力量的企业逐渐主导市场，这些企业往往是较大的企业，其结构比较稳定，因而它们开始定期支付股利并扩大经营。
新产业的产品经过广泛宣传和消费者的试用，逐渐以其自身的特点赢得了大众的欢迎或偏好，市场需求开始上升，新产业也随之繁荣起来。与市场需求变化相适应，供给方面相应地出现了一毓的变化。由于市场前景良好，投资于新产业的企业大量增加，产品也逐步从单一低质、高价向多样、优质和低价方向发展。企业随着市场竞争的不断发展和产品产量的不断增加，市场的需求日趋饱和。生产厂商不能单纯地领先扩大生产量，提高市场的份额来增加收入，而必须领先追加生产投资，提高生产技术，降低成本，以及研制和开发新产品的方法来争取竞争优势，战胜竞争对手和维持企业的生存。但这种方法只有资本和技术力量雄厚，经营管理有方的企业才能做到。那些财力与技术较弱，经营不善，或新加入的企业（因产品的成本较高或不符合市场的需要）则往往被淘汰或被兼并。因而，这一时期企业的利润虽然增长很快，但所面临的竞争风险也非常大，破产率与合并率相当高。在成长期的后期，市场上企业的数量在大幅度下降之后便开始稳定下业。由于市场需求基本饱和，产品的销售增长率减慢，迅速赚取利润的机会减少，整个产业开始进入稳定期。
在成长期，虽然产业仍在增长，但这时的增长具有可测性。由于受不确定因素的影响较少，产业的波动也较小。此时，投资者蒙受经营失败而导致投资损失的可能性大大降低，因此，他们分享产业增长带来的收益的可能性大大提高。
金融类上市公司的运行状况：
目前，我国证券市场上金融类上市公司有8家，其中银行股4家，证券公司1家，信托公司3家。从整个金融板块来看，其2001年的经营状况不仅好于证券市场平均水平，而且优于行业整体水平。从金融板块内部来看，与我国金融行业中各子行业发展的规模和程度相对应，银行股的总资产、总股本和流通股规模远远大于证券类和信托类上市公司。
1、银行股：资产规模迅速扩张经营业绩稳步增长。
2001年，银行类上市公司继续保持稳健增长的态势。各家上市银行通过增加分支机构实现外延式拓展，总资产和各类存贷款规模都有较大幅度增长。如深发展在2001年的资产规模增加了将近一倍，浦发银行增加了33.9%，而民生银行则翻了一翻。深发展的存贷款规模分别增长了68.14%和39.92%，浦发银行分别增长了39.71%和38.99%，民生银行增幅最大，分别增长了97.25%和95.68%，就连当时尚未上市的招商银行也分别增长了30.3%和27.74%，大大高于2001年全国金融机构平均16%和11.6%的水平。
在资产规模迅速扩张的同时，四家上市银行的资产质量并没有下降，相反，四家上市银行的不良贷款比例均有较大幅度的下降。其中，到2001年年底时，民生银行的不良贷款比例仅为2.8%，深发展的不良贷款比例同比下降了将近7个百分点。不过，由于资产扩张较快，各家银行的资本充足率均有不同程度的下降，其中民生银行的下降幅度最大，2001年底比2000年底下降了11.4个百分点。但是，与国内银行业平均水平以及巴塞尔协议的规定相比，四家银行的资本充足率目前却都不算低。
在这种情况下，银行股的经营业绩也实现了稳步增长。2001年，四只银行股的主营收入都有较大幅度的增长；除深发展以外，其他银行上市公司的净利润、净资产收益率和每股收益也都有大幅增长。其中，民生银行的表现最为突出，主营收入同比增长接近一倍，净利润增长将近两倍，每股收益增长了一倍以上，净资产收益率同比增长了7.26个百分点。由于盈利状况较好，深发展、浦发银行、民生银行三只银行股2001年度的分配预案也显得较为诱人。
从营业收入构成角度分析，2001年四家上市银行的赢利表现各具特色。在代表传统业务地位的利息收入方面，深发展的该项收入占营业收入比重最高，达到73.61%，而在业内素以创新意识著称的民生银行和招商银行此项业务的比重就相对较低，民生银行的比重为62.48%，招商银行的比重为61.78%。在代表创新业务的中间业务方面，招商银行的＂一卡通＂业务红透大江南北，2001年该行手续费收入达到4.07亿元，远远超过同业上市公司的平均水平，其在营业收入中的比重达到3.88%。而在债券投资方面，2001年招商银行和浦发银行的表现较为突出，两家银行的投资收益占营业收入的比重分别为17.39%和15.2%。
不过，受2001年下半年大盘大幅下挫的影响，三只银行股至2001年底时的每股价格比2000年底均有不同程度的下跌，市盈率都有所降低。但是，除浦发银行由于当时定价过高跌幅大于大盘外，深发展和民生银行的跌幅都小于大盘，这说明银行股有一定的抗跌性，发挥了一定的市场稳定作用。
2、证券类上市公司：业绩表现差强人意。
目前，我国证券市场上只有一家证券上市公司----宏源证券，并且这家上市公司最初也并非是以证券公司的身份发行上市的，而是一家信托投资公司。该公司原简称＂宏源信托＂，2000年下半年，经中国证监会批准，公司才整体改组为证券公司，更名为＂宏源证券＂，主营业务也作了相应的调整，从而成为了我国股市第一家上市证券公司。由于该公司改组、转型后的时间还不长，资本金规模不太大，因此在当前综合类证券公司的竞争中并不占优势。再加上其正集中精力大规模展开证券时，不巧又遇到了股市的大幅震荡下跌，所以公司业绩在2001年大幅下滑，其主营收入为32132.07万元，净利润为4494.29万元，同比减少40.53%；其他财务指标如净资产收益率、每股收益等也有大幅下降。而境外机构对公司审计的结果则显得更不乐观：即公司总利润为－6082.1万元，净利润为－7593.4万元，每股收益为-0.15元。在这种不利局势下，该公司的股价也一跌再跌，到2001年底股价比上年同期跌去了30%以上，高于大盘跌幅，在一定程度上反映了证券业的不稳定状况。
从一些具体的业务来看，2001年宏源证券仅承销股票1次，收入656.8万元；到2001年底证券自营规模为24752.18万元，比上年同期增加近1亿元，但自营收入为-3608.52万元，收益率为-17.83%，与上年有千壤之别；委托理财规模为133730.36万元，收益为14856.27万元，从账面看还算不错。2001年公司代理沪、深市场证券交易总量1484.57亿元，市场份额为1.21%。2001年，公司代理沪市证券交易总量名列上海证券交易所22名，公司代理深市股票和基金交易总量名列深圳证券交易所56名。
3、信托类上市公司：调整业务结构业绩下滑明显。
就目前从事信托业务的上市公司来看，其主营收入的主要来源是证券经纪业务收入，而信托业务收入所占比例相对低很多。2001年下半年股市低迷，交投清淡，信托类上市公司与证券公司一样受到了较大影响，业绩表现均不如上年。
目前深沪两市的信托公司有陕国投a、鞍山信托和爱建股份。从三家信托上市公司的内部横向比较来看，爱建股份的表现最好。该公司的业绩虽然也有所下滑，但下滑的幅度很小，在2001年的环境下实属不易。按合并报表计算，2001年公司实现营业收入8.04亿元，实现税后利润1.31亿元。2001年，该公司积极调整业务结构，压缩存贷业务，开发信托本源业务。截至2001年12月31日，人民币信托存款比年初压缩9.9亿元，人民币信托贷款比年初减少4.4亿元；委托贷款余额55.8亿元，比年初净增26.6亿元；在经纪业务方面，公司全年共完成交易额258.8亿元，总营业收入15537万元；2001年公司房地产业务实现税后利润2196万元；进出口实现税后利润508万元；实业投资实现税后利润193万元；此外，2001年公司投资法人股、参股中外合资企业实现税后利润345万元。
业绩表现居中的是陕国投a。2001年报显示，公司实现主营业务收入2.49亿元，净利润3720万元，金融证券业务收入占主营业务收入的90％左右，实现每股收益0.12元。考虑到2001年下半年的证券市场行情，该公司取得这样的业绩也算不错。
相对而言，鞍山信托的业绩状况是最差的。2001年年报显示，公司2001年的整体经营状况是亏损的，净利润为-2.01亿元，净资产收益率为-34.88%，每股收益为-0.44元，业绩滑坡最为显著。但公司在2001年公告青岛海尔拟入主该公司，这一消息显示出了产业资本对金融资本的兴趣，凸现出了信托公司的＂壳＂资源价值。
2001年，信托类上市公司还有一个共同的动态，那就是一方面按照有关部门的要求进行信证分离，另一方面纷纷组建或准备组建证券公司。如在2001年10月，爱建股份组建爱建证券有限责任公司的方案获中国证监会批准；2001年12月31日，爱建信托投资有限责任公司获得中国人民银行正式批复，准予重新登记。信证分离工作完成后，爱建股份将同时控股信托和证券公司。2001年底，鞍山信托发布公告称，其控股子公司上海爱建信托投资有限责任公司已经收到中国证监会批文，批准爱建信托联合其他公司共同发起筹建爱建证券有限责任公司。而陕国投a也发布公告称该公司在今年2月底已获准筹建健桥证券股份有限公司，其控股23.96％的健桥证券筹建工作进展顺利。
我们在分析和评价投资业绩时，要看长期结果，短期业绩的波动不能也不宜作为考核投资绩效的依据。面对股票市场大幅度的波动，应继续坚持原定投资理念和投资管理方式，继续坚持既定战略资产配置和年度战术资产配置的要求，对大类资产配置的比例不做大的变动。我们将稳定对股票的投资比例，增加固定收益产品的投资，加大对企业直接投资和股权投资基金的投资力度，增强交易类产品的抗跌能力，承受市场波动的压力，并为明后年争取较好的投资回报打好基础。
金融数据分析报告心得体会
金融数据分析报告是现代金融领域的重要工具，通过分析和解读各种金融数据，为企业和机构提供有价值的决策参考。本文将分享我在进行金融数据分析报告时的心得体会，包括数据采集、分析方法、报告撰写等方面的经验。
第二段：数据采集。
数据采集是金融数据分析报告的基础，对于准确的数据采集至关重要。在采集金融数据时，要确保数据来源可靠、数据的完整性和准确性。同时，也要根据具体的分析目的选取合适的数据样本，确保分析的结果具有代表性。在数据采集过程中，还要注意保护数据的安全性和隐私，确保数据的合法合规。
第三段：分析方法。
在进行金融数据分析时，合适的分析方法可以提高分析的准确性和效率。常见的金融数据分析方法包括趋势分析、比较分析、比率分析等。趋势分析可以帮助我们发现金融数据的变化趋势，比较分析可以帮助我们找出行业内的优劣势，比率分析则可以帮助我们了解企业的财务状况。在选择分析方法时，要结合具体的分析目的和实际情况，选择最合适的分析方法。
第四段：报告撰写。
金融数据分析报告的撰写是将分析结果整理呈现的过程，好的报告可以使分析结果更加清晰和易于理解。在报告撰写时，首先要明确分析的目的和受众，并根据受众的需求合理组织和展示分析结果。其次，要注重报告的逻辑性和连贯性，确保分析过程和结论之间的逻辑顺序。另外，还要注意报告的可视化，通过图表、表格等形式展示数据，使得分析结果更加直观和易于理解。
第五段：总结。
金融数据分析报告是一项复杂而重要的工作，通过数据采集、分析方法选择和报告撰写等环节的不断优化，可以提高分析报告的准确性和可读性。同时，这些经验也需要不断的实践和总结，通过不断的学习和实践来完善金融数据分析的能力，并将其运用到实际工作中。通过不断的实践和总结，我相信在未来的金融数据分析工作中，自己能够更加得心应手，为企业和机构提供更加准确和有价值的金融数据分析报告。
金融数据分析报告心得体会
金融数据分析在现代金融领域中的重要性无可置疑。通过对各类金融数据进行分析，可以揭示出隐藏在数字背后的规律和趋势，为企业和金融机构提供准确的决策依据。在过去的一段时间里，我通过分析金融数据编制了一份综合性的数据分析报告。在这个过程中，我不仅深入理解了金融数据分析的方法和技巧，还对金融市场的动态有了更全面和深入的了解。
第二段：数据收集和整理。
一份优秀的金融数据分析报告必须是建立在准确和可靠的数据基础上的。因此，在开始任何分析之前，数据的收集和整理是至关重要的。我所编制的数据分析报告涵盖了多个金融市场指标，包括股票市场、债券市场以及汇率市场等。在收集数据的过程中，我依靠了多种途径，包括在线金融数据库以及金融报告和公开数据。通过仔细整理和筛选，我确保了报告中的数据的准确性和可信度。
第三段：数据分析和模型构建。
在数据收集和整理完成之后，我进行了深入的数据分析和模型构建。我使用了多种统计和数学方法，例如时间序列分析、回归分析和协整模型等。这些方法使我能够发现金融市场中的潜在规律和趋势，并建立了相应的预测模型。除了传统的统计方法，我还运用了数据可视化和机器学习的工具，通过可视化分析和算法预测等手段来提高分析的准确性和效率。
第四段：结果展示和解读。
数据分析的结果需要通过清晰而直观的方式呈现给读者，以便他们能够更好地理解分析的结论和推断。在我的报告中，我使用了图表、表格和文字描述等多种形式来展示数据分析的结果。通过这些展示手段，读者能够清晰地看到数据的变化趋势和重要的统计指标。此外，为了帮助读者理解数据的含义和影响，我对结果进行了详细的解读和解释，包括对市场行情的分析、对政策变化的预测以及对投资策略的建议等。
第五段：总结和反思。
金融数据分析报告的编制是一个复杂而繁琐的过程，但也是一个具有挑战和收获的过程。通过这次编制，我深刻认识到了数据分析在金融决策中的重要性，并了解到了其优势和限制所在。同时，我也发现在数据分析过程中需要不断学习和提升自己的技能，例如对统计学、金融市场和数据科学的深入理解。总之，这次金融数据分析报告的编制使我受益匪浅，开阔了我的视野和思路，为我未来的金融研究和工作打下了坚实的基础。
结尾：
通过这篇文章，我对金融数据分析报告的编制过程做了一个简要的总结和反思。金融数据分析的重要性不容忽视，它对金融决策的准确性和科学性有着关键的影响。在未来的工作中，我将进一步深化对金融数据分析的理解和应用，不断提升自己的技能，为金融市场的稳定发展和企业的健康成长贡献自己的力量。同时，我也鼓励更多的人关注和研究金融数据分析，为金融领域的创新和发展带来更多的智慧和可能性。
上半年上海金融市场分析报告
本文通过对xx产险市场发展所处的自然和经济环境及现状做出的数据分析，提出了xx产险市场发展中显露出的一些主要问题。从需求、供给、监管和法律法规的角度，结合实证分析的方法粗略预测了xx产险市场的发展潜力，并对xx产险市场的发展提出了建议和对策。
一、xx财产保险市场现状。
（一）供给主体情况。目前，xx产险市场主体共有5家，分别是中国人民财产保险股份有限公司、中华联合财产保险公司、中国平安财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司和永安财产保险股份有限公司。2005年，这5家公司的经营情况见表1。
（二）保费收入及增长速度。从保费收入总量看，业务总量持续增长，产险市场规模不断扩大。全疆2005年产险承保额达2283亿元，实现保费收入16.47亿元，比上年增长16.26%；财产险赔款7.8亿元，比上年增长5.46%，相对于保费收入的增长要小得多。近年来，全区财产险保费收入的增长速度均保持在10%以上，除2000年外，其余几年都大大超过了全区国内生产总值的增长速度。但与区内寿险保费收入的增长速度相比仍有差距。
（三）市场份额。由表1可知，中国人民保险公司独占xx产险市场的半壁江山，它同中华联合财产保险公司共同占有xx产险市场90%的份额。但激烈的竞争也让我们看到永安财产保险公司、平安财产保险公司正以更快的速度扩大其业务量，从而分得前两大国有独资保险公司的一杯羹。
（四）保险深度和保险密度。保险深度、保险密度反映了一个国家或地区的保险业发展程度和水平。如表2示，xx的保险深度和保险密度均逐年增加。2005年财产险的保险深度为1.03%，保险密度为86.45元。由于统计数据有限，我们以2000年的情况对xx的产险深度和密度与其他国家、地区作一比较，可知虽然xx的保险深度和密度已接近或超过全国平均水平，但与经济较发达地区仍有较大的差距，从世界范围看，我国保险业的发展则远远落后于发达国家和地区，甚至明显落后于发展中国家（见表2、表3）与此同时，xx财产保险深度较高且密度较低的情况也反映了xx国民经济总量不高对产险业发展的制约问题。
xx产险与其他省份和国家（或地区）的比较分析（2005年）。
（五）险种结构。xx财产保险公司经营的产险项目有企业财产险、家庭财产险、机动车辆险、货物运输险、建筑安装工程及其责任险、责任险、保证险、农业险和其他险种。根据其各项保费收入占总产险保费收入的比例，我们可得出各险种的市场份额。从近两年的数据看，产险市场上份额最大的是机动车辆险，并呈上涨趋势。随着机动车辆第三者责任险的强制实施，这块份额还会持续上升。占据第二位的是农业险同企业财产险，分别占15%左右，但近年来其份额有所下降，这同产险公司开发产品种类较少、无法充分满足消费者保险需求有关。我们注意到，与其他地区省份相比，xx的企业财产险占据份额偏少，农业险份额较多。产生这种现象的原因可能是xxgdp总额中农业收入所占的比例相对其他省份更大一些。此外，xx唯一一家有独立法人资格的国有保险公司――中华联合财产保险公司，其前身是专营农牧业保险的区域性商业保险公司，它的发展历史对农业险在xx的发展有非常重要的积极作用。另外，建筑安装工程险所占份额有了大幅提高，增长大约91.18%，这反映了西部大开发的形势在为xx加强基础设施建设，增加固定资产投资的同时，也拉动了xx产险业的发展。此外，保证险的份额也增长了三倍多（见表4）。
（六）保险监管。2000年12月12日，中国保险监督管理委员会在xx维吾尔自治区的派出机构――乌鲁木齐保监办筹备组成立。2001年4月，乌鲁木齐特派员办事处，即乌鲁木齐保监办正式挂牌成立。乌鲁木齐保监办采取一系列措施，整顿和规范保险市场，指导、督促xx区内各保险公司开展自查自纠，建立了保险机构和高级管理人员的信息档案和谈话制度，实现信息化管理，优化了xx保险市场的竞争环境，有效地促进保险市场的发展。同时，乌鲁木齐保监办积极宣传新修订的《保险法》，并开展了各类深入的调查研究工作。
二、xx财产保险市场的问题及成因。
（一）保险业务总量较低，且地区间分布不平衡。尽管xx产险业与全国产险业一样，在改革开放以后才开始恢复业务，但与其他地区尤其是与东部相对发达的地区相比，尚处于较低的水平。以2005年来说，16.47亿元的财产险保费收入占全国财产险总保费收入的2.17%，而2005年全区的国内生产总值约占全国国内生产总值的1.83%。这说明xx财产保险规模小的根本原因是经济总量低，地方经济的发展制约了产险的快速发展。另据统计表明，2005年乌鲁木齐市财产保险保费收入4.94亿元，占全区产险份额的近三分之一，为全区第一；而克州的产险保费收入0.09亿元，仅占全区产险份额的0.55%，为全区最低。究其原因，也是xx各地区间经济发展水平的差异造成的，这也从另一方面反映了区内偏远地区及农村牧区经济发展相对滞后的实际状况。
（二）保险市场经营主体不足，不利于培养良性市场。截止目前，全区共有5家经营产险业务的公司，且在区内非省会地区和城市设立网点的机构少，这样的规模是难以满足现实的保险需求的，尤其对于xx农牧业分布广泛分散的情况来说，只有具备一定规模和实力的专业保险公司才能提供服务，发挥保障功能。
（三）保险产品和服务不健全。从近两年的情况看，机动车辆险业务有所增加，建筑安装工程及相关责任险所占比例也大大提高，但这与近年机动车辆数的增加和工程项目的增加有关。而企业财产险、家庭财产险和农业险所占份额的明显下降反映了保险产品缺少创新的实际情况。这三种保险产品在区内均属传统险种，由于各家保险公司都将主要精力集中在机动车辆险和货运险等险种上，忽略了对这些传统险种的开发，使得险种单一、结构雷同，毫无特色和侧重，缺乏竞争力和对保户的吸引力，无法满足投保人全方位、多层次的保险需求。尤其对于农业险，由于其收费低、风险大、赔付率高，使各商业保险公司对此减少了兴趣，xx的农业保险险种就由最多时的60多个险种，下降到目前的不足30个，无法充分保护农民的实际利益。目前产险产品种类更新仍滞后于全区经济迅速发展对产险市场的需求，不能形成产品丰富的市场供给。另外，各公司的服务方式和内容相对滞后，主要围绕赔付进行服务，而与赔付相关的防灾防损、风险咨询服务则很少，这很难满足消费者日益提高的整体服务需求，不利于巩固现有客户和吸引潜在客户。此外，电子化管理程度不高、售后服务不健全的问题仍有待解决。
（四）保险市场的经营管理方式欠妥，行业竞争不规范。近年来，各家保险公司的管理虽有所加强，但仍较粗放，管理层次多，机构设置不合理，展业方式单一。现代化管理，尤其是在计算机普及、网络信息共享、集中数据分析和专业管理软件运用上差距更大。这种管理上的不足不仅造成大量保险资源不能有效地转化为保险生产力，还助长了行业竞争的不规范。主要表现在：一是变相支付高额手续费、佣金或返还形式上。由于财产险险种存在较大的同质性，加之全区产险业的市场化程度不高，差异化服务不明显，保险公司之间的竞争一定程度上是靠价格战。但在监管机构的严格监控下，价格的伸缩空间有限，因此变相支付手续费就成为各保险公司争相采用的降价方式。二是保险中介运作不规范。由于生存的需要和盈利的压力都紧紧维系在手续费上，因此，一些保险中介机构凭借其手中业务在市场中漫天要价，它们一方面要求保险公司大幅降费，一方面又要求支付高额的代理费用和佣金，从而助长了非理性竞争行为。
（五）保险一般从业人员素质尚待提高，中高级人才缺乏，少数民族从业人员不足。保险业的特殊经营方式产生了对展业、承保、投资、理赔等特殊人才的需求，但各种专业人才的培养是一个渐进、累积的过程。在近几年保险业的蓬勃发展时期，一些公司为了应付业务发展的需要，只能“因陋就简”，不惜以牺牲质量为代价换取业务量的增加。招聘门槛过低，导致一些综合素质不高的人员进入保险行业，对行业整体形象造成负面影响。市场缺乏高学历、懂管理、重服务的高级管理人员。人才问题已成为制约全区保险业发展的一大因素。同时，xx是一个少数民族聚居区，而少数民族高管人员和营销人员的比例却很少，阻碍了少数民族聚居地区保险业务的发展。
三、对xx财产保险市场发展的对策研究。
（一）集中力量，加快经济发展，促进各地区国民经济的增长。国民经济全局发展为保险业提供了充足的保源，从一定意义上说，宏观经济环境是影响保险业发展的决定性因素。集中力量加快全疆各地的经济发展始终是xx各项工作的重中之重，是解决保险业务总量低、地区发展不均衡问题的关键所在。同时，保险业的发展与经济发展也呈正反馈关系，保险业是国民经济的重要组成部分，其发展反过来也会促进经济的发展。因此，发展保险业必定是和发展经济密切相连，不可分割的。
（二）积极引进和培育发展多元化的保险市场体系。建立“竞争主体参与、竞争规划公正、竞争过程透明、竞争结果有效”的良好、公平、有效的市场环境，就应该从现在做起。首先，应努力创造条件，积极引进区外一些实力强、管理规范的保险公司甚至一些合资、外资保险公司的分支机构，从而引入竞争，引入优秀的管理经验和技术。其次，对于已有的保险公司，加强其下设分支机构的建设。由于xx的城镇人口、农村人口和工业人口相对集中在大小不同的绿洲和新型城镇，在行政区域与经济区域方面，有较大的特殊性和差异性。因此，保险业作为服务行业，其机构网点的设置应根据当地的实际，服从经济建设的需要，促进全区保险业的整体发展。再次，应按照国际惯例稳步培育保险中介市场，大力促进保险业的专业分工，有效地降低保险公司的经营成本，促进保险市场向纵深发展，形成保险代理人、经纪人展业，保险公估人理赔，保险公司核保和运作管理保险资金的市场机制，逐步建立一个市场主体多元化、地区分布合理的保险市场体系。最后，可以借鉴区外、国外的一些成功经验，在适当时候设立相互保险公司、保险合作社等多种形式的保险主体。
（三）不断进行保险险种和服务方式的开发和创新，调整结构，增加供给。
1.从险种内容和结构来看，产品缺乏创新、结构不合理造成的有效供给不足是近年来财产保险发展缓慢的重要原因。因此改造和优化存量结构，进行险种创新，增加市场需求的保险有效供给势在必行。保险公司应首先对市场进行全方位、多层次的调查研究，在充分考虑需求结构变化和宏观经济因素影响的基础上，按照市场情况，针对不同的经济发展地区、家庭结构等设计多层次、多品种的保险产品。产品开发要有前瞻性、预见性、适应性，并能保持相对稳定。针对xx特殊情况，可以从以下几方面人手。
（1）要重点发展以责任险、工程险等新型业务为代表的高风险、高技术业务，努力提高此类业务的比重。西部大开发的逐步深入不仅加快了全区基础设施的建设，也促进了整个石化产业的发展。因此全区应抓住机遇开发此类保险，不仅可以为经济发展提供风险保障，而且有利于保险业的发展。
（2）贯彻以客户为中心的指导思想，对现有的企财、家财、机动车辆等传统型骨干险种进行改造，努力使其更具个性化和差异化，挖掘更大的市场潜力。例如，在保险业比较成熟的国家，家庭财产保险的投保率多在70%以上，但国内2002年这个数值还不到10%。从2001年以来，国内几大产险公司加大了对家财险业务的开拓力度，抢占家财险市场的制高点，并对家财险进行改良，如改进家财险种、完善家财险条款、改善销售服务等，推出储蓄型、分红型、投资型家财险，其产品形式与现在市场上热销的银行柜台寿险产品极为相似，很受市场关注。而xx尚未开发此类险种，所以应当积极引进能够满足区内人民多层次需求的新险种。
（3）以市场需求为导向。开发和引进新险种，设计一些特色险种，既可以适应需求，又能够引导需求。如大力发展各种旅游责任保险，尤其要根据xx农业发展实际，开发适合农村市场、适销对路的保险产负，人保和中华联合财产保险公司两家的区内农业保费收人就占全国农业保费总收入的54%。因此，xx的保险公司，特别是中华联合应当利用自己的经验，发挥优势，大力开发有针对性、有吸引力的农业保险产品，形成特有的核心竞争力。
2.从服务方式上看，xx的财产保险应当解决三个问题：一是扩大服务领域，增加防灾防损、风险咨询、风险管理等延伸服务，变被动为主动。目前许多发达国家的财产保险公司亦广泛借鉴fm的标准和技术，提高对大客户的风险管理服务水平。二是深人人心，以客户为导向。如在少数民族地区逐步扩大使用少数民族文字翻译的保险条款和宣传材料，积极拓展保险新领域，培育新市场。三是推进信息技术的深层应用。近年来，在互联网上提供保险咨询和销售保单的网站在欧美大量涌现，保险业借助先进的电子信息技术，拓展新业务，有效降低保险公司的经营成本，提高销售和服务的效率。全区保险公司也应加紧利用各种新技术，应用于产品销售和理赔服务等几方面，并着重提高客户投诉较多的理赔服务领域，加快赔案处理速度。
（四）进一步完善保险法律法规，加强监管和行业自律，建立和完善综合社会主义市场经济规律和国际惯例的监管体制和自律机制。
1.保险市场多主体、竞争行为和业务多样化以及中介入活动、业务创新等活动都需要进一步完善的法律环境来作保证，也只有在更完善的法律环境中，才能使保险业管理理性化、规范化、科学化。全区要强化依法监管的要求，结合新修订的《保险法》，制订符合地方具体情况的配套实施细则和办法，形成内容完整统一的监管法规体系，为保险业市场的开放和区内保险业的发展，营造一个良好公平的法律环境。
2.加强监管，建立适合市场经济和符合国际游戏规则的监管体系，逐步由重点监管机构设置、业务范围、条款费率、人员资格以及资金运用等市场行为监管，转变为以偿付能力、稳健经营为核心内容的松散监管，尽快与国际通行惯例接轨，以便逐步向市场化过渡，并为此设计科学的考核指标，建立风险预警系统，制定信息披露制度和资信评级制度等，快速收集和高效处理保险机构的各类经营数据，准确把握各保险主体的资产规模、业务结构、费用支出、赔偿给付等情况，做到监管的全程化、动态化、持续化。由于xx地域辽阔，交通不便，保险机构点多面广，保监办的监管难度会更大。因此，全区监管机构从实际出发，按不同地区不同保险机构情况，实施分类监管。
3.加强保险行业协会的建设，开展多层次的保险监管，充分发挥保险行业协会在自律、协调和维权等方面的作用，最终形成“企业内控、行业自律、政府监管、社会监督”四位一体的综合监管体系。国家的监管和行业的自律“双管齐下”，可进一步规范保险市场的竞争行为，保障保险业健康发展。特别是面对外资公司进入市场的挑战，中资公司应该联合起来，互相学习，互相借鉴，共同为开发全区保险市场出谋划策。例如，各公司可以建立定期联席会议制度，对市场出现的问题共商对策；通过同业之间的联系与合作，维护良好的市场秩序，共同为繁荣全区的保险事业作贡献。
（五）创造吸纳人才的新环境，实施激励人才的新办法，扩展人才培养的新途径。
1.要创造一个吸引人才施展才华的新环境，形成爱惜人才的风气，促进人才合理流动和优化配置，吸引国内外优秀保险人才来疆工作。尤其是要加快中高级人才的引进，特别是引进精算、电脑、外语、法律及国际经贸方面的中高级人才，优化人才队伍结构。随着保险功能的不断拓展，现在具有的经济补偿、资金融通和社会管理的功能给各级保险机构的高管人员提出了更高标准和要求。按过去传统的，仅在本行业内部选择高管人员的模式已经不能适应现在保险业发展的新形势。因此社会各行业中的优秀分子都应该具有加盟保险行业的机会。
2.加快现有人才的培养，要下决心花大力气加大员工培训投入，提高保险从业人员的整体素质。针对xx的现实情况，积极培养少数民族保险从业人员，以适应边疆少数民族地区保险业发展的需要。例如，选择有培养发展前途的员工签订培训使用合同，进行专业定向培训或到内地本公司系统内挂职锻炼。在监管中对他们资格审查的条件也应根据当地的实际和具体情况适当放宽，以支持他们尽快成长和提高。
3.充分利用高校资源，培养保险专门人才。要优化保险高等教育体系，利用学历教育与保险公司实务培训资源互补，建立校企合作、企业培训等保险人才的培养模式，培养复合型、国际化保险人才，增强保险人才后备力量。
文档为doc格式。
金融分析报告
把自主创新（引进技术消化吸收再创新、原始创新、集成创新）作为中心任务，要求在经济和科技战略中集中体现自主创新；在科技任务中切实落实自主创新；在体制机制上有效保障自主创新；在政策措施上引导和激励自主创新。而其中关键的环节是，应当建立一个功能完备的、高效的金融支持系统，以利于企业不断提高技术创新的能力和市场竞争能力。
准确把握当今世界经济、科技发展趋势和内在规律，不仅对我国的科技事业，而且对整个社会主义现代化建设都具有极其重要的指导意义。从世界各国科技与经济发展的演进过程看，科技政策重点逐渐由促进科技的发展转向促进自主创新，各国政府为刺激经济发展，趋向于更积极地推动和指导技术创新，并努力将科技政策和产业政策、金融政策整合为一体。一方面，随着计算机技术和网络技术的发展，金融市场的交易效率、金融监管机构的监管效率和金融机构的交易效率逐步得以提高，使得金融业可以更好地为高科技发展和企业的自主创新服务。另一方面，金融业一直都在持续推动科学技术进步，世界各国经验表明，企业自主创新从而科学技术的发展必须依赖外部资金的支持。外源性资金的渠道主要是：政府（或其他社会团体）资助、股权融资、债务融资。现代金融业的发展，最突出的是金融创新的发展，金融创新逐步促进现代高科技的发展。
金融的运行具有其自身的运动规律，它是以还本付息为条件、有偿使用的资本。这个特点决定了借款人，无论是科研机构，还是科技企业，必须保证把贷款使用在能够产生经济效益、能够产生还贷资金的项目上。自主创新的金融支持体系的建设，核心是制度建设和信用体系建设。具体说来，应该从几个方面进行着手构建科技发展的金融支持体系：
一个可行的运行模式是，中小企业创新基金和科技担保公司合作，形成风险准备基金。由创新基金统一向银行申请贷款，提供资金给科技型中小企业、“863”“攻关”计划、重大专项等的承担单位，通过集成科技资源，利用科技和金融结合的平台，支持高新技术企业。也可以通过科技贷款贴息，解决“风险与收益不对称”问题，适当提高银行对科技中小企业贷款利率上浮的比例，企业承付基本利息，政府资金负担上浮利息。例如，厦门市科技局为帮助科技型企业解决发展中的资金瓶颈，先后于xx年4月28日、8月8日，与中国工商银行厦门市分行、中国建设银行厦门市分行签订了“共同扶持科技型企业协议”，共同推进科技型企业的发展。xx年底，南京市科技局与交通银行南京分行共同开展“银政合作”试点，交通银行在两年内向南京市科技局推荐的科技项目给予8亿元的授信额度，南京市科技局负责筛选重点项目向银行推荐，对部分重点项目采用贴息引导科技贷款。
为高新技术产业开发区和科技型企业设立专业化的科技发展银行是自主创新的金融支持体系建设的重要步骤。科技银行或中小企业发展银行的有效运作关键是要提高风险识别能力，如果银行具备足够的风险识别能力，就能够有信心、有能力对科技项目进行贷款支持。相反，银行如果没有足够的风险识别能力，可能选择放弃这个市场。这就要求银行要大力发展和应用现代风险管理技术和方法，通过各种手段有效降低对企业的信贷风险，积极探索和开展多种担保形式，发放多种低风险的贷款；可以探索开展税款返还担保、股票股权抵押、保单抵押、债券抵押、应收货款抵押、其他权益抵押等多种贷款形式，解决企业合理的资金需要。
科技部门可以联合金融部门以创新的金融工具（如对重大科技专项资产实行证券化、发放可转换债券、票据贴现等低风险业务）进行融资，既使银行降低风险增加收益，又可以有效弥补产业化的资金缺口，实现科技和金融、政府和社会多赢共利的目标。例如，“中国高新技术产业开发区债券”，捆绑了12个开发区、发债规模8亿元，已进入实质性操作阶段。再例如，以股票作担保的表外研发证券（swords）就是一种重要科技金融工具创新形式。swords是在生物科技企业发展初期阶段常采用的融资方式。典型做法是：发行swords证券的企业负责管理投资运用；并根据预定价格的时间表有权收购所有公开发行的证券；相应地，投资者可得到在预先约定的时间段内以约定溢价价格购买该公司普通股的一个期权或认股证；一段时间后，该认股证可与原先购买的swords单位分开交易。
许多高新技术企业，规模普遍比较小，自有资金不足，对银行而言风险偏大，因此，往往难以获得贷款支持。为了促进扶持这些企业，政府可成立专门的担保公司，为企业提供担保。政府出资专门设立科技型中小企业贷款的担保基金，为创新型企业的融资提供担保服务，是我国自主创新金融支持制度的必然选择。设立贷款担保制度，可以有效减轻政府出资的压力，还可以充分有效地利用商业银行贷款和民间资金，建立多点投资环境，有利于提高对中小企业技术创新项目的选择和投资效率，从而形成“企业有所创新，银行有所借款，政府有所保证”的有效机制以及较合理的贷款担保和开放的资金供应系统，从金融支持上促进中小企业的创新发展。美国小企业局向小企业发放直接贷款已于19xx年废止，而采用以贷款担保方式对小企业进行支持。日本的贷款担保措施更加完善，除对商业银行贷款给予担保外，还有中小企业信用保险公库对信用保证协会的保证实行连环保险。1974年1月，台湾地区推动成立“中小企业信用保证基金”，信保基金主要来源于当局及有关金融机构。信用保证的项目包括：一般贷款信用保证、商业本票保证之信用保证、外销贷款信用保证、购料周转融资信用保证、政策性贷款信用保证、小规模商业贷款信用保证、进口税捐记账保证的信用保证、履约保证的信用保证、自创品牌贷款信用保证、青年创业贷款信用保证。在信用保证基金之外，1997年台湾当局又成立了“中小企业互助保证基金会”，推进各项辅导及互助保证贷款。该基金的主要运作为：中小企业互助保证为协助担保品不足的中小企业取得银行贷款。
必须加大对社会信用体系建设的投入，打造“信用社会”，提升企业自主创新的诚信环境。有关部门要搭建完善的共享信息平台，积极建立中小企业的信用记录体系和中小企业信用咨询机构，为银行提供中小企业全方位、多视角信用状况有偿咨询，可以使相关金融机构共享信用信息资源，信用状况更加透明，降低了信息成本，金融机构支持企业自主创新发展的调研报告风险定价成本也随之降低。同时，信用记录也增加了中小企业及其股东的违约成本，促使其主动增强对自身的风险约束。当前，特别要加大对恶意逃废债务企业的惩处力度，发挥法律强制作用，让失信者付出成倍的代价，形成不愿失信、不敢失信的机制和制度。加强法制建设，不仅有助于保护中小企业的财产权，强化其供应商与顾客的履约义务，从而降低了中小企业经营中的不确定性，而且降低金融机构的信息成本和风险预期，强化了债务人的风险约束，因而会有实质性收效。
要改变现有科技中介机构服务单一、相互脱节、自我发展能力差的状况，促使中介机构如科技担保、评估推介等相互结合，为科技企业提供多功能、全方位、综合服务。政府可以通过认定资质、委托任务等方式，给予扶持。中介机构的长期生存和发展，应依靠其服务质量和信誉，开办初期应得到政府部门经费支持，但要按照市场规律，引导其在竞争、服务中依靠自身能力求生存求发展，不能由部门长期供养。
从国外经验来看，许多小企业都是通过创业投资市场来获得资金，最后发展成长为大企业的。通过风险投资形式为自主创新提供金融支持关键是要规避所谓的“上帝变野狗（godtodog）”现象，即风险投资企业出资时被视为上帝，一旦投入钱后被当做野狗并逐渐被摈弃所投资企业之外。这就要求培育有利于高新技术产业发展的资本市场，确保风险投资基金的适时退出，加大对成长中的高新技术企业的直接金融支持。
金融分析报告
2016年1月11日，人民银行印发《中国人民银行办公厅关于建立消费者金融素养问卷调查制度（试行）的通知》，正式建立了消费者金融素养问卷调查制度。人民银行金融消费权益保护局分别于2017年、2019年在全国31个省级行政单位（除港澳台地区）全面开展消费者金融素养问卷调查。2020年新冠肺炎疫情发生之后，消保局结合疫情防控相关要求以及经济金融最新发展形势，对金融素养问卷调查的方式、方法和内容加以改进和完善，在顺利完成前期测试和调查培训工作后，于2021年4月全面开展第三次消费者金融素养问卷调查。
本次调查采用概率比例规模抽样法（pps），确定了3927个乡镇和街道作为一级调查点，覆盖率约为10%，在全国31个省级行政单位（除港澳台地区）通过电子化方式共采集约14万份成年受访者样本数据，覆盖333个地级行政单位和2200个县级行政单位，最终有效样本量为118775。
在对调查数据进行定性和定量分析基础上，人民银行发布《消费者金融素养调查分析报告（2021）》，结果显示，全国消费者金融素养指数为66.81，与2019年相比，提高2.04。报告从消费者的金融知识、行为、态度、技能等多角度综合定性分析我国消费者的金融素养情况。总体上，我国居民在金融态度上的表现较好，在金融行为和技能的不同方面体现出较大的差异性，还需要进一步提升基础金融知识水平，老年人和青少年的金融素养水平相对较低，“一老一少”仍将是金融教育持续关注的重点对象。
报告共分为五个部分。第一至第四部分定性分析消费者在金融知识、金融行为、金融技能和金融态度等四个方面的基本情况，并从年龄、学历、收入、职业、性别、城乡、地区等不同维度进行描述。第五部分基于上述四个维度对我国居民的整体金融素养水平进行综合分析，从国际比较看，我国居民的金融素养水平在全球处于中等偏上水平，特别是在金融态度方面我国具有优势，在基础金融知识方面还有差距。从金融态度看，我国居民应急储蓄较为充足，对疫情下的经济复苏形成有力支撑，也是我国经济韧性强的表现之一。从金融知识看，公众对分散化投资等基本金融常识仍缺乏足够的认识，对金融投资收益的.预期具有非理性特征，容易产生非理性的投资行为。从重点群体看，我国居民金融素养在年龄上的分布呈现倒“u”型，老年人和青少年的金融素养水平相对较低，“一老一少“是金融教育持续关注的重点。