每个人都曾试图在平淡的学习、工作和生活中写一篇文章。写作是培养人的观察、联想、想象、思维和记忆的重要手段。写范文的时候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？接下来小编就给大家介绍一下优秀的范文该怎么写，我们一起来看一看吧。
个人理财文献综述篇一
在如今竞争激烈的社会，个人理财已经成为每个人都需要关注和掌握的重要技能。个人理财不仅仅是管理金钱的能力，更是一种生活方式。通过多年的实践和经验，我总结出了一些个人理财的心得和体会。本文将从理财目标的设定、预算的制定、消费习惯的培养、理财产品的选择以及风险规避五个方面展开讨论。
首先，设定理财目标是个人理财的首要任务。设定明确的理财目标可以帮助我们更好地规划和管理自己的财务状况。理财目标可以是短期的也可以是长期的，例如买房、投资理财、退休计划等等。设定理财目标要符合个人的实际情况，并且要具备可行性和可量化性。有了明确的目标，我们就能够更有针对性地做出相应的投资和理财计划，从而实现我们的理财目标。
其次，制定预算是个人理财的基础。预算的制定可以帮助我们更好地控制和规划自己的支出。预算要包括日常开销、固定支出和紧急预算等方面。通过制定预算，我们可以确保自己的开销不超过收入，从而避免过度消费和债务的产生。同时，预算还可以帮助我们了解自己的消费习惯和理财状况，以便及时调整和改进。
第三，养成良好的消费习惯是个人理财的关键。消费习惯直接影响着我们的生活质量和理财状况。良好的消费习惯包括理性消费、避免冲动购物和合理使用信用卡等方面。我们应该根据自己的实际情况和需求合理安排消费，不盲目追求时尚和奢侈品。同时，我们也要避免冲动购物，尽量控制自己的消费欲望。此外，合理使用信用卡可以帮助我们积累信用记录和获取优惠福利，但是也要注意避免过度使用和产生不必要的债务。
第四，选择适合自己的理财产品是个人理财的重要环节。在众多的理财产品中选择适合自己的产品可以帮助我们实现财务增值和风险分散。不同的理财产品具有不同的风险和收益特点，我们应该根据自己的理财目标和风险承受能力来选择适合自己的产品。同时，我们也要了解不同的投资方式和投资组合，以便更好地分散投资风险和增加收益。
最后，风险规避是个人理财的重要策略。投资和理财都伴随着一定的风险，我们应该合理规避和对冲风险。风险规避的方法包括分散投资、选择低风险产品和购买保险等方面。通过合理规避和分散风险，我们可以降低投资和理财的风险水平，保护自己的投资本金和收益。
综上所述，个人理财是每个人都需要关注和掌握的重要技能。通过设定明确的理财目标、制定合理的预算、培养良好的消费习惯、选择适合自己的理财产品和规避风险等方面的努力，我们可以更好地管理自己的财务状况，实现财务自由和长远的理财目标。希望以上的个人理财心得和体会能对大家有所启发和帮助。
个人理财文献综述篇二
随着社会的发展和经济的繁荣，个人理财变得越来越重要。无论是拥有财富还是渴望积累财富的人，都应该学会理财。个人理财是一门需要长期学习和实践的学问，通过对个人理财的不断总结和体会，我悟出了一些心得，越来越明白了如何做好个人理财。
首先，明确个人理财的目标和理念是关键。在开展个人理财前，我们应先明确自己的目标。是为了提升生活质量、实现奢华梦想还是为了未来的安全和发展？不同的目标对应不同的理财策略和方式。同时，个人理财也需要树立正确的理财理念，即合理支配金钱，追求长期和稳定的财富积累。明确目标和理念之后，我们才能有针对性地制定合理的规划和计划。
其次，建立预算和控制支出是有效的个人理财手段。预算是个人理财的基石，通过合理地规划每月的支出和收入，我们能够更好地掌控资金流动。在制定预算时，我们应该先确定必要支出，如房租、食品和交通费等，再分配一部分用于储蓄和投资。同时，通过控制支出，避免不必要的消费，节省每一笔开支，能够大幅度增加个人的储蓄。这样，我们积攒的财富就能够保值或者增值，实现财务独立。
第三，积极投资是实现财富增值的关键。理财并不意味着仅仅将资金放置于银行储蓄账户中，这样的回报是微薄且缓慢的。相反，积极投资是个人财富增值的关键。我们可以选择购买低风险的金融产品，如货币基金或债券，以稳健的方式积累财富。对于有一定风险承受能力的人，可以考虑投资股市或房地产等高风险高回报的项目，但必须谨慎评估风险，做好风险管理。适合个人实际情况和风险承受能力的投资可以让我们获得更高的回报，实现财富增值。
第四，学会维护个人信用是个人理财的基础。建立和维护良好的个人信用对个人理财至关重要。在社会的各个方面，个人信用都扮演着重要的角色。良好的个人信用可以帮助我们获得更便宜的贷款利率、更高的信用额度以及更好的消费体验。我们应该保证按时还款、避免不良债务以及尽量减少信用卡透支。同时，也应该留意自己的个人信用报告，定期检查并核对信息，发现问题及时解决，提升个人信用水平。
最后，精打细算与积极求知并行是个人理财的保障。财务管理需要我们精打细算，注意节约开支。我们在购物时可以比较价格，选择性价比更高的商品；在生活中可以适当削减一些不必要的开支，并且方便核算每一笔开支。与此同时，积极求知是提升个人理财水平的关键，通过学习、阅读理财类书籍或参加相关培训，我们可以了解到更多的财富管理和投资知识，从而更好地进行个人理财规划和决策。
综上所述，个人理财是一项极其重要的生活技能，通过学习和实践，我们可以逐渐提升自己的理财水平。在个人理财过程中，明确目标、建立预算、积极投资、维护个人信用以及精打细算并积极求知是必不可少的。只有不断总结和体会，我们才能够更好地管理财务，实现理财目标，过上更加富裕和稳定的生活。
个人理财文献综述篇三
个人理财课在当今社会变得越来越重要。随着金融市场的不断发展和变化，个人理财不再只是银行存款和投资基金，而是涵盖了更广泛的方面，例如税收规划、贷款管理、退休计划等。我有幸参加了一门关于个人理财的课程并从中受益匪浅。在这篇文章中，我将分享我对个人理财课的心得体会。
首先，在个人理财课上，我们学到了如何制定合理的预算和理财计划。在这个消费时代，很容易陷入浪费和无节制的陷阱中。通过理财课，我明白了一个人的收入和开支之间应该保持平衡，并且需要理性地评估每项支出的必要性。我学会了设置储蓄目标和制定长期规划，以实现财务自由和稳定。这些理财技能将帮助我更加有效地管理我的财务状况，避免过度消费和负债的风险。
其次，个人理财课教会了我如何正确地投资。在过去，我对于投资只是听说过股票和基金这些高风险的领域。但是，个人理财课告诉我，投资不仅仅是股票和基金，还有更多安全且稳定的选择。我们学习了房地产投资、债券、黄金和其他金融产品的基本知识，并了解了如何评估投资的风险和收益。这种投资知识让我感到信心，我知道如何更明智地分配我的资金，以实现长期收益和财务稳定。
此外，个人理财课还教会了我如何制定税收规划。税收是每个人都要面对的重要问题。个人理财课提供了关于税收的基本知识，例如不同类型的税收和如何合法地减少税负。通过优化税收规划，我可以合理地规划我的收入和支出，最大限度地减少纳税额。这种知识对于个人财务的健康和稳定起到了关键的作用。
另外，个人理财课还教会了我如何管理贷款。在这个时代，贷款已经成为了普遍的现象，几乎没有人能够完全依靠储蓄来支付大额支出。通过个人理财课，我学会了如何正确地负债并进行贷款管理。我了解了贷款的类型和利率，以及如何通过合理的还款计划来减少负债的风险。这种贷款管理技巧对于维持个人财务的稳定和健康非常重要。
最后，个人理财课还教会了我如何制定退休计划。退休计划是每个人生活中的一个重要方面，但是很多人并没有意识到它的重要性。通过个人理财课，我了解了不同的退休计划选项，例如个人退休账户、养老金和投资计划。我学会了如何制定合理的财务目标，以在退休后获得经济安全和自由。这对我的未来有着非常积极的影响，因为我可以更早地开始准备退休，从而享受更好的生活质量。
综上所述，个人理财课对于我来说是一次宝贵的经历。通过这门课程，我学到了如何制定预算、投资、税收规划、贷款管理和退休计划。这种知识对于我的个人财务状况有着巨大的影响，并将在未来派上用场。我将继续运用所学的知识和技能，在理财方面不断成长和改进。个人理财课教会了我如何管理和掌控自己的财务状况，这对我的未来将产生重要的积极影响。
个人理财文献综述篇四
理财寄语：以最优成本，过最优生活!
理财是理性与感性的结合产物。 本案例的主人公是一名当今大学生，人生还犹如一张白纸，为了让他的人生更加美丽，在别人都没想到时，您想的早一点;在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用，常用，巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情况
进入大学，离开了父母，意味着我某种意义上的独立生活的开始，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活。有数据指出，在大学形成的消费习惯，对以后的工作。人生有50%的影响。因此，在大学时代，养成良好的消费理财习惯，变得至关重要。
二、目前财务状况
我目前一个月的生活费是1200元，全都是由家里供给的。如何合理地分配这笔钱，直接影响到我一个月甚至一学期的生活状况，也将成为衡量我理财能力的直接表现。
三、理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同时也能有部分节约，争取在一年以后攒取1000-1500元作为自己的理财经费，同时可以以各种方式(如打工、做小生意)争取更多的经费。
四.理财规划
1.总体规划
月收入：1200元(来自家里)+若干元(来自兼职)。
月支出：小于等于1200元。
2、具体规划
(1)记录：准备一个精致的小本子，以流水账的形式记录每天的各项支出，小至一瓶水都要记录在案;另外，利用e_cel表格记录以上所有支出，并每天结算支出总和。
(2)分析并制定消费计划：每月了解学校周边物价，包括饭菜价格，日用品价格等，根据粗略计算，确定当月消费总额计划，每天根据e_cel表格计算数据计算支出数量是否超标，以便随时对月支出计划进行改善。
(3)支出基本要求：争取每一份支出都有相应的回报，每天保证一定数额的饭费，保证合理营养搭配;适当拨出资金用于社交场合，比如与朋友会餐;规划出一部分资金用于购买学习资料，这部分应该占用相当大的比重;另外需要设置一定数量资金用作购买日常用品;如有必要，抽出一部分资金用于恋爱;安排一小部分资金用于娱乐消费，比如寝室电脑的网费，电话费以及外出游玩儿车费;此前三项费用可根据彼此缓急关系适当增减，但所占比重必须远高于后两项。
(4)创造收入：可以选择做家教兼职，每周一至两次，以此锻炼自己的传授知识和与人沟通的能力，同时得到一定收入;争取参加一些促销的工作，以锻炼个人的口才及增强自身交际能力。
(5)资金管理：办理一张自己的银行卡，将每月自己兼职的收入以及由家里供给资金的结余部分存入其中，平时如无特殊情况不动用其中资金，以备不时之需。 五、理财观念 尽量以最优的成本，获得最优的生活。即争取积攒更多的资金以作为自己的理财经费，同时过快乐而充实的生活。这要求尽量把钱花在刀刃上，比如用于吃饭的资金不可减少，身体才是革命的本钱;又比如花在社交场合的资金不可吝啬，因为社会是人组成的，人际交往十分重要;至于花在娱乐方面的资金，不可全免，毕竟生活需要五颜六色才好，但是所占必要不需要过大。关于风险投资，不提倡，适当买张彩票不是不可以，股市等投资项目不可参与。
六、理财规划结论
大学生，社会上一个十分特殊的群体，在当前的社会生活中，大学生的消费观念对整个社会的消费观念有着较大的影响，如此就更需要当代大学生有着很好的理财能力，让自己的生活紧凑而有章法，充实而有意义!
个人理财文献综述篇五
我叫，于200x年毕业于x大学专业，曾经在证券任理财经理一职。x年的理财经理工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念，早日进入角色
工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务
我单位是国有大型银行，在xx市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
个人理财文献综述篇六
我叫，于20xx年毕业于x大学专业，曾经在证券任投资顾问一职。x年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念，早日进入角色
工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务
我单位是国有大型银行，在xx市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
个人理财文献综述篇七
就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
很明显，哪一样都不是很好。向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么办?生活总得要继续啊!
所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。
二、 现状分析
调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。所以说是工资造就了中产阶层。
那么他们的钱又花到什么地方去了那?
城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。其中银行储蓄仍是中产人群最爱。
除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。
中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。
在“你的理财风格属于哪种类型”测试中，“稳健型”投资风格在除北京外的其余四个城市受访者中得票率最高，在50%左右，北京受访者仅有20%选该项。出乎意料的是，北京中产人群选择“激进型”投资风格的比例高达36%，豪爽的北京中产人群更愿意选择高风险的投资方式。
当前稳健的理财方式使人们错失了许多赚钱的机会，而激进的理财方式又令人们面临巨大的风险。银行里的巨额储蓄令经济发展有所顾虑，而股市令人迷惑的起起伏伏又令许多股民感受生与死的考验。
相信自己，拒信他人
被问及“是否需要有专业人士来为您打理金融资产”时，大多数人选择了“用不着”这一选项，其中成都的比例最高，有77%的受访者选择这一答案。广州以65%、上海和深圳以44%的比例紧随其后。有受访者在接受调查时称，之所以不需要他人代为理财，是因为自己或家人就可以打理;也有受访者认为，目前国内专业理财机构面临发展不成熟、专业能力不足和诚信面临考验的问题，因此，交给其他人理财不太放心。
三、 个人规划
1. 学生时期
就如我在最开始所说，我们现在要做的就是精打细算自己的钱。如果可以的话，也可以自己创业，挣点零花钱。
我现在已近大二了，由于以前根本 就没有这方面的意识，所以根本就没有剩余的钱。也就是说，我现在基本可以说从零开始。
大二下
收入：
1020xx年春节，应该可以有600元的“压岁钱”。
开学之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一学期960元。
其他收入，300元。
总：3860元
支出：
生活资料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
车费：160元
其他：200元
总：1750元
总剩余：1860元
备注：由于在快餐店打工，所以我的生活费可以基本上省略掉!
以前没算过还真不知道，原来我一学期也可存上一两千，即使在加上其他的一些开销，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!
后面的大三、大四看来是该好好的计划一下咯!
2. 初期工作时期
学生时代始终是幸福的，过了就该找工作了。
工作初期由于固定收入比较少，开销也比较大，更不好意思想父母要钱了，除非自主创业。
工作初期当然要“开源节流”了!
尽量多挣钱，尽量减少不必要的花销。
3.不到40岁
我们有两项优势。首先，有足够时间，时间能治疗伤痛。股市最终将复苏并实现增长。其次，通过早早地攒钱(你现在应该正在这样做)，你会获得"滚雪球"式的好处，早期的收益就是建立在这个基础上的。
你还应该长远地看待投资地点。预计未来几年的很多增长将来自海外，特别是新兴市场。密西西比州medley &brown financial advisers的麦德利说，客户应该至少有35%的股票资产投在非美国股票基金上。
说到风险，新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体的海外基金的波动性更大。这种波动性代表了这类基金中存在的风险。不过，作为一名较年轻的投资者，你应该拥有多一些的风险敞口，原因是长远来看，更大的风险往往意味着更高的回报。
此外，鉴于你长线投资的战略，股价的下跌是一个机会。像巴菲特这样出色的长线投资者认为，即使是在最近主要股指反弹之后，美国股价仍相对较低。
一旦进入这个年龄段，你就开始从年轻时代的激进立场转向更为深思熟虑的立场。与此同时，由于你很可能正处于赚钱的巅峰状态，这个年龄段也是一个非常重要的攒钱期。 在这个时期，你应该尽可能多地投资相关退休计划，同时开发其他投资的途径。你还要避免这个年龄段的投资者在经济低迷时期常犯的两类错误。
克利夫兰dawson wealth management投资顾问伯恩哈德说，首先，人们通过减少储蓄额和投资额对市场的低迷作出反应。其次，他们开始在没有充分理由的情况下改变策略。所有这些都锁定了损失，阻止了复苏的机会。
为了在这样的关键时期提高存款额，麦德利鼓励这个年龄段的客户设置自动存款计划，直接将部分工资转到嘉信理财或富达投资等机构的投资账户中，从中可以投资股票共同基金。
麦德利说，人们需要在他们的退休账户之外另行存钱。自动计划实际上很简单，适合于大多数人。
5.55岁以上
随着你距退休年龄越来越近，你希望这些年来积攒的资金能够保值。问题是，其中的许多资金在过去两年市场的下行中都已经损失了。
路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯说，在这种情况下重要的是认清你目前的状况，不要再去想你20xx年时的情况。
最近的调查显示，这部分人首先关注的是退休安全。 一个策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有没有低成本的年金，可以承诺终生支付至少这个数目。
这样一种策略意味着你在远离未来的股市收益，但你得到了保障，知道只要你还活着，就能有一笔固定的收入。 伯恩哈德说，年金可以扮演非常重要的角色，因为许多年金都会保障收入。有了这些保障，你其他的资产多冒点风险就更容易。但你得有所付出才能获得这些保障，而且必须密切关注。
考虑到股市仍处于相对低的水平，而且一些人还需要重建以前的投资组合，因此一些咨询师建议调整投资组合的成分，通过低成本股市指数共同基金来实现更高的股市敞口。 应当从审慎和常识的立场出发来选择投资组织，尤其是退休人员。
伯恩哈德说，知足比多多益善更重要，如果已经够了，就不应该冒险想再多捞点。他提醒说，只能从财务状况良好、信用评级可*的公司购买年金。
四、 总结
本来以前对于这方面的了解不多，对于理财也跟别提了，似乎根本就不知道这回事。通过这次的计划书写，学到了很多知识。但是也不得不感叹，理财这是一个很重要的问题，不管你处于怎样的一个年龄阶段，你都必须要和它打交道。以后一定会多多了解这方面的知识，好让自己以后的生活水平可以更高，生活质量能够更好，生活品味能够更优雅。
最后，谢谢老师，给了我们一把通往幸福生活大门的钥匙!