最优银行的调研报告（汇总19篇）

在现代社会中，调研报告被广泛运用于各行各业，以帮助决策者做出准确的判断和决策。需要一些范例来帮助你完成调研报告吗？以下是我们为你收集的样例。

学校道德银行的调研报告

在今年这些次深入学习实践科学发展观活动中，经过聆听领导、专家的讲座和学习上级有关文件精神，我深刻认识到，抓好学校教学工作，提高教学质量，必须坚持以科学发展观为统领，必须不断解放思想，转变观念，深化改革，创新思路，必须坚持以人为本，促进学生全面发展。为了掌握情景，寻找差距，谋求发展良策，根据县局《关于开展深入学习实践科学发展观活动方案》第一阶段的要求，我和几位教研员一齐，深入到具有代表性的几个镇初中，开展如何提高教学质量的调研活动，现将调研情景报告如下：

基本情景。

调研对象：用八天时间对xx中学、xx一中、xx中学、xx中学、xx中学、xx中学、xx中学、xx中学等初中开展视导调研。这些学校对我县中小学校具有必须的代表性。

存在问题。

经过调研发现，这几所学校在提高教学质量方面积累了不少好经验，有许多值得肯定的做法。但也存在许多不足，这些不足也是我县中小学校目前存在的主要问题。

教师队伍人事管理改革滞后。

我县教师人事管理机制跟不上时代发展的要求，教师职业终身制、教师岗位金饭碗，没有被打破。竞聘上岗、择优聘用、优胜劣汰的人事管理体制没有构成。造成部分教师安以现状，不思进取，缺少主人翁意识，敬业精神差，没有危机感。在调研中发现：有的教师只满足于出满勤，不关注教学效果;有的小病装大病，请假在家，工资分文不少;有的评上高级职称，涨了工资，就不想上课;有的不愿当班主任等等。而学校领导对这些教师也只能是听之任之，其它奈何不了他。现阶段大家都觉得教师难管。

教师教学观念转变不彻底。

部分教师对推进新课程改革认识不够，加上平时不主动学习，不进取参加活动，对新课程理论了解甚少，对新课程标准掌握不全面，新的教学观、教师观、学生观没有真正树立起来，教学方法还是老一套。满堂灌填鸭式还有必须市场。影响了教学质量的提高。

课堂教学效益不高。

部分教师向45分钟要质量的有效教学意识不强。课前准备不足，教案简单，对教材拓展不够，补充不足，挖掘不深;课中教师包办代替多，师生互动少，联系学生实际少，有效训练的时间和资料不足，没能激发学生学习兴趣，甚至教学过程偏离教学目标，教学效果差;课后学生练习量不够，教师辅导不到位等等。适合本校学生实际的有效课堂教学模式还有待探索。

校本教研流于形式。

经过教研室的广泛宣传和深入指导，很多学校对校本教研引起重视，但部分学校或学科组对校本教研还认识不够，工作停留在表面上。校本教研激励机制不健全，教研目的不明，教研方式单调，教师对教研没有热情，学校教研气氛不浓。很多教研活动大都流于形式，没有产生最大效益。教研对教学工作的推动作用不大。

教学常规管理抓得不细、不实。

多年来，我们对学校常规管理(包括教学常规)进行了督查和考评，全县中小学校的常规管理有了很大的提高。但部分学校在教学常规精细化方面还有欠缺。异常是镇教育总支对村校的管理力度不够，要求不细。在管理中，有的重视检查，不重视反馈整改;有的重视制度的制定，不重视制度的落实;有的重视量化统计，不重视定性分析;有的重视结果管理，不重视过程的指导等等。一些教学工作细节管理有漏洞。如教研组、教师工作计划审签、单元过关抽查、作业批改检查、教师听课评课辅导检查等，管理还不细致，不实在。

学科教师不配套。

全县教师总数基本足够，但年龄结构老化、学科结构不合理、局部有缺额，异常是xx、xx镇学校学科教师数量不足、配套不齐，部分科目教师不够。如英、史、地、生、化等学科教师普遍缺编，学校不得于采取其他教师兼课的办法，弥补部分科目教师不足，增加教师工作量，也由于专业不对口，影响教学质量的提高。

现代化教学设备缺乏。

经过两基攻坚的很多投入，全县中小学校基础设施建设有了很大的改变，校容校貌焕然一新，教学条件明显改善。但现代教育技术设备投入不足，设备数量偏少。全县半数以上学校没有多媒体教室，初中各校也是十几个班共用一个计算机教室和一个多媒体教室，不能满足教师使用先进教学技术手段辅助教学。

提高教学质量的提议。

深化教师人事管理制度改革。

提议上级党委、政府及人事部门研究出台贴合时代特征的教师人事管理规定，激活教师队伍管理机制，构成能者上，庸者下的良好的管理格局。落实教师绩效工资挂钩办法，调动教师工作进取性和创造性，增强教师工作职责心和危机感，提高工作效益。一是实行校长竞聘制和教师全员聘任制。落实岗位职责和任职目标，营造合理的竞争氛围。二是打破教师职称终身制。完善教师职称评聘制度，根据工作本事和工作效果，实行高职低聘或低职高聘。三是暂停教师养老保险扣缴，以鼓励教师安心教育教学工作。

大力加强教师队伍建设。

提高教学质量关键在教师队伍的综合素质，必须构建长效机制，推进制度创新，加强教师队伍建设。一是加强教师培训。增加培训经费，采取多层次、多渠道、多形式的教师培训活动。改变传统培训中自上而下的大一统的培训形式，建立菜单式的培训模式，满足受训者的不一样需求，激发教师参加学习培训的自觉性。二是高度重视教师继续教育。鼓励教师岗位自学，建立严格的教师继续教育检查和考评制度，改变现行只提要求，不问结果;不认真学习，冒报学分的现象。三是强化骨干教师队伍建设。实施名师工程，完善骨干教师培养机制，建立学科带头人学术带头人科研经费奖励机制。四是认真解决一些学科教师不足的问题。

完善教学质量奖惩制度。

以县委、县人民政府或者县局的名誉，出台xx县中小学校教育教学奖惩方案，加强学校教学目标考核和质量监控，采取过程奖励和结果奖励相结合的原则，给予在高考、中考、小学毕业合格率验收教学效果显著的教师、学校给予物质奖励和精神奖励。要求各个学校也要不断完善教育教学质量奖惩制度，调动广大教师工作进取性和创造性，以大面积提高教学质量。

大力推进教学常规精细化管理。

构建科学合理的教学管理体系，进一步完善全县中小学常规管理细则，分解管理资料，细化管理环节，规范管理行为，明确考评标准，注重过程管理，提高管理效益。同时加强监督检查，重视问题反馈，落实整改措施，强化跟踪检查，要求整改到位。成立教育督导会诊小组，对教学管理薄弱的学校给予会诊帮扶，提出合理提议，实现整体提高。

扎实开展教学科研。

增强科研兴校意识，发挥教科研引领作用，确立以课题研究为先导，以校本教研为基础的工作原则。校本教研与课题研究两手都要抓，两手都要硬。校本教研以有效教学为切入点，以课堂教法、学生学法、教学艺术等为重点。课题研究以教学模式探讨、教学过程优化、学生潜能开发和非智力因素发展为重点。注意完善教研激励机制，鼓励教师全员参与教研，创新教研形式，丰富教研资料，强调教研合一，提高教研工作的针对性和实效性。

强化教学工作指导。

县教研室作为全县中小学教学工作研究、指导、服务的职能部门，要切实履行职责，增强服务意识，深入学校、教师，加强教学教研工作指导。一是加强学习，努力提高自身素质;二是深入调研，掌握情景，了解教师需求，提高指导针对性;三是结合学科实际，组织学校教师开展丰富多彩的教研活动;四是注意收集和传达教改信息，做好送教下乡工作，推广先进的教学经验。

加大投入增添教学设备。

提议各级政府和教育行政部门，在加强学校校舍建设，美化绿化学校的同时，也要兼顾教学设备的投入。就我县目前来看，应当增大先进教学设备投入，增加网络教室和多媒体教室间数，以满足新课程课堂教学的需要，为教师供给先进的教学辅助手段，不断提高课堂教学效益。

教学质量是学校的生命线，提高教学质量是家长及社会的迫切要求。我们必须坚持以科学发展观为指导，以科学发展观统领教学工作，克服保守思想，消除传统思维定势，认真分析与科学发展观相抵触的问题，努力解决制约教学质量提高的因素，不断解放思想，大胆创新，与时俱进，狠抓落实，团结拼搏，扎实推进新课程改革，全面提高教学质量，促进xx教育跨越发展、科学发展，又好又快发展。

文档为doc格式。

银行调研报告范文精选

汇丰银行公布的一份调查报告显示，10月份全球新兴市场产出增长，创下7个月来最大增幅，同时企业预期也从前月的近纪录低位上升。而前一日摩根大通发布的调查报告似乎进一步佐证了全球经济的复苏。

而除了制造业，全球服务业同样处于逐步回暖的过程中。10月份汇丰新兴市场服务业和制造业综合指数从9月的升至。汇丰表示，调查追踪的18个新兴市场中，有15个产出扩张，其中中国、巴西和俄罗斯行业活动增长强劲。“许多国家都显示出情况改善。”汇丰驻纽约的新兴市场研究全球主管pablogoldberg称，“中国、美国和欧元区等新兴市场贸易伙伴前景转佳。”

此次汇丰调查显示，10月份新兴市场的新业务以7个月来最快速度增长，带动就业4个月来首次上升。衡量企业预估的汇丰新兴市场未来产出指数亦反弹至7个月高位。

在对分行明年业务工作的思考过程中，有一种现象是不容忽视的，那就是如何发挥现有授信资源价值的最大化，促进分行资产和负债业务的快速发展。

一、授信资源是一种宝贵稀缺的资源。

商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷汇业务。可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务，对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天，它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源，是有一定的机会成本和机会收益的。因为组织负债业务是付出了一定的成本的，而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了，如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题，等等。从这个角度来看，我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。

二、我行授信资源价值最大化的发挥还存在着较大的潜力。

1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。

据我们调查统计，全行授信客户数比同期减少，授信客户贷款余额比同期增加，授信客户存款余额比同期减少，授信客户存贷款率为,比同期下降4个百分点。一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%，中小型企业由于缺乏有效的信贷支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也在逐步弱化。

2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。

据统计，我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半，在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象，时紧时松，有额度无规模、有规模无对象，季末年末现象突出。在某种程度上，一方面说明我们还是做了很多无效的劳动；另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。另外在授信客户、授信数量、营销人才的分布、营销工作的深度上也还存在着不均衡的现象，同样存在着发展的潜力。

3、在公私业务的联动上存在着潜力。

在这个问题上存在着公司业务发展到一定阶段后，可以开发系列私金理财业务，私金客户服务到一定程度后，也可以开发相关的批发业务的现象。一个经营单位的私金业务是可以在现有公司业务的基础上做足做深的。

4、在授信品种的搭配使用上存在着潜力。

如果工作做得深一点，细一点的话，客户授信需求中的品种和期限结构如本外币、长短期、贷款与承兑、保证金的比例、抵质押品的互换等是可以进行调整的，也是可以最大限度地发挥授信资源的综合效益的。如在产品品种的组合和创新搭配上整合力度明显不够，在对高端客户营销上往往不能突出显现我行的产品优势。在对客户的个性化需求和大众化需求上划分不明显，产品的趋同性较强，个性产品、差异化服务、量身订做有待于进一步加强。客户经理对业务知识理解还不透彻，不能在业务中有效地运用和推广。分行推出的新的对公业务产品较多，但营销人员的掌握情况不全，与客户交流只愿介绍那些自己较为熟悉的产品，对新的产品运用较少。不能根据客户生产经营的特点制定出一套合适的产品套餐，将我行产品生硬地摆在客户面前由客户筛选，效果并不理想。还有的客户经理是出于任务的考虑才将产品推介给客户，并不能起到实际的效果。

形成这些问题的原因是多方面的，既有客观原因，也有主观因素。具体化说，一是在对授信资源运用的整体化、一体化观念上认识不够，未能使其价值利用最大化（包括业务定价），有些甚至是浪费了宝贵的资源，如借新还旧，承兑垫付，贷款风险等级下降，等等。二是在对目标客户的选择上，被动性选择的多，主动性寻找的少，这从授信额度的使用不充分的现象中得到了印证。三是在老客户的深挖和新客户的开发方面力度不够，没有将自己的产品和对方的业务做大做足做透。四是同业挤压的力度逐步加大，如新兴的一些股份制商业分行存贷比都是高于100%的，纵向切入挤压我行客户的力度远远超出我们的想象和估计。

三、增强授信资源价值运用最大化的建议。

1、完善考核体系，提高营销执行力的水平。

一项政策的落实首先要靠价值的导向，其次才是执行的效用。因此，对授信资源的运用要进行目标考核，对全行营销工作进行正确地引导。建议改变传统的下达贷款完成额指标的做法，设计增加存贷比例和现金流量等综合效益的指标，如授信客户结算量、公私业务联动、产品推广效果等指标，促使各经营单位对此项工作的重视和落实。对于全行下达的各类计划指标，如已经开发、推广运用的新产品要不折不扣地加以完成，形成一种在计划目标前刚性考核兑现的诚信守信的道德文化和畅通无阻的企业执行力，对于因主观原因造成各类责任事故的人，要进行严肃果断地处理。

2、树立与客户合作整体化、一体化的科学发展观，建立银行与客户的依存关系。

我们要改变与客户之间利益关系点对点的连结为面对面或体对体的连结即银行与客户结成依存体的关系，而授信手段只是维系这种利益关系的一种敲门砖和杠杆，真正的细致工作还在于把客户作为一种资源体去进行开发，不能仅仅停留在口头和一些简单的日常关系的维护上，更不能停留在企业资源个人所有或人走资源丢的层面。在公私业务联动、资产负债业务相互促进及全行上下的联动力度上，要形成一些良好的制度和习惯。如对房地产行业、收费性相对垄断行业、重点大学办学环境改善的集中授信和投入，要研究对策，加大对个人消费信贷和投资理财以及太平洋卡消费、使用和储蓄宣传的营销力度，促进公私业务和资产负债业务的联动发展。再如，通过加大对物流企业、中小企业及民营企业的分析和跟踪的力度，顺应资金流，在把握风险的条件下，创新担保抵押方式和金融工具，加强对中小客户的授信支持，不断夯实客户基础，促进资产负债业务的稳步发展。

除了总分行对相关集团和大客户的高位切入营销以外，关键还在于营销人员的努力和作为。一个营销员就是一家银行形象和素质的化身，其突现整体资源的能力和产种思维创新的能力在同业日益激烈的竞争中将越来越重要。没有深厚的营销知识和扎实的业务功底以及强烈的责任感、事业心，对于维系、支撑和推动如此庞大的公司业务的发展，是难以想象的。能不能维护和连结客户基础，对市场营销人员的综合素质是一个极大的考验。没有一支强大、优秀的市场营销队伍，“以客户为中心”就是一句空话。因此，要从战略的角度，增强对交行事业和员工命运负责的责任感和使命感，加强员工队伍建设和学习改造的步伐。通过营造弥漫于整个组织的学习氛围，充分发挥员工的创造性思维能力，建立一种有机的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持续发展的组织。通过提高学习能力，及时铲除发展道路上的障碍，不断突破业务发展的上限，保持持续发展的趋势。通过建立严格的考核机制，使员工的工作与学习紧密结合起来，使员工对新知识有一种如饥似渴的紧迫感，使学习成为一种生活方式、一种持续的心境。通过学习，尽快提高营销人员的综合素质和增强拓展业务的本领。同时还要加大对员工队伍新陈代谢的调整力度，不断淘汰落伍者，吸收高素质的人才加入到营销事业的共创之中，及时补充新鲜血液。

3、集中分行授信资源，建立内部优势行。

银行调研报告范文精选

应景式稿件：这类稿件往往根据银行部门的一些活动写成。例如，上街宣传反假币、哪家营业部门开张等等。

表扬式稿件：这类稿件往往是写优质服务方面的内容。其中最常的稿件不是写这位营业员技术比武受到表彰，就是写那位营业员不怕辛苦兑换残币。

汇报式稿件。这类稿件的特点是事无巨细，只要与银行有关，都要写到稿子里去，唯恐少写一条，就会冲淡主题。这类稿件多取材于半年总结、年终总结或对某件事情的汇报。

专业式稿件。写这类稿件的人，确实对金融业务很在行，因此，稿子中出现了许多行话和专业术语。特别是在专业术语方面，什么存贷余额、银行承兑、贴水贴现等等，不一而足。

上述四类稿件，媒体很难采用，因为，它犯了新闻的大忌。

二是主题模糊。像汇报式稿件，一二三四五，样样都想写清楚，从班子建设到抓职工素质提高，从开拓业务到两个文明建设，从各项管理到严格考核，事情确实不少，但是哪条也没写明白，导致重点不突出，主题难现。

三是有碍解读。像专业式稿件，且不说其水平高低，就凭那一句句行话和一组组专业名词，就不符合媒体对金融新闻的要求。作为媒体，不只是面对银行部门的业内人士，在更大的范围内面对的是其它层面的读者，若发表这类专业式稿件，就有碍于他们解读，同时也不能达到宣传银行的目的。

就银行写银行，是定位不准的症结所在。

在银行部门写金融新闻的人，总是以为，我就是写银行的事，这还存在定位问题?其实，这是种错觉。

之所以这样讲，是因为对金融新闻来讲，它首先是供媒体传播的新闻。这就是说它不能仅仅局限于银行系统认可，关键是要向社会上发布，要让银行系统以外的读者能明白，从而理解和支持金融部门的工作。如果社会上的读者不认可，你写的即便是银行发生的事，但也违背了事实的“新闻性”这一基本要求，这种金融新闻写得再长再多，也没有实际意义。

从上面的分析就可以看出，银行部门的人写金融新闻时，在定位上存在着一个最大症结，这就是没有站在读者的角度去对金融新闻定位，因此，他们所写的金融新闻就很概念化，大多失去了新闻性。

社会价值是新闻定位的重要标准。

要走出金融新闻的定位误区，笔者认为，银行部门的人必须跳出本系统的圈子，站在更广的社会层面，像一般读者那样，去分析金融现象，目的就是从中挖掘出金融新闻的社会价值。达到了这个目的，金融新闻定位的问题就可得到基本解决。

在具体操作中，应该注意以下几个问题：

写本系统的金融新闻，要认准其新意所在，除把握好时效性以外，最关键的是内容要出新。这倒不是说，一些原来的题材不能用，而是要看它的社会价值。例如，写金融部门的管理问题，如果站在银行角度，就管理论管理，可能会觉得总是这一套，了无新意，但是若把它按社会价值定位，就会发现常写常新。这是因为，站在了客户的角度看银行管理，站在了竞争的角度看银行管理。这方面会对银行管理不断提出新的要求，写金融新闻的人通过比较后，就可找到写作的突破口。

要根据社会价值定位，必须下功夫研究金融与社会各层面的关系。这样做的好处是，有助于写出有深度有影响的金融新闻。就目前来讲，这方面可写的内容就很多。比如，现在利息根低，老百姓和企业有什么反应?将来市场过热若要加息，他们又是什么态度?像这类题材还很多，可以从深度和广度上挖掘、剖析，如此将极大地提高金融新闻的社会影响力。

平安银行的调研报告

自平安建设活动启动以来，东坑始终高度重视，认真贯彻落实省、市的决策部署，迅速成立了镇“平安东坑”建设工作领导小组，镇主要领导带头深入基层调研，收集第一手资料，认真研判当前社会稳定形势。通过广泛深入的调研分析，我们清醒认识到，随着当前社会转型、经济结构调整和城市化建设进程加快，我们面临社会矛盾凸显的形势，新的矛盾和问题越来越多，而这些矛盾和问题大都产生于基层，因此，我们认为，平安建设的切入点和着力点必须放在加强基层基础工作上，通过不断强化人、财、物投入，全面夯实基层工作基础，才能较好地推动平安建设上台阶、上水平。基于这些调研和分析，我们提出了“四抓一巩固”工作思路，全面推进“抓规范、抓调解、抓防范、抓整治、全力巩固基层基础”各项工作，努力确保平安建设取得实效。

二、扎实工作，全面推进“四抓一巩固”

在平安建设中，我们通过“四抓一巩固”，全面推进了平安建设工作，实现了社会治安持续好转，营商环境日益优化，社会大局和谐稳定。

(一)强基固本，农村工作抓规范。

对于东坑来讲，平安建设的重点在基层农村，关键是夯实基础。党委、政府按照“重心下移，强化基层、落实责任”的要求，坚持不懈地抓农村、打基础、惠民生，不断推动农村工作科学化、民主化和法制化。一是规范民主程序。研究制订并实施了镇“农七条”管理制度，凡是与农民群众切身利益相关的事项、农村重大事务，在决策之前必须咨询群众意见和提交给村民代表决议，并健全民主监督机制，对村务的各个环节进行如实记录、认真监督，真正做到事前让村民知晓、意见让代表收集、决策让村民参与、责任让干群共担。二是规范制度建设。推行了农村工作“五项制度”，即村务大事村民公决、阳光信息月报、村干部集体办公、文书记录、档案保存和违规责任追究制度，解决了村干部随意决策、村务不公开、群众不知情等问题。三是规范考核管理。规范、细化、实化村“两委”班子任务分工和成员职责分工管理制度;建立村干部责任制考核制度，采取量化考核、综合考核方式，扎实开展村“两委”班子和村干部的政治业务素质和履行职责情况的综合考核。

(二)整合力量，基层矛盾抓调解。

化解农村矛盾、抓好综信维平台建设是平安建设的关键。我们充分发挥综信维中心平台调解矛盾纠纷“减压阀”作用，落实“六联”机制，运行群众来访“一条龙”服务、矛盾纠纷“一体化”调处、解决问题“一竿子到底”的工作模式，及时有效化解了群众矛盾纠纷。关于平安建设工作调研报告。一是织密调解网络，实现力量整合。始终坚持重心下移，关口前移，坚决落实信访案件“三包”制度，定期走访、研究和调处群众困难和纠纷;健全人民调解、行政调解、治安调解、司法调解互相衔接工作机制;大力发展专业性、行业性人民调解组织，逐步构建“大调解”工作格局。二是健全调解机制，完善机制运行。建立健全了每周矛盾纠纷排查、每旬研判分析报告、每周信访维稳通报制度，完善案件受理交办、工作督促检查、联动联调、协调处理、应急处置、考核奖惩等各项工作制度，实现综信维中心各项工作的规范化、制度化。三是创新调解方法，着重调解实效。创新运用亲情调解、趁热打铁调解、转化矛盾调解等调解新方法，从情、理、法等方面进行说法教育，结合当事人家庭状况、人品性格等基本情况，有策略地做思想工作，争取及时化解矛盾;吸纳老干部、老党员、老教师、老战士、老模范这“五老”人员参与人民调解，充分利用其“人缘关系广、干群关系密、工作作风实、宣传效应好、群众呼声高”的优势，全力调处矛盾纠纷。

(三)三防结合，社会治安抓防范。

加强治安防范，是预防和减少犯罪的治本措施。我们按照“立足实际，统筹规划，分步实施，注重效果”的原则，以农村为重点，加快统筹收编治安员，加强人防、物防、技防建设，不断完善治安防范体系，努力创造和谐安全的社会环境。一是全面统筹收编治安力量，推动四化五警工作。强化警力下沉，在全镇16个村(社区)设置五个警务区，并创新建立了“一二三三”警务运行模式，即实行常态化巡逻和坚持二个结合、强化三项职能、整合三类机动力量。通过建立警务区，推动了38.3%警力向基层下沉，以及7大类警务向警务区前移。扎实推进全镇治安联防组织统筹管理，按照“六个一”标准，整编全镇500多名治安联防队员，完成了人员整合与分流。二是切实加强人防、物防、技防建设，完善安防体系。在人防方面，充分发挥巡警、辅警、交警“三警”职能互补作用，既维护交通秩序又兼顾路面防控，强化公安、治安、保安“三安”联勤联动，将“单兵独斗”转为“整体作战”;建立村民群众义务联防制度，采取循环和交叉，白天和夜晚，全方位和重点区域相结合的巡逻方式，有效强化村居治安防范。在物防方面，不断加强封闭式小区建设，增设治安亭岗、报警点，安排辅警入驻守岗，发挥“平安哨站”作用;在辖区偏僻路段安装“平安灯”，通宵照明方便村民夜间出行，预防违法犯罪行为发生。在技防方面，新增多个一类治安视频监控探头，基本形成重点部位、路段“全覆盖”;发动单位、企业、小区安装视频监控、红外线报警等系统;推进警用地理信息(pgis)应用。

(四)配套联动，重点对象抓整治。

要打造治安好、犯罪少，涵盖社会各方面的“大平安”，就必须集中力量，花大力气整治当前存在的突出问题，为人民安居乐业营造良好环境。一是加强新莞人管理，从源头预防和减少犯罪。大力引导新莞人参与志愿服务，进一步完善新莞人“三自”管理模式，不断完善积分入学入户、新莞人参与社会管理等制度设计，稳步推进新莞人基本公共服务均等化、普惠化，切实增强新莞人的归属感和幸福感，预防和减少新莞人犯罪。二是狠抓流动摊贩整治工作，创新城市管理。坚持“人性化管理”、“五管齐下”、“三自管理”模式，缓解摊贩与城管的矛盾纠纷，一方面，投入400多万元财政专项资金，在东兴中路、万胜广场、皇家公馆步行街等3个区域建设110个标准摊档，通过报名、抽签的方式，免费提供给符合条件的商贩摆卖，执行“五定一缓冲”人性化管理规则(即：定标准、定数量、定范畴、定条件、定时间、设立缓冲区)，有效地把流动性的、游离于管理体制之外的.商贩相对固定，全面规范了流动商贩管理。另一方面，筹备成立小商店分会和小商贩分会“三自管理”组织，通过这些群众自治组织，重点对小商贩辖区环境卫生、占道经营、“门前三包”等管理工作进行规范，有效引导会员商贩规范经营。另外，统筹抓好矫正人员教育、严厉打击摩托车专项整治、整顿歌舞娱乐场所，实现了多方共治，强化了组织协调，形成了工作合力，促使了平安建设向纵深开展。

平安银行的调研报告

平安银行股份有限公司(原名深圳发展银行股份有限公司)(以下简称“本公司”)系在对中华人民共和国深圳经济特区内原6家农村信用社进行股份制改造的基础上设立的股份制商业银行。1987年5月10日以自由认购的形式首次向社会公开发售人民币普通股，于1987年12月22日正式设立。1991年4月3日，本公司在深圳证券交易所上市，股票代码为000001。

国际经济呈缓慢复苏态势；国家宏观调控坚持稳中求进的工作总基调继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策国内经济运行总体平稳。金融环境方面央行已全面放开贷款利率利率市场化步伐加快、金融脱媒逐步深化、支付脱媒渐成趋势、同业竞争日趋激烈、互联网金融快速崛起、客户需求日新月异银行息差空间受限、存款增长和资本需求存在压力。面对压力与挑战平安银行是否做好了呢？我们通过平安银行的年度报告分析财务报表并与同行业进行分析比较试对其经行绩效评估通过分析资产负债表现金流量表利润表并进行相关财务指标的计算从盈利能力流动性清偿能力等方面评估。

平安银行依托集团综合金融优势，制定了“三步走”战略和五年发展规划，确立了“变革、创新、发展”的指导思想，坚持以客户为中心，外延式扩张和内涵式增长并举，以公司、投行、零售、同业“四轮”驱动业务发展，推进组织架构变革，建立全新的激励机制，推进专业化、集约化经营，实现了全行规模、效益的快速、协调发展，圆满完成了各项经营指标，开创了近年来最好的业务发展局面。

全年实现营业收入521.89亿元，比上年增加124.40亿元，增幅31.30%；实现非利息净收入115.01亿元，比上年增加47.88亿元，非利息收入在营业收入中的占比由上年的16.89%提升至22.04%。全年业务及管理费支出212.79亿元，比上年增加56.15亿元，增幅35.85%。资产减值损失68.90亿元，比上年增加37.60亿元，增幅120.13%。全年实现净利润152.31亿元，比上年增加17.19亿元，增幅12.72%。其中：实现归属于母公司的净利润152.31亿元，比上年增加18.28亿元，增幅13.64%。基本每股收益1.86元，比上年增长13.41%。

从资产负债表的数据比。

较分析可以发现以下特点：

1、业务规模快速增长。

平安银行资产总额18,917.41亿元，比年初增加2,852.04亿元，增幅17.75%。各项贷款（含贴现）余额8,472.89亿元，比年初增加1,265.09亿元，增幅17.55%。其中零售贷款（不含信用卡）2,388.16亿元，比年初增加627.06亿元，增幅35.61%。各项存款余额12,170.02亿元，比年初增加1,958.94亿元，增幅19.18%。业务规模的`增长为营业收入的增长奠定了坚实的基础。

2、业务结构进一步改善。

主动调整资产负债结构，大力发展存款业务，压缩高成本同业负债，期末存款在总负债中占比较年初提升1.28个百分点；压缩同业低效资产，限制同业资产占比，确保同业业务有序发展，全行资产负债结构趋于协调。加强存贷比管理，余额存贷比和日均存贷比同比大幅下降，有效缓解了流动性风险，平稳度过了6月和12月的流动性危机，规避了短期资金融入的高额成本。

业务结构大大优化。平安银行发挥综合金融优势，大力发展类投行业务，实现中间业务收入大幅增长。

3、定价能力明显提升。

加强资本资源、信贷资源的集约管理，实施严格的贷款额度和风险资产限额管理；同时加强对贷款的定价管理，年初出台了贷款最低定价政策，控制了信贷资源的低效消耗；下半年推行贷款额度竞价管理，新发放贷款利率逐月提升，全年新发放贷款平均利率比上年提高了93个基点。在央行降息及利率市场化的不利影响下，存贷差仍提升了14个基点。

4、资产质量保持稳定。

通过重塑组织架构、完善风险政策、优化业务流程、加大清收力度等管理措施，提升了信用风险管理水平，资产质量保持稳定，不良贷款率有所下降，拨贷比和拨备覆盖率逐步提高，抵御风险的能力进一步加强。报告期末，不良贷款余额75.41亿元，较年初增加6.75亿元，增幅9.83%；不良率0.89%,较年初下降0.06个百分点；拨贷比1.79%，较年初上升0.05个百分点；拨备覆盖率201.06%，较年初上升18.74个百分点。

5、资本充足率等指标符合监管要求。

报告期内，各项主要财务指标均符合监管要求。12月非公开发行股票顺利完成，有效提升了资本充足率水平。报告期末，根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算资本充足率9.90%、一级资本充足率8.56%、核心一级资本充足率8.56%，根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算资本充足率11.04%、核心资本充足率9.41%。

6，清偿能力提升。

银行清偿能力是银行运用其全部资产偿付债务的能力，反应了银行债权人所受保障程度，清偿力充足与否也极大地影响了银行的信誉。

20净值/资产总额=5.278358812%。

20净值/资产总额=5.92475413%。

净值是银行全部资产中属于所有者权益的部分，具有保护性功能，该比例将资本量和资产总量结合起来，简单的反应出出了银行动用自有资金，在不损失债权人的利益的前提下应付资产损失的能力在逐步提高，即银行的清偿能力在提升。

年平安银行的资本充足率11.04%、核心资本充足率9.41%。对比往年资本充足率可以看到，银行的资产增长率大约保持原有水平，而核心资本增长加快，说明银行的清偿能力在提升。

平安银行的调研报告

1、严厉打击严重刑事犯罪，积极维护社会治安稳定。我们紧紧围绕“平安和谐xx”建设，认真履行批准逮捕和提起公诉的法定职责，与公安、法院等部门密切配合，突出打击重点，依法严厉打击严重刑事犯罪活动。去年以来共批捕各类刑事犯罪嫌疑人509人，起诉829人，其中批捕团伙犯罪嫌疑人251人，起诉301人;批捕金融诈骗、制假售假等严重破坏市场经济秩序的犯罪嫌疑人12人，起诉14人;批捕故意杀人、故意伤害、抢劫、强奸、绑架等严重暴力犯罪嫌疑人120人，起诉98人。其中，犯罪嫌疑人xxx等三人流窜全省绑架儿童、抢劫汽车6部、盗窃汽车牌照、伪造军用汽车牌照特大恶性案件，在社会上造成了较大的负面影响。我们积极提前介入，引导侦查，在案件移送当天就作出了批捕决定，有力地震慑了犯罪。

2、强化诉讼监督，维护司法公正。司法公正是实现社会公平正义的根本保证和基本要求，是维护社会和谐稳定的重要保证。我们通过积极履行诉讼监督职能，努力地维护司法公正。一是加强刑事立案监督。去年以来共向侦查机关发出《要求说明不立案理由通知书》29份，侦查机关据此立案29件29人，其中20人已被作出有罪判决，2人被判处以上有期徒刑。二是加强侦查和审判监督。通过审查逮捕和审查起诉，共追加罪名12个，改变侦查机关定性11件，均被法院采纳;共追捕、追诉犯罪嫌疑人23人，其中21人已被作出有罪判决，追捕、追诉准确率100。三是加强刑罚执行和监管活动的监督。对减刑、假释、保外就医等变更执行和监管部门的监管活动，依法履行监督职责。先后对697名监外罪犯执行情况进行了全面检察，对监外罪犯监管活动中的脱管、漏管等情况依法监督纠正，共向监管部门发出书面纠正违法通知书8份，检察建议11份，并对1起不符合假释条件的案件依法向监管部门提出变更意见，均被采纳，保证了刑罚的依法正确执行。四是加强民事行政诉讼监督。共立案审查各类民事行政申诉案件54件，提请和建议提请抗诉39件，审查和解5件，向申诉单位、法院等发出检察建议6份。对法院判决正确的15件申诉案件积极做好服判息诉工作，维护了法律权威。

3、加大打击和预防职务犯罪工作力度，努力构建依法行政、依法经营的经济发展环境。坚决贯彻落实中央和高检院的统一部署，严肃查办贪污贿赂和渎职侵权等职务犯罪，促进党风廉政建设和反腐败工作深入开展。去年以来共立查贪污贿赂案件40件43人，其中大要案28件31人;全部案件均已起诉并被作出有罪判决，其中判处10年以上有期徒刑的3件3人。立查非法搜查、滥用职权等渎职侵权案件8件16人，全部为大要案，均已作出有罪判决。今年我们将按照省院的统一部署，积极开展查办破坏环境资源犯罪专项工作，以涉及造成破坏环境、破坏资源背后的有关国家机关工作人员的滥用职权案，玩忽职守案，环境监管失职案，违法发放林木采伐许可证案，非法批准征用、占用土地案，非法低价出让国有土地使用权案，放纵制售伪劣商品犯罪行为案，徇私舞弊不移送刑事案件案等作为重点，切实维护人民群众的根本利益，为人民群众营造人与自然和谐相处的美好环境。

同时，我们不断强化职务犯罪预防工作，从源头上预防和治理腐败。坚持“打防并举，标本兼治”的原则，不断加大预防职务犯罪工作力度。一是针对重大工程实施专项预防。先后对投资24.6亿元的xxx三期扩建工程、投资2500万元的xxx高架桥工程、投资2500万元的xx局办公楼工程、投资1375万元的xx省道改建工程等9项社会关注的重大工程项目进行全程跟踪预防，有效地防止了工程建设中职务犯罪案件的发生。二是结合办案强化个案预防。针对企业生产、管理中的漏洞，提出合理化建议，帮助建章立制，理顺经营秩序。先后发出检察建议40余条，帮助挽回经济损失800余万元。在查办xxx集团有关人员涉嫌犯罪案件时，针对该医院集团在药品采购、临床用药、科室管理等方面存在的漏洞，提出的5条检察建议均被采纳，取得了较好的效果。三是积极开展系统预防。重点加强了对工程建设领域职务犯罪的预防力度，建立了工程建设领域职务犯罪档案，实行重大工程违法免入制度，对有行贿记录的工程承包商三年内取消投标资格，较好地实现了“工程优质，干部优秀”的目标。同时，先后在税务系统和教育系统开展了“预防职务犯罪年”等预防活动，取得了积极的效果。四是积极参与构建[]社会化大预防格局。加强预防犯罪信息系统建设，在全市率先开通了《行贿档案查询系统》、《预防工作综合管理系统》、《预防信息分析预警系统》等三大信息平台，实现了犯罪预防的信息共享。全年共接受社会查询23人次，为业主提供法律咨询35人次。创新廉政教育形式，在xxx路设立了总面积达400余平方米的200多块廉政宣传广告牌，建成“廉政文化一条街”;积极开展廉政文化进机关、进企业、进社区、进学校、进乡村的“五进”活动，全力打造职能预防、社会预防和家庭预防融为一体的预防职务犯罪“互廉网”，得到上级检察机关的充分肯定，《检察日报》对此作了专题报道。

4、立足社会和谐稳定，努力化解矛盾纠纷。我们注意通过做好检察环节的矛盾纠纷排查调处工作，努力消除社会不和谐因素。一是改进执法理念，积极探索利用非刑罚手段处理轻微刑事案件。对社会危害不大的轻微刑事案件，在充分尊重被害人和犯罪嫌疑人双方意愿的基础上，贯彻“和谐司法”理念，通过检察机关促成双方刑事和解，化解矛盾，节约诉讼资源。我们先后对12件轻微刑事案件作了和解处理，不但被害人得到了及时赔偿，而且有利于犯罪嫌疑人重返社会，收到了良好的法律和社会效果。下一步我们将按照高检院的部署要求，进一步完善贯彻宽严相济的刑事司法政策的具体措施，目前已经制定了《xx区人民检察院刑事和解实施细则》，区别对待刑事案件以求得社会效果和法律效果的更好的统一，特别是把对青少年案犯的教育感化工作纳入办案的全过程，坚决防止因机械执法给社会造成更大的不和谐、不安全隐患。二是妥善处理涉检上访案件，努力消除上访隐患。进一步完善了首办责任制、检察长预约接访制以及“四定两包”责任制等信访工作长效机制。去年以来共受理来信来访320余件,均按规定程序妥善处理。对久诉不息的信访案件，及时召开听证会和公开答询会，邀请人大代表、人民监督员参加，借助社会力量消除误解，化解矛盾。去年以来对21件信访案件实行了公开答询，均已息诉罢访，在检察环节防止了越级上访。三是多措并举，积极参加社会治安综合治理。贯彻“标本兼治，重在治本”的方针，认真落实检察环节上的综合治理措施。加大法制宣传力度，先后在广播、电视和报刊、杂志等新闻媒体发表法制宣传文章300多篇条;积极开展青少年维权和法制教育工作，深入中小学校举办法制讲座21场次，对7名失足青少年实行跟踪帮扶，使他们改过从新，重返校园;与有关部门密切配合，认真做好群体性上访事件的调查、教育、说服、息访工作，为维护全区社会稳定发挥了积极作用。

银行调研报告范文精选

反xxx工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反xxx工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也v是维护金融机构健康发展的保证。邮政储蓄银行作为一支新生力量，对反xxx的认识和执行还有很长一段路要走。

存在问题。

反xxx工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道xxx为何物，更谈不上了解或熟悉反xxx的相关xxx工作的开展。

调查中显示我行员工队伍年轻化，***岁以下青年占我行员工总人数的**%多，是***市分行所属的支行中员工队伍最为年轻化的一个支行。而且**岁以下的青年员工占有相当大的比重，这显示了员工队伍的年轻化。

我部团总支机构健全、组织机构明显。我部团总支成员由三名成员组成，其中*名具有全日制本科学历、*名具有全日制大专学历，文化素质较高，而且有丰富的学校团工作的经验，在所属部门都是业务骨干，有一定组织协调性。

我部***名**岁以下青年中，具有本科以上学历的占比为**%，具有大专学历的占比为**%，中专学历的占比为**%，这显示了我行青年人才队伍的高素质优势。调查结果还显示大部分人对自己现在的学历不是很满意，想要进一步接受培训和进修高一级学历，喜欢从事具有挑战性的工作。这些都显示了我行青年员工的积极进取、思想上要求进步。

纠其原因，这些的出现与我们的机制和制度上的不健全有一定的关系，也是我们思想工作上欠缺的表现。

平安银行的调研报告

为了深入贯彻全县解放思想工作会议精神，破解政法维稳工作难题，深入推进平安**建设，切实维护我县社会和谐稳定，根据县委办《关于印发〈解放思想学习讨论活动专题调研方案〉的通知》精神，县委副书记***，县委常委、武装部长***，县委常委、政法委书记、公安局长***，县政协副主席***等县领导高度重视，组织县委政法委等10个相关部门抽调精干人员组成4个调研工作组，从20**年3月20日开始，历时一个多月，在全县范围内调研平安建设工作。现将有关情况报告如下：

一、平安建设工作基本情况。

我县平安建设工作在县委、县政府的正确领导下，深入开展“平安家庭”、“平安校园”、“平安村（社区）”、“平安乡镇”建设活动，努力在村（社区）实现“十无”、乡镇实现“9个不发生”。坚持重典治乱，严厉打击各种违法犯罪活动，认真贯彻落实社会治安综合治理领导责任制和目标管理责任制，切实排查化解各类社会矛盾纠纷，确保了**社会政治和治安秩序的持续稳定，营造了和谐稳定的良好发展环境。

我县平安建设工作开展健康有序，主要做了如下几方面工作：一是各级党委、政府切实加强对平安建设活动的组织领导，把开展平安建设活动作为“一把手”工程，纳入当地经济和社会发展总体规划，并将开展平安建设活动作为党政综合考核的重要内容。二是抓好乡镇综治工作中心建设。以综治工作中心作为平安建设的载体扎实深入开展各类平安创建活动。三是各乡镇党委政府进一步加强政法综治维稳工作，全县**个乡镇都成立了综治委，下设综治办公室，为日常办事机构，由分管政法工作领导担任各乡镇综治办主任，配备专职副主任1名，确保维稳综治工作在基层有人抓、有人管。同时，完善各种责任制度，乡镇与各村、各单位订立责任书，认真落实领导责任制和目标管理责任制，做到责任到人，层层落实。四是扎实开展维稳综治、禁赌、禁毒、矛盾纠纷排查、信访、严打整治、普法宣传、两劳人员安置帮教等工作。五是加强村级调委会，治安联防队，红白理事会等组织的工作指导，发挥各自的作用。目前，全县***个村（居）委会建立了治保会、调解会、禁毒（赌）会、红白理事会、两劳释放人员帮教小组等组织，各村也进一步加强了安全文明小区（村）的建设，全县建有安全文明小区（村）310个，达标率达82%，优秀率达53%，并成立了护村队、联防队等治安防范组织网络。六是各项政法综治平安建设工作有年度计划和工作制度。七是各部门各单位通力协作，互相配合，齐抓共管，做到群防群治。八是各乡镇对社会治安综合治理及平安建设工作给予必需的经费投入，并将司法所、派出所的干警福利、补贴纳入乡镇干部的范围。

二、平安建设工作中存在的突出问题。

1、随着经济社会快速发展，因各种人民内部矛盾导致的不稳定因素潜伏较大。一是山林、土地、水利设施等资源纠纷仍然较多，由此引发的不稳定因素占较大比例。随着我县经济的发展，山林、土地、滩涂（资源）开发、水利权属等历史遗留问题突出起来，使一些原来不受重视的荒（山）地变成了群众争夺的焦点。二是库区移民遗留问题未得到彻底解决，导致上访的问题仍时有发生。三是因工业园区及道路建设征用农民土地涉及的补偿问题纠纷比较多。政府在开发利用土地的过程中未及时兑现或足额兑现征地补偿款引起农民不满而引发集体重复上访事件。四是复退军人要求安置而引发上访的问题隐患较大。全县各乡镇都不同程度存在参加自卫还击战的复退军人要求安置工作，得到基本社会保障的问题，虽然经当地政府做说服工作目前还没有发生大规模的上访、闹事行为，但未彻底解决终究是一大隐患。

2、整体治安压力加大，违法犯罪活动呈现出城乡一体化趋势。**毗邻市区，近年来随着城乡违法犯罪手段的差异明显缩小，犯罪分子在城乡之间流动作案互相蔓延加快，违法犯罪日趋动态化的特征，致使城乡结合部的乡镇发案率呈现出上升态势，特别是抢劫、杀人、盗抢机动车辆的大案近年来一直居高不下，严重影响人民群众的安全感。

3、外来务工、流动人员管理滞后。如**镇外来务工人员已达0多人，这些人在促进了当地经济发展的同时也给当地的治安带来极大的压力。

4、个别乡镇的“网吧”、溜冰场等公共娱乐场所的治安及安全隐患十分突出。在网吧里经常发生寻衅滋事、打架斗殴的事件，已成为滋惹是非的'一大聚集地。如个别乡镇的“溜冰场”设在三楼天面、且设施简陋，高峰时有近300多人，一旦出现事故势必群死群伤，安全隐患十分严重。

三、存在问题的成因。

1、历史遗留问题与新时期社会矛盾相互交织，矛盾纠纷久拖不决。由于历史原因，一些山林土地权属不明确，山林土地纠纷虽经反复调处，但仍未能彻底解决这些矛盾纠纷。一旦遇到现实利益冲突很容易引发新的治安问题。对群众关心的热点问题，如不及时调解处理好，时间拖长，群众唯有越级上访解决问题。

2、社会面治安控制难度大、重点复杂地区和场所治安管理力度不足。一些机关只审批发照，不去认真履行管理职责，引发大量的治安问题。尤其是个别乡镇“网吧”、“溜冰场”、废品收购点等带来的治安问题不容忽视。

3、外来人员管理滞后，是制约和影响社会治安的主要因素。一些新开设的工厂、企业面临着“招工难”的问题，于是降低标准，把关不严，致使一些不明身份的人招了进来，造成了极大的漏洞和隐患。同时还存在出租屋乱建滥租的现象，甚至出现管理失控的状态。

4、警力不足，与治安形势发展不相适应。警务工作方式和警力部署上仍存在重打轻防现象，社会动态控制力度跟不上形势发展，驾驭和控制治安局面的整体实力仍待加强。

四、加强平安建设的思路和对策。

要按照市“百镇千村万户”及县平安建设的要求，通过开展创建“平安家庭”、“平安校园”、“平安村（社区）”、“平安乡镇”等活动，实现平安县，把**打造成社会安定有序、人民安居乐业的和谐社会。各级党委、政府和有关部门要高度重视，加强领导，加大投入，要按照打防结合的原则，坚持“稳、准、狠”和宽严相济的政策，严厉打击违法犯罪活动，坚决打击黑恶势力和封建迷信活动，扫除“黄赌毒”等社会丑恶现象。特别是要大力加强农村治安防范工作，鼓励成立维护农村社会秩序的治安联防队，预防和减少各类案件发生。加强镇、村两级人民调解组织建设，每个村（居）委会设立民事纠纷调解员，并做到乡镇15天、村（居）委会10天排查矛盾纠纷一次。及时化解农村纠纷，做到小事不出村、大事不出镇、矛盾不上交，特别是要注意及时防范化解，把问题处理在萌芽状态。

1、要牢固树立稳定压倒一切的思想，积极稳妥地化解人民内部矛盾。各级党委、政府要进一步加强干部队伍的思想作风教育，执法理念教育、廉洁从政（警）教育和群众观念教育，不断改进工作作风，努力减少因工作作风粗暴，工作方法简单等问题引发的人民内部矛盾。切实解决当前征地补偿不兑现，复退军人及移民问题解决不及时等实际问题。对已出现的人民内部矛盾要坚持抓早抓小抓苗头，努力把问题解决在萌芽状态，防患于末然。

2、要抓队伍建设。一是抓政法综治班子建设，配齐配强基层政法综治单位班子，提高战斗力。二是切实增加基层警力，解决警力不足问题。三是积极推进公安“三基”建设，提高打击犯罪能力。四是努力提高镇村两级人民调解员的素质，提高综合调处能力。

3、要抓治安防范。各级政法综治部门要指导督促机关、企事业单位和学校严格落实人防、物防、技防等各项安全防范措施，加强内部单位的防控。加强安全防范教育，提高群众自我防范和依法办事的意识。做好群防群治工作的组织、管理和协调，发动群众开展邻里守望、看楼护院、联户联防、店面互防等自防活动。大力加强“民主法制示范村”以及六无“平安村”的创建。

4、要抓治安薄弱环节。要切实做好暂住人口登记、暂住证办理、租住人员信息采集等工作，加强对流动人口和无业人员的管理。要加强特殊行业管理，严格按照有关法律法规对旧货市场、特种行业及网吧进行日常管理，开展联合整治，坚决消除隐患，加强娱乐服务场所治安管理，认真落实娱乐场所从业人员信息管理。

5、要增加严打合力。一是始终保持对违法犯罪的高压态势、严厉打击“两抢一盗”，杀人、放火、涉毒、涉赌等违法犯罪。二是公检法司部门要相互配合，相互协调，形成合力。检察院要快捕快诉，法院要快审快判，特别是恶性案件一定要从重从快。三是媒体要广泛宣传，掀起高潮。四是各部门、各镇，各村各厂要划区而治，由党员干部带头，组织轮流巡逻护卫，搞好本地区、本部门、本单位的社会治安。五是思想意识要实现“三个转移”，即实现指导思想向预防为主转移，警力配置向基层一线转移，工作着力点向提高效能转移。确保实现提高路面见警率和群众满意率。

6、要增加政法经费投入。一是要加强政法综治机关的硬件建设，改善基层政法综治单位的办公条件，如要解决个别基层政法单位经费困难问题；二是要着力解决政法机关的技术装备和车辆紧缺问题，以适应新形势的需要；三是要重视解决政法、综治干警待遇问题，以便最大限度地发挥政法、综治干警的工作积极性和主观能动性；四是增加财政预算，拨给政法机关足额的办公办案经费，保障政法工作的正常运转。

7、要加强矛盾纠纷排查调处“四级网络”建设。充分发挥人民调解维护社会稳定的“第一道防线”作用，镇突发事件领导小组每个月要如开一次会议研究工作。同时，加大村治保员、调解员的培训力度，建立工作责任制与奖励激励机制。

8、要继续加大对“黄、赌、毒”的打击工作。

9、要加大力度，做好学校周边治安管理工作，清理各类网吧、游戏机室等，为青少年学生创造一个良好的学习环境。

农村合作银行的调研报告

今年以来，农村合作银行在上级行社、银监部门的正确领导以及市委、市政府的大力支持下，全面贯彻省、市农村信用社工作会议精神，紧紧围绕省联社办事处年初下达的考核目标，以加快改革为主线，以业务发展为中心，以支持“三农”为重点，认真落实各项政策和措施，使全行的经营管理水平和服务质量都有了明显的提高，各项业务和改革工作平稳进展，现就一年来我行班子的工作述职如下。

一、各项考核指标完成情况。

（六）在工、农、中、建、农信五大系统中的存款当年新增市场份额占比达xx%，比年初市场份额上升x个百分点。

二、围绕目标，狠抓业务，业务经营迅猛发展。

全面审视考核指标完成情况，所有考核指标均达到考核目标要求，全行业务经营正呈良性循环态势迅猛发展。回顾过去的一年，我行班子带领全行干部员工在业务经营上主要做了以下几方面的工作：

（一）大力开展资金组织工作。

全行广大干部员工在总行班子的带领下，牢固树立细化市场、扩充总量、优化结构、讲求效益的总体目标，认真做好资金组织工作，力求实现存款份额增长有新的突破，存款结构优化有新的突破。为此，我们采取了以下措施：

一是做到任务早落实，计划早安排。总行及时制定考核办法，落实考核机制，并明确在合作银行开业前各项存款超50亿元的目标，形成了人人有压力，人人有动力，充分调动了每个员工的积极性，形成了社与社之间你追我赶的局面。

二是加大宣传力度，提升合作银行形象。通过春节前全市城镇机构网点的统一策划与统一装饰宣传、存款突破50亿元大型宣传活动、合作银行创立、开业等重大活动期间报纸、电视台等新闻媒体的广泛宣传以及全省农村合作金融系统存款超亿元宣传活动等措施，使农村合作银行的知名度扩展到社会各个层面。

三是提倡规范化服务，吸引和留住客户。通过制定了规范化服务实施细则，以制度来规范、约束窗口服务，使我行对外服务工作上了一个新台阶。

四是推行劳动竞赛，资金组织常抓不懈。通过四个季度的资金组织劳动竞赛，较好地激励了广大员工组织资金的工作积极性，促进了我行各项存款的快速增长和业务的协调发展。

通过以上措施，至年末，各项存款余额达亿元，上升额达亿元，再创历史记录。存款的大幅增长，既壮大了我行的资金实力，又为服务“三农”和中小企业提供了充足的资金保障。

（二）加大信贷有效投放力度。

总行班子在年初即明确信贷投放政策，要求各支行在信贷投放上要坚持为“三农”服务的经营方向，特别是在农村合作银行成立后，为“三农”服务的经营指导思想只能增强，不能弱化和偏离。信贷投放首先要确保农民、农业贷款和小企业贷款，要把解决好农民和小企业贷款作为各项工作的出发点和落脚点。

为此，我行：

一是通过支农调查、信用村创建等措施，加大农户贷款投放。年初通过支农调查，确定符合贷款条件的有效需求户7582户，资金需求53788万元，授信总额50164万元。同时，全年共评定信用村个，并进行授牌，为改善地方信用环境起到了积极的推动作用。

至20xx年末，我行农户贷款余额达xx万元，比年初净增xx万元，农户贷款户数达xx户，比年初增加xx户，农贷覆盖面达xx%。

二是加大小企业贷款投放力度。要求通过调查、鉴定，确定支持客户，对符合产业政策的成长型客户实行主动介入，提倡抵押贷款优先。我行中小企业贷款累放万元，余额达万元。在提供信贷支持的同时，积极为中小企业拓展融资渠道。目前已为企业开办了贴现、签发银行承兑汇票、推荐签发商业承兑汇票等业务。全年共为中小企业办理贴现业务笔，金额万元；签发银行承兑汇票笔，金额万元；推荐签发商业承兑汇票1家，授信800万元。

（三）切实加强信贷风险管理。

今年以来，我行班子以规范信贷行为，提高信贷管理质量为工作重点，采取了一系列整顿信贷秩序，降低信贷风险的措施。

一是规范自然人贷款管理。明确了自然人贷款以社区服务为原则，不得发放跨区域贷款，对已发放的跨社区贷款到期一律进行清收，不得续贷，否则责任人停岗、停职清收。

二是归并企业交叉贷款，归口关联企业贷款管理。对共计71户，余额5.34亿元，涉及9个支行（部）的交叉贷款进行了全面归并。在归并基础上，对全辖关联企业贷款进行了清理，共清理出关联企业64户，贷款余额44044万元。

三是重点清理了借户、冒名、一户多贷等违纪违规贷款，同时出台各类规范信贷行为的文件，使全行信贷秩序得到有效规范，信贷管理质量得到明显提高。

四是通过问责、加大清收力度、呆账核销等措施，努力降低不良贷款。全年共收回不良贷款xx万元，收回票据置换不良贷款xx万元，处置抵债资产收回xx万元，至20xx年末，不良贷款（包括抵债资产）余额xx万元，不良率为xx%。

（四）努力提高综合经营效益。

一是我行班子创新考核方式，实行经营目标责任制、支行等级管理与支行班子成员年度考核相结合的方式，使收入分配制度更趋合理。

二是加强固定资产购建，对固定资产购建实行计划管理，避免重复建设与投资。

通过以上措施，我行财务状况得到明显好转。至20xx年末，各项财务总收入xx万元，比上年增加xx万元，增长xx%。其中利息收入xx万元，比上年增加xx万元，增幅xx%；各项财务支出xx万元，实现帐面利润xx万元。当年核销呆帐xx万元，累计计提呆帐准备xx万元。20xx年末呆帐准备余额xx万元，呆帐准备率xx%，20xx年末定期存款应付未付利息余额xx万元，备付率为xx%，比上年增加个xx百分点，当年计提应付未付利息xx万元，计提率为xx%，按办事处综合利润计算口径，实现综合利润xx万元，比上年增加xx万元，增幅xx%。

三、把握机遇，加快改革，改革工作进展顺利。

我行班子统一思想，明确各项工作以改革为主线，紧紧把握机遇，加快改革。在清产核资、增资扩股的基础上，于1月29日召开了农村合作银行创立大会暨第一届股东代表大会。顺利选举产生了农村合作银行第一届董事会、监事会和行长经营班子，法人治理架构初步形成。同时随即开展组建农村合作银行的筹备工作，即时上报开业申请材料及分支机构开业请示，经过近5个月的筹备，于6月18日顺利召开农村合作银行成立大会。农村合作银行的成立，标志着我市农村信用社改革取得了实质性进展。

合作银行成立后，要求央行票据据兑付领导小组迅速展开工作，一方面对资本充足率、不良贷款比例降幅等指标按月进行监测，加强对风险资产结构、不良贷款的监控，确保资本充足率在8%以上，不良贷款降幅在50%以上；另一方面开展政府扶持政策的落实工作，取得两块国有出让土地，土地出让金共计万元已全额返还。至此，央行票据兑付条件已基本完备。由于各项改革措施落实得力，改革的各项工作正稳步向前推进而且进展顺利。

四、转换机制，创新制度，内控制度更趋健全。

以合作银行成立为契机，我行领导班子提出了转换机制，完善法人治理架构，构建一套良好的经营管理和运营机制，赋予合作银行新发展内涵的工作目标。

一是初步建立法人治理架构。按照董事会、监事会及经营班子各负其责、相互制衡的法人治理经营机制，制定了“三会”职责、议事规则等，以进一步增强“三会”民主决策、接受监督的意识，确保了经营决策的科学、民主、高效。

二是实行授权管理，董事长对行长授权，行长对基层行授权，做到分级经营，责任明确。

三是按照“用制度管人，用制度约束人”的原则，加快对全行各个层面内控制度的疏理，重新整理原有规章制度并加以完善，下半年我行共制定出台涉及会计财务、信贷管理、信息科技、安全保卫、风险管理、授权授信等各个方面的个制度办法，使各部门职责明确、各岗位有章可循，经营活动按章操作，基本形成了一整套科学健全、操作规范、管理严密、适合我行要求的内控管理体系。

五、加强管理，狠抓落实，按章操作渐入人心。

合作银行成立后，结合制度建设，班子成员充分认识到加强管理，狠抓制度落实的重要性，要求各部室加强督促、辅导、检查，以保证制度执行的严肃性。

一是加大新发生不良贷款的问责力度。要求各职能部门加大对新发生的不良贷款的问责力度和频度。全年共进行了3次问责，问责贷款金额8044万元，其中企业贷款7423万元，自然人贷款621万元。问责责任人86人次，对不良贷款形成过程和结果都进行了问责，对不良贷款风险进行了认真评估，并提出相应降低和化解风险意见，共收回不良贷款1721万元。

二是加大日常检查监督力度。通过加强会计财务、信贷、信息科技、安全保卫等的日常辅导检查，以提高管理质量和管理水平。

在检查中共发出会计财务整改意见书18份，提出整改意见111条；发出安保整改意见书5份，提出整改意见11条，对违反安保制度的2名责任人，责成支行按制度规定进行处罚；下发信贷督导单份，整改意见条，实行停岗清收5人，达到人事并举效果。通过辅导、监督、检查和整改，增强了全行员工执行制度的自觉性，使业务操作更趋规范，促进了各支行信贷操作、账务处理和内部管理向规范化、制度化方向发展。

三是扎实有效开展案件专项治理活动。

六、率先重范，转变作风，行风行貌焕然一新。

在加快改革、狠抓业务经营的前提下，我行领导班子把抓好干部员工队伍的`党风、行风、规范化服务放在重要工作日程，深入开展了保持共产党员先进性教育活动和规范化服务活动，为我行顺利完成各项业务指标提供了坚强的保证。

一是强化教育，提高党员干部素质。我行党委认真按照市先进性教育领导小组办公室的统一部署，紧密结合行业特点和党员实际，按照先进性教育活动实施方案的要求和步骤，本着高起点，严要求的原则，积极组织全行党员扎实开展了保持共产党员先进性教育活动。

党委班子带头学习，做好笔记，开好民主生活会，从班子自身建设、党员员工工作作风、群众反映强烈的问题上找差距，进行批评与自我批评，着力加以完善和改正。同时，党委建立了班子成员分片包行的指导和督查制度，以确保先进性教育各阶段工作开展到位。通过开展保持共产党员先进性教育活动，增强了全行党员的党性观念，提高了党员的理论水平，加强了干部员工立足本职，服务“三农”的服务意识。

二是以身作则，落实党风廉政建设。党委班子成员在日常工作中，处处严格要求自己，身体力行、率先重范，不搞特殊，做到以身作则。如在员工招聘、机关干部员工异地交流和岗位竞聘过程中，班子成员严格遵循公开、公平、公正这一准绳，做到平等竞争、择优聘任。

三是规范服务，提高全行服务水平。针对全行服务水平不高的实际，班子成员统一思想，提出了“优质服务年”的口号，制定了规范化服务实施细则，并严格考核。

一年来，我行领导班子在上级行社、银监部门的领导下，全行工作取得了一定的成绩，经营效益、内部管理均上了一个新的台阶。但距考核的要求还相差很远，工作中还存在着不足之处，如：中间业务发展缓慢、不良贷款有所上升等离办事处考核目标的要求还相差很远。因此，在的工作中，我行领导班子将知难而上，克服困难与不足，团结带领导全行干部员工，奋力拼搏，把我行各项事业不断推向前进，为农村经济的发展做出新的更大的贡献！

以上述职，请各位领导及同志们评议！

银行的行业调研报告

农村合作银行的调研报告

根据县委领导意见，10月18日，我们组织部派人对县信用联社的运作情况进行了调研，下面把我们的调查报告如下。

一、基本情况。

县信用联社现有职工1043人，其中中共党员382名。联社设总经理1名，华东同志担任，副总经理3名，分别由方云海、于庆国、俞俊海同志担任。整个联社系统党组织为党组设置，华东兼任党组书记，机关内部为党总支设置，设4个党支部。联社设5个部，在5个部下面又设立了15个科（室），同时联社下辖16个办事处，71家分理处，33家储蓄所。去年以来，按照集约化经营和扁平化管理的要求，联社不断优化队伍素质，调整网点布局，各项事业取得了明显的进步。

二、运作特点。

通过座谈，我们认为联社班子团结协作，分工明确，从上到下政令畅通，员工以苦为乐，工作积极性空前高涨，整个系统运行机制良好，纵向比，有下面几个特点：

（一）方法得当，相互配合密切。

去年以来，作为“一班之长”的华东同志，在工作中比较注重方法，力求通过加强学习和发扬民主，来凝聚班子成员的人心，推动工作的进步。在学习上，每星期一晚上的学习“雷打不动”，较好地把业务知识的培训跟金融法规和国家的方针政策学习结合起来，加强了学习的有效性和针对性，常组织班子成员在节假日的时间进行学习和开会，激发大家的奉献精神。在工作中，华东能充分发扬民主，有分有合，正确“导航”，对其它副职做到放手、放权。在他的影响和带动下，联社内部民主氛围比较浓厚，团队精神比较明显，班子成员能各司其责，积极协调各方关系，树立了班子整体良好形象，在联社内营造了一种“联社大针方针、班子全力一心、上下齐心上阵”的工作局面。

（二）加大创新，改革不断深入。

联社领导意识到，良好的运行机制是联社完成目标，保持快速健康发展的'根本保证，为此，他们在工作中加大创新，深化改革，初步建立了符合现代商业银行经营管理要求，并具有自身特色的机构管理、市场营销、风险防范、分配机制等管理制度，为组建农村合作银行奠定了扎实的基础，年初以来，联社主要实行了6大改革。

1、实行了内部组织架构再造。将原来的11个科（室）整合成行政管理、业务拓展、信贷管理、财务科技、稽核内保5个部，辖15个科（室），同时成立风险管理、信贷管理、财务管理三个委员会，实行前、中、后台分离制约，扁平化管理，部门之间既相互制约，又相互配合，既齐头并进，又自成体系，彻底打破联社沿袭了几十年的机构设置模式，强化了市场业务拓展能力，提高了经营管理水平和工作效率。

2、全面推行客户经理制。从今年2月底以来，在全系统全面推行客户经理制，将分理处主任、信贷员列为a级客户经理，负责存款组织和贷款营销，并制订了《客户经理考核实施细则》，对每个客房经理按照所从事工作的复杂程度、承担风险大小及实现的业绩不同，实行责、权、利挂钩考核，真正实现了从“要我做”到“我要做”的转变。建立和完善了与现代商业银行配套的工作机制和分配体系，更好地激发了广大员工的工作积极性和创造性。

3、全面推行“一柜通”综合柜员制。在全系统76个网点，全面推行综合柜员制，改变了以前一个柜员只存不贷或只贷不存的现状，精减柜员，实行了储蓄公私兼容，使联社有效缓解了机构网点人员紧张，资源浪费的现象，进一步体现了以客户为中心的理念，减少了客户办理业务的环节、时间，提高了服务质量，同时也促进了柜员综合业务素质的提高，提升了联社的服务品位。

4、建立了模拟行员等级薪酬分配制度。建立了与现代商业银行运作机制相适应的绩效挂钩分配制度，形成了模拟行员等级薪酬管理办法，详细制订了《绍兴县信用联社等级工资制度实行暂行办法》，充分体现了“按劳分配、效率优先、绩效挂钩、兼顾公平”和“员工工作报酬与责任、技能、业绩和所承担风险一致”的原则，打破原来分配上的吃“大锅饭”状况，解决了联社长期来很难解决的分配问题，真正形成了有效的激励机制和约束机制，让优秀员工有紧迫感，平庸员工有危机感，使团队作用最大化，个人能力释放全面化。

5、建立城郊管理部。为了进一步挖掘内潜，联社把城郊管理部作为业务拓展的新突破点，通过对市区网点的全面管理，增强市区网点服务功能，加快市区业务的拓展和实现周边地区业务的辐射，把城郊业务做大做强，有力地推动了联社的整体发展。

6、积极开展筹建农村合作银行工作。为尽快组建农村合作银行，实行体制和机制的根本性转换，联社积极做好工作，建立了改革和筹建领导班子，落实了各自的工作职责，开展了清产核资、县政府资产投入、老股金清退、新股募集、筹建材料申报等工作。如老股清退仅用7天时间就全面完成，共清退股金133080户，清退股金6926233.04元，清退率达99.21%。

（三）发展较快，取得成效明显。

今年以来，由于改革的促动，管理的强化，联社取得了较快的发展，成效也非常明显。

1、存款快速增长。至9月份，联社各项存款达到131.74亿元，占全县金融机构的36.07%。特别是在今年国家宏观调控力度加大，资金日益趋紧，同业竞争白热化的形势下，联社决策层冷静应对，迅速出击，通过“比业绩、讲奉献”、评选“十佳”客户经理、全面签订银企合作协议等载体，实现了存款的超常规发展，9月底，各项存款比年初增加27.13亿元，增幅达25.93%,增幅与增量均居全省农信社第一。

2、信贷不断拓展。至9月末，联社各项贷款达90.95亿元，占全县金融机构的35.97%，特别是在新的形势下，联社通过大力组织资金，在增强综合实力的基础上，加大对有市场、有效益的中小企业的支持力度，今年实际新增中小企业贷款19.3亿元，新增各项贷款24.86亿元，增长23.46%。

3、资产质量优化。联社的不良贷款由于历史原因一度居高不下，存在很大的风险隐患，近几年来，联社通过现金清收、以物抵债、公开拍卖等多种方式，加强对不良贷款的科学管理，取得了显著成效。9月底，联社不良贷款余额为3.62亿元，不良率为3.98%，在同行业中处于领先水平。

4、机构日趋合理。联社按照集约化经营和扁平化管理的要求，不断调整网点布局，优化结构，到9月，联社设5个部，分别为行政管理部、业务拓展部、信贷管理部、财务科技部、稽核内保部，5部下面设15个科（室），下辖16个办事处，71家分理处，33家储蓄所，234家服务站。

（四）注重协调，各界评价很好。

去年以来，县信用联社由于加强沟通，注重协调，受到了社会各界的广泛好评。在镇（街道）层面，党委政府和分管领导对联社的服务诚心表示认可，并在实际工作中给予了支持和配合，如安昌镇和湖塘街道两单位，原与联社已不相往来，但今年以来，精诚所至，金石为开，联社在真诚的工作中与他们建立了良好的感情，如今做到了常来常往。在企业层面，由于在国家宏观调控中联社对企业的支持，帮助企业度过了“难关”，企业对联社的评价是：信用联社不仅是“锦上添花，而且是雪中送炭。”县领导在调研中也对联社工作给予了肯定，认为联社较好服务了地方经济，并且在工作中与时俱进，不断创新，为绍兴县经济的发展作出了积极的贡献。

三、意见建议。

通过调查，联社如何在新的形势和环境下取得更好的成绩，我们作下面二点建议：

一是近年来，特别是今年年初以来，联社改革力度很大，对联社工作起到了很好的促进作用，接下去，联社要进一步完善改革，并对改革成果加以充分利用，尽可能使改革效益最大化。

二是要统筹协调发展，面对取得的好成绩和面临的新形势、新任务，联社要进一步理顺方方面面的关系，使发展更科学、更合理。

银行调研报告

电子银行和电子货币业务的不断发展有助于提高银行业和支付系统的效率，也有助于国内外零售业务的成本下降。但电子货币和一些电子银行业务的发展和运用尚处于早期，考虑到电子银行和电子货币在将来的技术和市场发展中的不确定性，监管当局必须避免制定阻碍有益创新和实验的政策。同时，巴塞尔委员会认为，电子银行和电子货币业务为银行带来的收益与风险并存，因此风险与收益必须进行平衡。

随着电子银行和电子货币业务的不断发展，银行与其客户之间的跨境业务就会增加。此类业务关系会给银行和监管当局带来了各种不同的问题和风险。根据对风险的识别和分析，管理办法有3个主要步骤，即：评估风险，落实控制风险的措施和监控风险。在目前这个阶段，似乎操作风险、声誉风险、和法律风险，可能是大多数电子银行和电子货币业务中最重要的风险类别。

操作风险主要是指由于系统中存在不利于可靠性、稳定性和安全性要求的重大缺陷而导致的损失的可能性。它可能来自于电子银行客户的疏忽大意，也可能来自电子银行安全系统和其产品设计缺陷与操作失误。

声誉风险是公众对银行产生重大负面的`看法，从而引发资金来源或客户的重大损失的风险。声誉风险可能源自系统或产品没有达到预期效果，并且在公众中造成广泛的负面影响。声誉风险可能源自客户，即客户没有掌握足够的产品信息和问题解决办法，以致遇到问题而不知所措。声誉风险也可能源自对一家银行的有目标的攻击。例如，一位黑客侵入一家银行的网络，并且故意散布银行或其产品的不准确的信息。

法律风险源自违反或违背相关法律、法令、条例或约定的习惯做法，或对一笔交易各方的法律义务和权利模糊不清。从事电子银行和电子货币业务的银行，可能面临来自客户信息披露和隐私保护方面的法律风险。随着电子商务的不断发展，银行希望开展电子身份认证业务，例如通过使用数字证书。身份认证可能使一家银行面临法律风险。如果银行参加新的身份认证系统，但权利和义务在合同协议中没有明确规定，那么银行就可能蒙受法律风险。

传统的银行风险，诸如信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险，也可以产生于电子银行和电子货币业务，但是它们的实际影响力对于银行和监管当局来说，可能与操作、声誉和法律风险大不相同。

技术创新的日新月异，可能改变银行在电子货币和电子银行中所面临的风险的性质和范围。监管人员希望银行制定一些管理办法，来对付目前存在的风险，同时对新出现的风险也有相应对策。风险管理办法应包括3个基本要素，即：评估风险，控制风险和监控风险，只有这样才能达到银行和监管当局心中预期的目标。

安全是系统、应用和内部控制的统一，其作用是保证数据和操作过程的完整性、真实性和保密性。安全的保障取决于银行制定和落实合适的安全政策和安全措施，也取决于银行与外部各方的交流是否安全顺畅。安全政策和措施，可以限制内部和外部的对电子银行和电子货币系统攻击的风险，也可以限制因安全违规而引发的声誉风险。

安全措施是硬件、软件工具和人员管理的统一，这样才能保证系统和操作的安全。这些措施包括很多，例如：密码技术、口令、防火墙、病毒控制和雇员遴选。密码技术是将文本数据转换成密码以防非授权的阅读。口令、口令串、个人身份识别数字、硬件标志和生物测量学都是用来控制进入和识别用户的技术。

防火墙是硬件和软件的结合，用来遴选和限制外部进入与开放型网络（如因特网）相连接的内部系统。防火墙也可以把使用因特网技术的内部网络，分隔成几个小片。防火墙技术，如设计合理且实施得当的话，能够有效地控制进入、保证数据的保密性和完整性。由于该技术设计复杂且成本昂贵，防火墙的强度和性能必须与被保护信息的敏感度相适应。一个好的设计应该包括：整个银行的安全要求，一目了然的操作步骤，职责的分解，选择可靠之人来负责防火墙的设计和操作。

虽然防火墙遴选来自外部的信号，但是并不一定能够完全防止从因特网下载来的已被病毒感染的程序。因此，管理层应该制定防止和检测的控制办法，来减少病毒入侵和数据破坏的机会，特别是对远程银行业务更应如此。缓释病毒感染风险的程序应该包括：网络控制、终端用户政策、用户培训和病毒检测软件。

并非所有安全威胁来自外部。在可能的情况下，电子银行和电子货币系统，应防止现职或已离职的雇员的非授权操作。与现有的银行业务一样，对新雇员、临时雇员、顾问的背景进行审查、内部控制和职责分解，都是保证系统安全的重要预防措施。

对于电子货币，额外的安全措施可以帮助阻止攻击和误用（包括伪造和洗钱）。这些措施包括：与发行者或中央操作者保持热线联系；监控和追踪个人交易；维护中央数据库里的历史记录；在储值卡或商业硬件中植入防止篡改的设施；对储值卡设定最高限额和失效日期。

如果管理层和重要职员之间能够进行很好交流的话，那么操作、声誉、法律和其它风险，就能够得到有效管理和合理控制。同时，技术职员应该向管理高层汇报清楚：系统是如何设计的，该系统的长处以及不足所在。这样的一些步骤可以减少：设计缺陷造成的操作风险（包括在同一银行内不同系统之间互不兼容）；数据完整性问题；因系统没有达到预期效果，而客户对银行不满所造成的声誉风险；以及信用和流动性风险。

在产品和服务全面推广之前进行评估，有助于控制操作和声誉风险。对设备和系统要进行测试，以便知道其功能是否正常，并产生预期的结果。试运行或试点有利于开发新的应用系统。如果定期检查现行硬件和软件的功能，则可以减少由于系统速度降低或中断而造成的风险。

信息披露和客户教育，有利于银行限制法律和声誉风险。信息披露和教育项目应该让客户知道：如何使用新产品和服务、对服务和产品所收取的费用、问题和错误如何解决，这样一来，就利于银行遵守客户保护和隐私权方面的法律和条例。

通过制定应急计划，银行可以限制因内部程序、服务、产品传送中断而引发的风险，计划可以确保在提供电子银行和电子货币服务中断的情况下，银行有计可施。计划可以包括：数据恢复、可以替换的数据处理设施、紧急员工配备、以及客户服务支持。对备用系统应该定期测试，以保证其连续有效。银行应该确保：其应急操作与正常的生产操作一样安全。

通过多种不按正常步骤的方法，主动入侵系统，可以集中测试安全机制的身份认证、隔离措施情况、设计和执行方面的缺陷所在。监视是一种监控方法，即通过电脑软件或审计来跟踪相关业务。与入侵测试相比，监视集中于监控日常运作、调查异常、以及通过检测遵守安全政策情况来对安全的有效性作出动态判断。

银行调研报告

在对分行明年业务工作的思考过程中，有一种现象是不容忽视的，那就是如何发挥现有授信资源价值的最大化，促进分行资产和负债业务的快速发展。

商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷汇业务。可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务，对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天，它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源，是有一定的机会成本和机会收益的。因为组织负债业务是付出了一定的成本的，而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了，如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题，等等。从这个角度来看，我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。

1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。

据我们调查统计，全行授信客户数比同期减少，授信客户贷款余额比同期增加，授信客户存款余额比同期减少，授信客户存贷款率为32.1%,比同期下降4个百分点。一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%，中小型企业由于缺乏有效的信贷支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也在逐步弱化。

2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。

据统计，我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半，在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象，时紧时松，有额度无规模、有规模无对象，季末年末现象突出。在某种程度上，一方面说明我们还是做了很多无效的劳动;另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。另外在授信客户、授信数量、营销人才的分布、营销工作的深度上也还存在着不均衡的现象，同样存在着发展的潜力。

3、在公私业务的联动上存在着潜力。

在这个问题上存在着公司业务发展到一定阶段后，可以开发系列私金理财业务，私金客户服务到一定程度后，也可以开发相关的批发业务的现象。一个经营单位的私金业务是可以在现有公司业务的基础上做足做深的。

4、在授信品种的搭配使用上存在着潜力。

如果工作做得深一点，细一点的话，客户授信需求中的品种和期限结构如本外币、长短期、贷款与承兑、保证金的比例、抵质押品的互换等是可以进行调整的，也是可以最大限度地发挥授信资源的综合效益的。如在产品品种的组合和创新搭配上整合力度明显不够，在对高端客户营销上往往不能突出显现我行的产品优势。在对客户的个性化需求和大众化需求上划分不明显，产品的趋同性较强，个性产品、差异化服务、量身订做有待于进一步加强。客户经理对业务知识理解还不透彻，不能在业务中有效地运用和推广。分行推出的新的对公业务产品较多，但营销人员的掌握情况不全，与客户交流只愿介绍那些自己较为熟悉的产品，对新的产品运用较少。不能根据客户生产经营的特点制定出一套合适的产品套餐，将我行产品生硬地摆在客户面前由客户筛选，效果并不理想。还有的客户经理是出于任务的考虑才将产品推介给客户，并不能起到实际的效果。

形成这些问题的原因是多方面的，既有客观原因，也有主观因素。具体化说，一是在对授信资源运用的整体化、一体化观念上认识不够，未能使其价值利用最大化(包括业务定价)，有些甚至是浪费了宝贵的资源，如借新还旧，承兑垫付，贷款风险等级下降，等等。二是在对目标客户的选择上，被动性选择的多，主动性寻找的少，这从授信额度的使用不充分的现象中得到了印证。三是在老客户的深挖和新客户的开发方面力度不够，没有将自己的产品和对方的业务做大做足做透。四是同业挤压的力度逐步加大，如新兴的一些股份制商业分行存贷比都是高于100%的，纵向切入挤压我行客户的力度远远超出我们的想象和估计。

1、完善考核体系，提高营销执行力的水平。

一项政策的落实首先要靠价值的导向，其次才是执行的效用。因此，对授信资源的运用要进行目标考核，对全行营销工作进行正确地引导。建议改变传统的下达贷款完成额指标的做法，设计增加存贷比例和现金流量等综合效益的指标，如授信客户结算量、公私业务联动、产品推广效果等指标，促使各经营单位对此项工作的重视和落实。对于全行下达的各类计划指标，如已经开发、推广运用的新产品要不折不扣地加以完成，形成一种在计划目标前刚性考核兑现的诚信守信的道德文化和畅通无阻的企业执行力，对于因主观原因造成各类责任事故的人，要进行严肃果断地处理。

2、树立与客户合作整体化、一体化的科学发展观，建立银行与客户的依存关系。

我们要改变与客户之间利益关系点对点的连结为面对面或体对体的连结即银行与客户结成依存体的关系，而授信手段只是维系这种利益关系的一种敲门砖和杠杆，真正的细致工作还在于把客户作为一种资源体去进行开发，不能仅仅停留在口头和一些简单的日常关系的维护上，更不能停留在企业资源个人所有或人走资源丢的层面。在公私业务联动、资产负债业务相互促进及全行上下的联动力度上，要形成一些良好的制度和习惯。如对房地产行业、收费性相对垄断行业、重点大学办学环境改善的集中授信和投入，要研究对策，加大对个人消费信贷和投资理财以及太平洋卡消费、使用和储蓄宣传的营销力度，促进公私业务和资产负债业务的联动发展。再如，通过加大对物流企业、中小企业及民营企业的分析和跟踪的力度，顺应资金流，在把握风险的条件下，创新担保抵押方式和金融工具，加强对中小客户的授信支持，不断夯实客户基础，促进资产负债业务的稳步发展。

除了总分行对相关集团和大客户的高位切入营销以外，关键还在于营销人员的努力和作为。一个营销员就是一家银行形象和素质的化身，其突现整体资源的能力和产种思维创新的能力在同业日益激烈的竞争中将越来越重要。没有深厚的营销知识和扎实的业务功底以及强烈的责任感、事业心，对于维系、支撑和推动如此庞大的公司业务的发展，是难以想象的。能不能维护和连结客户基础，对市场营销人员的综合素质是一个极大的考验。没有一支强大、优秀的市场营销队伍，“以客户为中心”就是一句空话。因此，要从战略的角度，增强对交行事业和员工命运负责的责任感和使命感，加强员工队伍建设和学习改造的步伐。通过营造弥漫于整个组织的学习氛围，充分发挥员工的创造性思维能力，建立一种有机的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持续发展的组织。通过提高学习能力，及时铲除发展道路上的障碍，不断突破业务发展的上限，保持持续发展的趋势。通过建立严格的考核机制，使员工的工作与学习紧密结合起来，使员工对新知识有一种如饥似渴的紧迫感，使学习成为一种生活方式、一种持续的心境。通过学习，尽快提高营销人员的综合素质和增强拓展业务的本领。同时还要加大对员工队伍新陈代谢的调整力度，不断淘汰落伍者，吸收高素质的人才加入到营销事业的共创之中，及时补充新鲜血液。

3、集中分行授信资源，建立内部优势行。

在资产、负债业务及授信资源和人力资源的布局上要进行战略上的调整。对发展潜力较大区域的支行配备较高素质的信贷或营销人员，确立其内部优势行的地位，在授信资源上进行倾斜，以便最大程度地发挥授信资源对存款的派生能力，为分行创造更大的效益。同时，适当注重授信资源在各经营网点之间的均衡分布，至少是相对均衡。

4、在授信品种的使用上要多样化。

在这个问题上关键是吃透自身、同业和客户，与时俱进，不断推出新的营销思路和措施，注重客户授信资源长、中、短期限结构的搭配和调整，提高授信资源的综合派生率。

5、改进授信流程，提高综合效益。

一是在授信审批的过程中做好前期的调研研究工作，加强行业性指导，增强对授信对象的了解，必要时深入客户进行调查，洽谈授信品种、授信价格、综合效益等一揽子方案，提高授信工作的针对性，避免重复和无效的劳动。二是改进授信流程，尤其是对像全额保证金一类低风险或零风险的授信业务手续要适当地简化。

我们在向山顶攀登的过程中，不能确保每一步都很成功，但只要我们每向前迈进一步，就会向既定的目标接近一点。在授信资源价值最大化的问题上，只要我们重视它，研究它，并付出相应的行动，那么就会为全行业务的发展和综合效益的发挥上做出一定的贡献，况且它的确是一种不可多得的宝贵的稀缺的重要资源。

银行调研报告

商业银行操作风险主要源于内部管理不善、有章不循、违规操作、人为失误、系统故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德风险、越权交易、内部人作案、外部不法分子欺诈等也经常引发操作风险。研究商业银行操作风险的具体表现形式，对于做好防范工作具有重要的意义。

（一）内控制度没有得到有效执行。近年来，商业银行对内部各部门、各岗位在操作流程等方面的规定是硬性的、可操作的和具体的，但缺乏必要的培训和风险意识教育，风险防范意识薄弱，导致法制观念不强，给正常业务经营带来极大的风险。

（二）商业银行内控制度落实不到位。基层商业银行人员少、“兼岗”人员多，加之本身重业务经营，轻内部管理，结果使内控制度本来就缺乏的基层商业银行，“兼岗”人员顾此失彼，不能很好地执行内控制度，缺乏应有的控制力、监督力、约束力，从内部遏止金融风险的发生。

（三）商业银行对员工的思想教育相对薄弱。基层商业银行普遍存在重业务发展，忽视对员工遵章守法及树立正确的人生观、价值观等思想教育的现象，特别是对员工八小时以外的行为基本没有监控。

（四）经营业务单一，收入少，机构只能减人增效，职工不能更好地安心工作。商业银行改革的深化，对员工压力不断加大，加之个别机构绩效激励机制不尽完善，影响员工尤其是基层员工的积极性、认同感和归属感，也成为导致案件发生的一个原因。

（五）监督检查制度不到位。抓落实，监督检查是一个不可缺少的环节，可在实际工作中，一些商业银行对业务规章制度和操作规程缺乏一套科学的、严密的、操作性强的日常检查和评价标准，检查不深不细，流于形式，敷衍了事，对存在明显漏洞的业务操作也只是轻描淡写地“告知”一下，没有引起高度重视，从而使监督检查流于形式，落实中存在的偏差和问题不易被及时发现和解决，给弄虚作假、蓄意犯罪者提供了机会。

（六）责任追究制度执行不够严格。在发生案件的地区和部门，一些商业银行对违规违纪行为的查处轻描淡写，处罚时不痛不痒；在处理一般的案件时心慈手软，从轻发落；处理大案要案时，不严查深挖，缩小处理范围，对自己不利的就拖、顶、压，从而大大削弱了制度的有效性和严肃性，一定程度上助长了违章操作的歪风。

（一）建立健全全方位的操作风险防范体系。一是商业银行基层网点要建立各职能部门、各岗位之间互动的监督体制，前后台相互制约的互动体系，充分发挥事后监督岗位的作用，支行长及主管行长要定期、不定期进行换位检查。二是形成对规章制度有检查、有落实、有反馈的良性循环机制，强调员工自我约束力和自我控制能力。三是坚持制度和流程的严肃性。把风险防范全方位、多层次地渗透到单位的各个岗位和环节，充分发挥业务部门的能动性，以防范因操作不到位而引发的案件和差错。

（二）充分利用现有人力资源，建立全方位操作风险监督体系。一是商业银行要把内审部门作为一个具有独立的、可操作的部门，充分发挥内审部门的作用，同时对内审部门也要实行事前、事中、事后全过程审计和交叉审计，实施合规性、责任性和风险性并举的审计原则，对有问题和薄弱环节进行持续跟踪检查，努力将审计关口前移。二是审计部门要摆脱商业银行内部人控制的局面，建立由一级分行行长直接控制的部门，全面扭转现行实际的局面。三是对重要岗位和敏感部位的员工实行八小时以外行为的监管，最终形成银行内部自律约束、再监督和外部监督多维立体的操作风险监督体系。

（三）加强思想道德教育，并引入奖罚并举机制。要加强对员工业务技能的培训，提高操作人员的业务能力、法律意识、制度观念和道德水平，降低因人为因素或员工对政策、制度、法律不了解而引发的操作风险。在日常管理中积极倡导建立有力的风险控制文化，将本行的内部控制战略和政策准确无误地传导到各个层次的每一位管理者和员工，使操作风险控制成为每一位员工日常工作中的首要目标。同时，要引进激励机制，对全年安全无事故的员工要进行奖励，对因工作失误或造成损失的操作风险的员工要进行处，甚至重罚，以最大限度地调动广大员工的工作积极性，把操作风险控制在最低点。

（四）建立经营与内部控制“两条腿走路”的有效体制。首先，要加强内控体制建设，从内部管理入手，将环环相扣、监督制约的内控制度真正引入到商业银行业务运作的全过程。其次，建立具有高度独立性、权威性、管理严谨，工作规范的内控体制，以制度规范业务，约束人员。最后，将内控的“事后查处”改变为“事前防范”，防患于未然，一旦发现苗头，立即采取措施化解风险。同时，通过加大查处力度增强员工自觉执行制度的自觉性，控制金融风险。

（五）严格责任追究制度，加大责任追查力度。银行业金融机构在依法严惩犯罪当事人的同时，决不能放缓对其他相关责任人的处理。一是重点追究在内控制度执行过程中的失职、渎职行为，追究有关领导人的责任。二是高度重视一般违规行为的蔓延，要从小处着手，大处着眼，警钟长鸣，常抓不懈，要把隐患解决在萌芽状态，防微杜渐，形成内控的威严防线。

银行调研报告

根据全省行长会议20xx年“巩固、提升、创新”工作总要求，切实抓好“以精细化管理为抓手，推动财会基础管理再上新台阶”工作，确保“岗位职责清晰、制度覆盖全面、业务操作规范、工作流程优化、风险控制严密”，近日，我行就“柜面操作精细化”问题进行了一次调研。调研采取实地查看、召开座谈会、查阅相关资料、听取客户意见等方式进行，现将调研情况具体报告如下：

我行柜面操作情况较好，各级领导和负责人十分重视柜面操作精细化，利用晨会、学习会、培训会等组织员工认真学习《银行省分行财会精细化管理实施方案》，特别是学好“柜面操作精细化”的相关工作精神，提高员工对“柜面操作精细化”重要意义的认识，把“柜面操作精细化”的工作要求落实到自己的工作岗位和实际工作中。每个员工能够在上岗前做好“三到位”营业准备，按照凭证受理“十关键”要求在权限范围内进行业务处理，在现金箱管理上做到“三严格”，认真细致谨慎办理现金收付业务。同时认真做好开户管理、存款管理、贷款管理、印鉴卡审验与保管和授权业务等工作。通过落实“柜面操作精细化”，有力促进了我行经营业务的发展，增强了金融风险防范能力，提高了服务能力和服务水平，客户满意度较高。

我行柜面操作情况虽然较好，客户满意度较高，没有发生大的操作风险与责任事故，但是与不断发展的金融形势相比，对照“柜面操作精细化”要求，还是存在一定的问题，通过对本次调研情况的梳理归纳，存在的问题主要有以下四方面问题。

1、柜面操作精细化观念依然淡薄。

我行虽然组织员工认真学习“柜面操作精细化”要求，开展相关业务培训，但学习不够系统、不够深刻，培训计划性、针对性不够强，以致绝大部分员工和管理人员对“柜面操作精细化”观念依然淡薄，认识没有到位，没有真正把“柜面操作精细化”落实到实际工作中，使得各项柜面工作离“柜面操作精细化”要求存在较大差距。

2、员工素质尚不适应“柜面操作精细化”要求。

做到“柜面操作精细化”，需要高素质的员工，这方面，我行员工存在一定差距。一是业务素质尚不过硬。服务过程中，有的柜员对结算工具的特点和优势掌握不充分，操作不够熟练，办理业务速度较慢，业务质量不够高。二是服务意识还不够强。部分柜员对农发行业务迅速发展的新形势认识不到位，对客户不断提高的结算需要感到不适应，全心全意为客户服务意识不浓厚，在结算工作中图省事、怕麻烦，没有积极向客户推介最佳结算方案，没有根据结算事项的具体情况和客户的具体要求，因地制宜帮助客户选择合适的结算品种，积极帮助客户排忧解难。

3、银企对账手段落后、时效性差。

目前，我行与开户企业对账仍使用银行每月月初定期向开户企业签发纸质对账单进行对账的手工方式。这种方式从银行签发对账单到开户企业完成对账并反馈对账信息，要经过多个环节的交接和传递，造成对账周期长，对账时效性差。部分开户企业对账意识不全，风险防范意识不强，认为对账可有可无，在收到对账单时，不认真核对，直接盖章了事，甚至不向银行返还对账单，使对账流于形式。目前开通的短信金融服务平台系统作为定期账务核对的补充，在一定程度上弥补了纸质对账的不足，但仍存在不足，客户发生每笔明细变动后，系统只提示其当前发生的明细，未能将其当前余额一并告知客户。

4、支取资金审批环节多。

信贷资金管理制度规定，每一笔信贷资金的支付要经客户经理审查，报信贷主管和主管行长审核，客户才能拿着支付凭证和《贷款资金支付通知单》去柜台办理。柜员接到支付凭证和通知单后，要先进行凭证审核、验印和通知单的审查，100万元以上的资金汇划要通知资金管理员，超过500万还要向上级行请示，通过notes上报临时资金审批单，等资金管理员确定有足额的资金头寸后，客户的资金才能支付。由于实行多人、多岗层层审批，无疑加大了工作量，人为地降低了工作效率，一笔业务下来快则10分钟，慢则需要1小时，客户意见非常大，有的客户干脆中途就放弃了。

1、转变观念，提高认识。

人是万物之主，做到“柜面操作精细化”，要转变员工的观念，要提高员工的认识。一是营造“柜面操作精细化”浓厚氛围。要宣传“柜面操作精细化”的重要意义，通过动员会、座谈会、推介会等各种形式，把“柜面操作精细化”的理念、目标、方法、成效传递给每个员工，使每个员工转变观念，提高认识，自觉树立精细化意识，做到柜面操作精细化。二是引导员工开展“柜面操作精细化”。通过专业授课、讲座方式，利用内部简讯、网站等宣传阵地，循序渐进、由浅入深，把“柜面操作精细化”的核心内容及给经营管理带来的成效讲清讲透，赢得员工的理解与支持，投入到“柜面操作精细化”实际工作中。三是领导要做好表率作用。各级领导要带头做到“柜面操作精细化”，以自己的实际行动与工作行为给员工起到示范作用，从而形成从领导到员工大家一致做到“柜面操作精细化”。四是宣树典型、发挥榜样作用。要宣树“柜面操作精细化”的典型人物与典型事迹，成为员工身边的学习榜样，提高员工的认同感，促进“柜面操作精细化”工作深入发展。

2、加强培训，提高素质。

做到“柜面操作精细化”，关键在于员工素质。要切实加强培训，制定培训计划，确定培训教材，安排培训时间，注重培训效果，以此增强员工的综合素质，为全面推行“柜面操作精细化”夯实人力资源基础。通过培训，使每个员工能够按照《银行省分行财会精细化管理实施方案》，做到“柜面操作精细化”。一是全面提高业务技能。良好的业务技能是做到“柜面操作精细化”的基础，通过各类业务培训，员工全面提高业务技能，具有良好的基本技能和扎实的基本功，既做到“柜面操作精细化”，又为客户提供一流优质服务，赢得客户口碑。二是落实“柜面操作精细化”。员工切实做好营业准备工作，按照凭证受理“十关键”要求在权限范围内进行业务处理，加强现金箱管理，认真细致谨慎办理现金收付业务，认真做好开户管理、存款管理、贷款管理、印鉴卡审验与保管和授权业务等工作，把“柜面操作精细化”落到工作实处，提高“柜面操作精细化”水平。三是全面改进服务态度。员工要以良好的服务态度赢得客户的满意与赞誉，树立文明优质服务形象。要热情主动接待客户，做到微笑与细心聆听，友善亲切解答客户询问；要主动热情了解客户需求，合理地挖掘与分析客户需求，根据不同客户推荐不同的结算方式，耐心细致地为客户解决问题；要严格执行“首问责任制”，积极热情帮助客户解决业务办理中遇到的问题和困难，认真帮助客户办理完业务；要虚心接受客户的批评意见，真心实意整改，获得客户的满意。

3、整合制度，优化流程。

做到“柜面操作精细化”，离不开完善的制度和流程，要按照《银行省分行财会精细化管理实施方案》精神，对现有制度进行完善，使制度更加符合“柜面操作精细化”要求，切实做到以制度管人管事，以制度促进“柜面操作精细化”的深入发展。要优化工作流程，在不影响金融风险防范的前提下，按照“柜面操作精细化”精神，简化工作流程，减少工作层次，提高工作效率与工作质量。特别在银企对账、支取资金审批等方面，要改进工作手段，减少审批环节，促进工作提速高效，提高对账时效，减少客户等候时间，促进经营业务发展，提高银行经营效益，获得客户满意。

银行调研报告

探讨如下：

1、营业室内嘈杂声减少。往日在业务繁忙期，由于办理业务的种类多，要求授权的业务也多，而且该行的结构是现金区和非现金区之间有二十多米的距离，中间还隔着一扇门，这样给授权带来极大的不便，有时要等十分钟以上，前台客户有的等急了还谩骂柜员，柜员也只能一遍一遍的大声喊授权人员，声音此起彼落，就象菜市场赶集一样好不热闹，一天下来弄的人心情也不是很好。现在正式开通远程以后，这种现象明显减少，除了一些特殊业务以外，在也听不到那大喊声，保持了银行形象，也提高了服务水平。

2、办理业务速度提高。在以往的授权过程中，由于前台柜员多，该行前台柜员13名，要求授权的同时几乎是两人以上，这样给营业经理带来不便，而且营业经理也要时常记录一些特殊业务的登记工作，处理一些特殊业务时间更长，如扣划业务，法院冻解业务，前台柜员提出授权难免分心，不能及时处理，远程授权的出现大大的缓解了这一现象，营业经理可以分出大量的时间来处理加急和特殊业务，且前台柜员也在业务处理速度上有了明显的提高，这为该行的生存和发展提供了很好的基础。

1、业务不够熟练，标准把握不统一。

授权人员业务不熟练，制度掌握不准确，授权人员查看相关凭证时间过长，授权速度慢，一般的授权业务通常都要经过二次等待，业务不熟的授权人员还需请示商量，比现场授权所用时间一般要多出两倍以上。或者拒绝授权，严重影响前台业务办理，造成客户不满。个别柜员因工作大意等一些原因，业务出现差错，如个人汇款交易，金额应为15000元，误录入150000元，柜员办理完毕后发现错帐，因此进行反交易处理，但远程授权中心不给予及时授权，存在风险隐患。部分授权业务人员对凭证填写的要求过于苛刻，如atm加钞以及部分内部户存款，填写内容甚至严格到小写字头，实在没有任何意义。这些都很容易造成客户不满。

2、细节操作上处理速度缓慢。

一是大客户办理存款业务时，可能在递交身份证和现金后，即会退后和跟进的客户经理进行现场沟通，而远程人员务必要核对客户的真实面目才能授权，否则就会提示无场景，只好让客户再做回前台，如此反复，着实让客户反感；二是大额转帐业务还需出具存款人身份证件，为了客户业务的处理，只好为客户将该转帐业务变通为汇款业务，不同的业务处理方式，同样可以逃避存款人身份证件的要求，但一笔业务变成两笔、三笔，速度也就更慢，复杂的处理程序让大客户望而止步。三是部分涉及客户的交易和一些不会带来任何风险的内部业务处理没有远程授权的必要：如补登对账信息、补打交易凭证、领缴钱箱、重要空白凭证的申请发放、现金出缴业务等，网点现场授权更能规避风险且提高业务处理速度。

3、某些特殊业务流程不够合理。

特殊业务处理如挂失换折、换卡等所需拍照的凭证很多，客户还未看到处理结果就需要提前签字，客户很是不满；该类业务所用时间最长，如果一次授权不成功，需要二次重新扫描，时间用的就会更多。该类业务每天在每个网点都频繁发生，毫无效率的操作挤占了大量宝贵时间。

4、网点负责人工作职能被强行改变。

网点负责人，应该是全面管理人员，但是现在却被强行变成了现场授权人员，许多时间耗在毫无意义的业务初审和把关上，可以说故此失彼，严重影响了业务拓展。授权签字实际也只是形式，因为只要有负责人的盖章或签字中心就会授权，如果柜员本人蓄意作案，那么成功率比现场授权就高多了，所以这种业务处理方式实际上隐患更大。时间无论对于我行工作人员还是客户，都是非常宝贵的。一些客户看到了、听说了这种业务处理模式，如此的耗费时间，已经自动选择其他行或转行了，柜台业务量统计明显萎缩。

1、强化员工认识。远程授权改革是银行深化改革的重要内容，为此要教育员工，特别是一线员工正确理解改革，自觉参与改革，提高服务技能，提升服务品质。系统建设意义优化人力资源，有力控制成本。要充分认识到，远程授权改革一是可以增强业务风险防范能力；二是可以加强事中实时监督，有效提高监督质量；三是可以收集流程化存储交易信息，改造传统信息存储方式；四是可以提升工作效率，提高客户满意度；五是可以不影响现有业务系统，满足业务发展需求。授权中心和网点深化对远程授权改革的认识，消除思想上的误区和认识上的模糊概念，各网点深刻理解改革内涵，正确处理好执行制度与加强营销的关系，处理好控制风险和减少客户等待时间的关系。

2、强化宣传解释。针对系统投产初期出现一些系统问题，要加强柜员与客户沟通，做好客户解释工作，改善客户服务体验，提升客户认同感，提高网点服务能力。就是要耐心细致不厌其烦地向客户宣传为什么会出这些问题，银行方已经采取什么补救措施，宣传开展远程授权改革必要性和重要性，使客户理解和配合银行的改革工作避免产生不必要的误会和意见。同时，加强硬件设施建设，如网络改造、设备更新等，提高远程授权系统运行效率和效果，使客户感觉到这项工作在不断改进。

3、强化人员业务培训。结合业务授权实际情况，总结经验，建立统一的业务授权标准和操作规程，并进行有针对性的业务培训，提升员工业务知识，解决一线柜员和授权柜员在业务操作上的差异认识，全面提高业务授权效率和质量。

4、强化服务沟通。本着控制“业务操作风险”的宗旨，业务授权中心要发挥对业务的指导作用，对有疑问或疑义的授权业务，主动与网点沟通，与网点现场主管共同做好业务合规性、真实性和完整性的确认工作，减少授权拒绝率，提高授权准确率，提高授权质量。

要处理好前后台的相互衔接，通过加强理解和沟通把这项工作做扎实，促进银行业务的发展。

5、优化业务流程。要持续推进业务授权流程优化，合理改造交易，如电子银行注册和信息维护交易、牡丹卡大额存入交易、个人客户信息维护和挂失业务等交易，提高工作效率，提高客户服务质量。改进远程授权流程，避免重复劳动，减少现场管理员签字审批登记等环节，解脱出一部分人员充实到网点或负责管理维护网点自助设备。

6、强化分工责任。集中远程授权后各网点与授权中心的关注点不同，但目地都是在控制风险的基础上为客户提供更好的服务。授权中心应在控制风险的基础上，在处理速度上下功夫，进一步提高工作效率，提高授权技巧和水平，提升应对各类业务的综合处理能力，保证对业务风险控制的可靠性，减少授权差错；网点的经办人员继续加强管理和培训，规范柜员业务处理程序，特别影像的传输、特殊业务的处理等，确保授权申请业务资料一次提交正确、完整、清晰，降低授权申请被拒绝的比率，提高业务办理速度。现场管理人员重点是对业务的真实性负责。

7、强化调查研究。深入开展工作调研，注意摸清情况，从更深层面发现、解决问题。尤其是对网点人员布局、工作职责进行深入调研，研究网点负责人负责现场管理时，如何兼顾客户分流、引导、业务指导、推介产品等工作，柜员在办理业务等待授权间隙如何更好推介产品、开展营销等工作，最大限度发挥远程授权改革对人力资源的优化作用。

银行调研报告

操作风险是银行业面临的主要风险之一，它不同于信用风险、市场风险，操作风险遍布银行内部的所有岗位，业务运行操作风险更是操作风险的密集点，银行经营活动过程的每一笔业务都需要通过临柜人员进行操作，风险也存在于操作过程的每一个环节，稍有不慎，就会形成差错甚至事故案件，给银行经营带来不利影响和损失。因而，正视风险的存在，剖析风险产生的原因，不断健全内控制度，强化内部管理，有效降低和控制业务运行操作风险显得尤为重要。

业务运行操作风险表现形式很多，我们从形成风险的直接原因来分类，主要有以下几方面：一是人为违章操作形成。表现在操作过程中有章不循，或违反操作流程办理业务形成差错或风险。二是操作流程不严密或制度不健全，在操作过程中随意处理形成风险。三是技术原因形成风险，例如因临柜人员综合素质低，无法识别票据真伪形成风险。四是道德风险。表现在内部人员作案或内外勾结作案，也是业务运行操作风险的黑洞。五是操作失误形成风险。临柜人员每日都要进行业务操作，不停做账务处理、清点现金等大量重复性劳动，工作中的失误也再所难免。

尽管这是一个老生常谈的原因，但通过对大量案例分析显示“十案十违章”，有章不循、违章操作是所有案件中的共同点，根本原因就是经办人员风险意识淡漠，在日常办理业务中没有树立风险防范理念。但这一原因的产生，与我们行的管理体制（特别是奖惩机制）也有较密切的关系。目前，很多业务和产品指标通过上级行层层分解下达到网点直至每一名临柜柜员，而这些业务发展指标完成情况均与柜员绩效工资收入挂钩，并且在收入中所占比重较大，如揽存、销售基金、发卡或推销一笔保险等兑现多少收入，而对工作中无差错事故、无违章、无案件的柜员则没有明确的考核奖励标准或奖励很少，相对于产品奖励来说可谓九牛一毛，以至于某些员工趋利冒险。如揽存开户不审核客户身份证件，办理集体发卡、集体代发工资业务由他人代签客户名字等，为完成任务受理柜员明知违章仍然受理，形成风险隐患。一些网点负责人或业务主管为了营销业务，放弃了主管职责，或不认真审查凭证，或将授权卡交于经办柜员，使业务主管的授权与监督形同虚设，客观上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。

因新老员工更替及岗位轮换，目前银行内部人员的流动性很强，但还没有建立一套科学、合理、有效的员工培训机制。

一是新进员工经过简单培训后就匆匆上岗，并且培训中也是简单介绍银行基本业务及制度，并没有掌握操作要领，使大部分新员工对制度要求知其然而不知其所以然，对制度规定的目的和意义更是一知半解，只能是边干边学，因此技术性风险错误或事故难以根除。

二是目前业务品种不断增加，代理业务、电子业务发展迅速，系统也在不断完善和更新。一些代理业务、电子业务、信用卡业务任务下发或产品开发都在个金部门，基层支行对员工的培训一般由核算部门负责，由于部门分工不同、沟通协调不够，致使对员工的业务培训出现脱节现象，员工的素质和技能跟不上新业务发展变化的节奏。

第一，管理人员思想认识存在偏差。一些领导干部不能正确认识业务发展与内控管理的关系，过分强调业务的开拓与发展，往往以实现多少效益作为自己的功绩，而对内控管理和风险防范重视不够。但一个大的事故或案件给银行造成的损失和影响却很可能使支行一年或数年创造的效益毁于一旦。

第二，制度建设跟不上业务发展变化。我行各项业务发展较快，特别是电子银行、代理业务、银行卡等发展迅猛，但管理制度、核算制度建设却没有及时跟上，特别是对新业务在凭证的使用、管理和控制上，没有严密的流程、办法，形成一些风险点；另外，新的制度办法不断推出，旧的'制度没有明确废除，造成基层行无所适从。

第三，监督检查落实不到位。目前在支行以总会计、核算管理部为监督，以网点负责人、营业经理为操作管理，建立了运行管理的事中控制体系，但有的行配备的营业经理对前台业务不熟悉，在没有经过全面、系统的培训就持卡上岗，因而对特殊业务处理能力受到制约，弱化了事中监督的作用。同时，各职能部门对新业务的检查普遍重视不够，特别是对代理业务、电子业务的检查频率较低，使一些风险不能及时暴露并得到有效控制。

当前，对于银行来说外部环境比较严峻，利用伪造变造票据、凭证进行诈骗的活动时有发生；伪造证件冒充行政司法机关人员进行查询、冻结、扣划，利用假身份证开户等诈骗行为也屡见不鲜，压滤机滤布犯罪分子欺诈花样不断翻新，无孔不入攻击银行薄弱环节。另外，有的员工贪图享受，为利益所驱，内部作案或被社会不法分子诱惑利用，内外勾结作案。去年发生的邯郸农行金库盗窃案就是一起员工为个人利益不惜铤而走险，给银行造成巨大损失的典型性案例。

一是防范操作风险应立足于以人为本，加强员工队伍建设。作为管理者一定要加强员工的心理引导，要让员工有平衡的心态，这样才能发挥每一位员工能力和潜力，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工创建宽松、和谐的发展环境，培养员工爱岗敬业精神，强化员工的责任心，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。

二是对员工采取案例分析等方式经常性地开展警示教育，通过警示教育活动，使员工在思想上对违法违纪的行为有一个深刻的认识，对其所造成的危害有深刻的感触，并逐步巩固员工抵御违法违纪行为的思想防线。

三是加强对员工人生观和价值观的引导和教育，促进员工树立正确的人生目标，杜绝虚荣、贪婪等不良道德观念的诱惑。引导全行员工站在对工行事业负责、对员工自己负责、对家庭幸福负责的高度来认识违规违章的危害性和遵章守纪的重要性，时刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和侥幸心理，真正把“视制度如生命，纠违章如排雷”的理念贯穿到一切业务经营活动中。

第一，加强内部管理，建立和完善科学的考核机制。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制。合理调配临柜人员及营销人员，科学调动员工积极性。强化和落实各级行经营管理责任，推行问责机制，加大责任追究力度，确保各项业务迅速健康发展。

第二，加强对人员和岗位分工的管理，健全岗位责任，狠抓重点部位、重点环节，重点网点、重点人员管理，培养员工良好的操作习惯，使其业务操作做到规范化、标准化。

第三，提高制度执行力。为防范风险，银行制定了一系列的规章制度和措施，要让这些制度措施深入到员工的脑子中，贯彻落实到业务操作中，而不是停留在纸上、墙上，才能有效防范和控制风险。比如制度规定小额低风险业务由一人办理，特殊业务和大额业务双人办理换人复核，在复核过程中就要认真负责，不能流于形式造成风险。

第四，业务发展制度先行，要加快针对新业务的制度建设步伐，同时根据业务发展变化改进旧制度，使制度更具有可操作性。

一是加强员工的业务理论学习和柜面操作与业务流程的培训，新员工上岗前做好全面培训，各部门相互协调配合，对新业务，新流程改造及时进行学习，通过培训不仅让员工懂得如何正确处理业务，还要明白业务的来龙去脉，掌握业务的风险点。

二是加强员工识假、辨假技能的培训。要求柜员熟练掌握票据、凭证标识、暗记等反假技能，滤布利用配备eto票据定位对比器和紫光灯等仪器设备，对可疑现钞、票据进行鉴别，提高风险防范意识，堵塞业务操作漏洞，杜绝诈骗风险。

优化业务操作流程，简化操作环节，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节。目前经济体制下公转私业务非常普遍，由于系统不支持，本可以使用“一记双讫”一个交易就可完成账务处理，现在账务处理需要经过三至四个交易来完成，先单边借记往来户，单边贷记内部过渡户，再用“一记双讫”交易由内部户记入个人账户，如果是卡账户要使用两个单边交易来完成，这样柜员操作环节越多越容易出现差错。还有同网点往来户与个人账户大宗现金存取，如库存不足，往往会发生“先存后取”现象。

首先，各级监督检查人员要认真履行监管职责，检查中要注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，以强化重点部位监督检查力度。

其次，对于检查发现的问题要紧抓不放，查清查透，监督其彻底整改为止。在检查的同时还应针对网点存在的问题进行相应的辅导，边查边纠，以提高网点核算质量。再次，各行要充分发挥总会计、运行督导员日常制度检查与风险发现作用，保障全行各类业务安全运行。

最后，要尽快把一些新业务纳入检查范围，加强银行内部各监督部门间的协作，加大检查频率，有效发挥监督机制作用。

银行调研报告

xx行基层党建工作直接影响支行全局内部改革和业务发展。为深入学习实践科学发展观，扎实做好保持党的纯洁性的各项工作，切实搞好xx支行党建工作，解决党建工作中存在的突出问题，为支行全局事业发展服务，按照上级行党委的统一部署和要求，支行党支部有针对性的开展学习调研活动。通过调研，了解掌握了支行党建工作的实际状况和存在的突出问题，对发现的问题分析了原因，提出了建议。

目前，xx支行现有部室3个，在职职工24人，党支部1个，其中在职党员13人;支行离退休人员7人，其中离退休党员4人。近年来，xx支行党建工作呈现以下4个方面的新特点：

(一)支行党支部特别是主要负责人对党建工作重视。支行基层党组织领导班子模范作用较好，解决自身问题的能力较强，主要负责人能够有效履行“一岗双责”，党建工作能够与业务工作、管理工作、企业文化建设结合起来，通过抓党建带动队伍建设提高凝聚力的意识比较强，支行党支部能够充分发挥党员的主体作用，把及时征求党员群众意见作为制度确定下来，支行党组织的战斗堡垒作用发挥较好。支行党组织以党建工作带动业务发展有内容有形式，效果明显。支行党支部工作思路比较清晰，党建工作与业务工作结合比较紧密，通过抓党建带动队伍建设，使共产党员迅速成为业务能手。能够将创先争优活动的理念精髓浸透到经营管理的各个层面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管业、机制管绩、环节管险”的工作思路。

(二)通过开展创先争优活动，极大地激发了基层党组织的活力和党员的影响力。活动开展以来，支行党支部按照“四强”党支部的要求，全行共产党员按照“四优”共产党员的标准，积极开展了多种形式的支行党支部和党员公开承诺、广泛征求意见建言献策、建立党员示范岗开展读红色经典撰写学习体会活动，以学习杨善洲和先进典型为榜样，以服务支行业务发展为载体，支行党支部的战斗堡垒作用和共产党员的先锋模范作用得到更加充分的发挥，党支部经营管理水平得到进一步的提升。尤其是当前正在按照上级行党委的有关要求，开展窗口单位为民服务创先争优活动，极大地激发了支行党支部提高金融服务水平的积极性。

(三)党员教育管理水平得到提升，党员干部素质得到进一步增强。xx支行党组织积极创新党组织活动方式，基本做到了以党建带团建带动业务发展，并围绕经营管理工作开展形式多样的党员教育活动。通过开展学习型党组织创建活动，努力提高员工队伍的整体素质，形成积极向上的工作氛围，进一步增强员工坚定无产阶级信念的信心和决心。

(四)建立和采用了党建新机制、新举措。扎实开展“践行雷锋精神活动，打造xx行良好品牌形象”、“转方式促发展”作风建设主题活动和“人人争当业务排头兵”创先争优活动，建立“四有一评”工作考核机制，不断深化“典型示范、党员帮扶”等主题实践活动，支行党支部工作呈现出新的生机和活力。

经过调研我们也了解到，目前支行党建工作虽然相对于前几年普遍得到加强，表现出好的发展趋势。但总体看，支行党建的状况和水平离新时期中央、省市及上级行党委对金融机构党建工作的要求、离企业改革发展所赋予的使命还有一定差距。主要表现在：

(一)学习风气不浓。党员学习的积极性、主动性和自觉性不足，被动应付的多，主动系统学习的少;学用脱节，不重视知识的更新，不善于理论联系实际;满足于已有水平，凭经验做事，专业化素质提升缓慢。部分党员认为学习是虚的，不能解决实际问题，致使许多党员对党的基本理论、路线、方针、政策和各个阶段的工作重点理解不深，把握不准，缺乏解决复杂事务和改革、发展、稳定中的各种新矛盾、新问题的能力;另外，指令性学习使部分党员产生了厌烦心理，学习的方法陈旧、形式老套、死板，缺乏创新，再加上工作与学习的矛盾，往往导致学习时间难以保证。

(二)支行党建工作宣传不够。支行党支部在结合实际开展党建工作的同时，不善于总结，尤其是对党建工作促进业务发展方面总结不够。党建工作一些好的做法、经验得不到及时宣传，各企业对党建工作的宣传力度还不够，对先进典型特别是身边的典型进行学习宣传的意识还不强，党建工作内容常更新，但内容单调陈旧。在推动党建工作交流方面还很欠缺，支行在以开展业务联动带动党建联动的方式方法研究不够，支行在充分利用系统党建资源方面主动意识不强。

(三)在党员教育上，时间投入不足，内容不够系统全面。党的基本理论、基本历史知识普及还不够，部分部室党员经常性教育的计划性和系统性不够，组织党员开展学习活动主要以学习有关文件、领导讲话和业务知识为主，党建理论知识很少涉及，党的基本理论、基本历史知识的学习主要还是靠入党积极分子培训。

银行调研报告

为了更好的设计我们公司的产品，我们对北京市的银行信贷产品做了初步的调研。现将调研情况报告如下：

北京市银行信贷产品。

以个人贷款和企业贷款为主。

10月8日我们将北京市的中资银行做了收集：中国民生银行、中国邮政储蓄银行、华夏银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行国家性在京银行，以及**发展银行、浦东发展银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、**银行、**银行、上海银行、北京银行、北京农商银行地方性在京银行，10月9日-12日我们分为两组分别以个人房贷、车贷、个体工商户、中小企业的身份对所收集的18家银行的信贷产品做了调研，经过两次晨会的总结与探索调研，将调研结果进行总结分析如下：

所调研银行的信贷业务绝大多数以个人(公司)名下的房产做抵押，以基准年利率的20-30%上浮为标准，按息月付到期一次性付本的还款方式，为银行提供个人的身份证、户口本、结婚证(有配偶);公司的基础资料、财务资料，向银行提出房产评估值的50-70%的xx年以下的贷款申请，银行根据申请条件以及贷款方的信用条件对其进行1-5周的审核后为贷款方为个人(公司)提供贷款业务，并提供后期跟踪服务;除个别银行外基本不做股权融资。

(1)光大银行、招商的申请额度可以在房产抵押的基础上追加其他担保方式进行三方联保或个人信誉度的优质性申请到房产价值的120%。

(2)如果贷款人在中国邮政储蓄银行有信用卡，可以在银行放款标准上追加一万元的贷款。

(1)交通银行可以以商标权、注册权、专利权为质押作为贷款的申请条件。

(2)北京农商银行房产作抵押时须提供第三方同意居住证明。

(3)华夏银行必须是贷款人名下有两套房产。

(4)上海银行抵押的房产必须是贷款人本人或配偶的。

(1)北京农商银行只做出国留学贷;。

(2)渤海银行做房子的装修贷。

(1)浙商银行可以为客户提供贷款年限内的循环贷，同一房产同一公司法人个人和公司名义的二次贷(贷款额度不得超过规定值)，以及在本行有存款的积分贷(积分可以抵消利息)。

(2)交通银行为客户提供了智融通、信融通、创业一站通、投融通四种产品。

(1)中国民生银行的经营贷针对类似大红门服装市场或中关村电子市场如e世界之类的商圈市场，还有一种是协会如江苏协会、**协会，很少做散客的(有店铺三联保或五连保的可以)。

(2)**发展银行、广发银行只针对大型公司。

(3)**银行针对由本行指定的小型企业做的联合担保的企业。